贷款相关知识及流程.pptxVIP

贷 款 相 关 知 识 及 流 程;;贷 款 相 关 知 识 及 流 程 借款人来说，可以节省一笔评估费用，如果以自己已经拥有产权的住房作抵押，该抵押物则需要经 过银行指定的评估机构进行评估，抵押人需要支付一笔评估费用，目前评估费用是按照政府规定的 房地产评估收费标准收费的。以住房作贷款担保，借贷双方要按有关法律规定到房地产管理机关办 理抵押物登记手续，抵押登记费用由借款人承担，借款人选择抵押作贷款担保方式，还需按规定到 贷款银行认可的保险公司购买抵押物财产保险和贷款保证???险，并明确贷款银行为本保险的第一受 益人，保险期不短于贷款期，保险金额不低于贷款的全部本息，抵押期间保险单由贷款银行保管， 保险费用由借款人承担。采取抵押担保方式，借款人要支付抵押登记费用、保险费用和抵押物评估 费用如果借款人经济条件较为富足，这种方式是较为理想的选择，也是银行最愿意接受的贷款担保 方式。 权利质押贷款担保（PPT） 讲解：以权利质押作贷款担保：银行可接受的质押物是特定的有价证券和存单，有价证券包括国库 券、金融债券和银行认可的企业债券，存单只接收人民币定期储蓄存单。借款人申请质押担保贷款， 质押权利凭证所载金额必须超过贷款额度，即质押权利凭证所载金额要至少大于贷款额度的 10%。 各种债券要经过银行鉴定，证明真实有效，方可用于质押，人民币定期储蓄存单要有开户银行的鉴 定证明及免挂失证明，借款人在与银行签订贷款质押合同的同时，要将有价证券、存单等质押物交 由贷款银行保管，并由贷款银行承担保管责任，如果借款人要求进行公证，双方可以到公证机关办 理公证手续，公正费用由借款人承担。选择质押贷款担保方式，要求居民家庭有足额的金融资产， 依靠这些金融资产完全可以满足购房消费的需要，只是购房时难于变现或因变现会带来一定损失而 不想变现。因此，采取质押方式，只有少数人才能做到。 第三方保证贷款担保（PPT） 讲解：以第三方保证作贷款担保：此种方式需要借款人提供贷款银行认可的保证人，按照贷款银行 的规定，保证人必须为企业法人，为借款人提供贷款保证为不可撤消的连带责任保证，借款人选择 这种担保方式，首先要了解银行认可的第三方法人保证人需具备的条件，从银行的有关贷款规定来 看，借款人要提供第三方法人的营业执照复印件；第三方法人能独立核算，自负盈亏；有健全的管 理机构和财务管理制度，有相当于 AA 级以上的企业信用等级；在建设银行开有存款户；无重大债 权债务纠纷等。若第三方法入不符合这些条件或不符合其中任何一条，都不能通过贷款银行的审查， 虽然资信好的非公益事业单位法人按规定也可以为本单位职工提供贷款担保，但需要贷款银行认可 才行。选择第三方保证作贷款担保有一定难度，首先第三方法人是否愿意做这种承担连带责任的保 证人；其次，第三方法人做承担连带责任的保证人的资格是否会被银行认可。因此，对大多数购房 第 3 页共 12 页;;贷 款 相 关 知 识 及 流 程;贷 款 相 关 知 识 及 流 程 或是提前偿还全部贷款，借款人均须在贷款机构规定的时间内到银行办理提前还贷划款。 还有值得一提的事是，提前偿还全部贷款可到保险公司退还提前期内保费。在借款人提前偿还 全部贷款后，贷款机构将同时交还给借款人原一直由贷款机构保管着的个人住房贷款房屋保险单正 本。而由于借款人原在办理贷款时已一次性付清了借款期内的所有保险费，故原个人住房贷款房屋 保险合同此时已提前终止。按有关规定，借款人可携带保险单正本和提前还清贷款证明，到保险公 司按月退还提前期的保费。 提前还清贷款退还保险费，需根据原购房屋是现房还是期房、期房的投保变费实际期限（半年 以上期房的投保期限一般是将借款期限再减去 1 年计算）、原一次性交付保费的贴现利率与速算系 数等因素，其计算公式为：提前还清贷款退还保险费＝已交保险费在提前归还时的现值-提前归还 前占用保险费在提前归还时的现值。 六、提交资料（PPT） 个人需提供资料（PPT） 1.申请人及配偶（如已婚）的身份证，外省人士需提供《北京市暂住证》 2.婚姻状况证明：已婚、未婚、离异 3.与售房房单位签订的符合北京市政府统一规定的购房合同或协议，及有关证明文件 4.《首付款证明》正本及其已付款的收据或在本银行不低于首付款的存款证明 5.收入证明（盖单位公章） 6.在职单位营业执照副本复印件（加盖公章并体现当年年检） 7.其他银行要求的文件。 随各银行具体要求的不同，应提交的材料会有所不同。 七、相关费用（PPT） 1、律师费：一般为申请贷款额的 3‰，由律师事务所收取； 2、保险费：为房价总额*费用系数（详见房屋保险费用系数）*贷款年限，申请人一次交清，由保 险公司收取。 3、印花税：申请贷款额的