CBS需求大纲纲要.docVIP

商业功能需求概要 基于我们的理解，本概要总结了银行的基本商业功能需求。 总体应用系统架构 本系统将攘括以下几方面 : · 单独标识出客户、帐户、产品、公司客户数据族 · 记录和维护客户、帐户和产品关系 · 对多分行的支持 · 对多币种的支持 · 应用程序交互和自提示 · 支持对特定事务或事件的第二用户授权 · 在安全日志文件中，保存完整的审计跟踪信息 · 以文字形式保留客户的建议 · 将建议和报告保存在档案库中，并可以联机获取 合并的会计、报表和风险管理 会计和总帐 : 银行定义的会计科目表 倒记息和取息日业务 成本中心的会计（首先取决于业务模式）对多币种的支持 总帐 能够创建帐户间的父子关系。系统必须能提供多层帐户关系。 分类帐应该整合在一起，任何对子帐的改变能自动反映到父帐 总帐系统必须提供自动调整子帐功能以适应父帐 增值税及其它适用的税收，包括对CRT和无息抵押的计算和报表的支持 预算和财务报表 : 资产负债表 损益帐户表 净利息收益表 营业费用和税收分析表 资产 /债务分析表 交易量分析表 费用和佣金分析表 对一笔交易，客户，帐户或任何它们之间的组合汇报和分配收益率 将任意业务的收费和利润转到任意的帐户或成本中心 对人行和其他管制机构的报告 管理报表 : 资产和负债管理报表 : 1 / 8 流动性风险报表 利率敏感性分析 风险资产比率（ RAR ）需求 贷款和信用管理报表 现金流预测报表 产品管理 产品 : 唯一标始 由参数和产品组件来定义产品 没有程序员和操作员介入就能维护产品 指定产品的起始日、到期日 只给授权用户使用 (不同于询问 ) 能够支持大量的记息和收费规则（参见以下第五节），变量是：客户类型、帐户组安排、工业门类、职业代码、连带关系 当前产品清单 : 经常（支票）帐户 活期存款帐户 (有 /无磁卡存取 ) 信托存款帐户 循环信用和信用额度 定期和可变的贷款（用绝对或基础利率） 定期和通知存款帐户 活期存款帐户 : 有利息或无利息 吸引合格的余额进行存款或贷款 根据合格的标准（例如余额，活动，或者营业额）吸引费用和佣金 可适用的透支限制 1. 支票帐户是一种 DDA 的产品，其主要的交易机制是有一本支票簿，具有可供的磁墨水字符识别或光学字符识别的编码条。  BACS 标准 定期存款产品包括固定期间定期存款，可变期间定期存款或在通知期后可随时支取的定期存款 贷款产品 : · 固定期间，可变期间或在通知期后可随时支取 · 贷款偿还的基础  (即只付利息，本金加利息，只付本金，折扣，利息  /附加费用 ，第 78号规则  ) · · · ·  贷款偿还进度的种类 对超额，拖欠和过期的处理标准 抵押品的需求 年度进展报告的计算和报价单 2 / 8 IV. 独立于产品的参数和规则 中心参数和规则表，用以建立产品、客户、帐户信息 利率结构 费用和佣金结构（收费规则），包括可重复的收费 其它佣金规则 · 数据分类参数 (例如工业门类，职业代码，货币，贷款风险或预防等级，警告和状态代码等等 ) B. 尽管利率及收费规则和实际值是统一制定并被分配到缺省的产品组件，授权用户可以在帐户层面上对它们进行调整 利率规则应该包括： 是否有存息或贷息或两者都有 计提和收费的频率 计提计算的基础 (实际的日历， 360天年制， 30天月制，日历月制 ). · 合格余额的利息计提的计算依据，比如实际的，平均的或最大 · 单利率或多利率 · 分层或分带的多利率 · 绝对利率或基本利率加 /减差额 ·  /最小的余额 能够依据特定的商业规则设定产品收费，比如不同客户的附加费用，透支帐户的收费等等 费用规则应该包括 : 是否基于事件或设备的价值或类型 计算方法可以是固定收费；或根据交易或事件的价值比例来确定 根据收费结构的阈值，分层或分带地计算费用 收费是以时间为基础，事件为基础或随机的 最大 /最小的值 记录运营授权要求和签名 支持电话和其他远程客户指令 维护全部授权用户的资料，包括银行雇员及有外部存取设备的授权客户 客户和帐户管理 标准的客户数据的定义 连接到 COIN 的客户记录并且使用该身份的帐户 客户信息处理和查询 能够浏览 NCDST 的客户在整个客户群和交易历史的 360度关系，包括客户关系 ，帐户，产品，合计结余和限制 · 能够根据客户类型，结余，日期范围，帐户类型，交易类型来区分或聚集信息 3 / 8 · 支持现存的或协议规定的标准帐户编码。帐户编码应该支持校验数位处理。比如： y- xxx-xxx ， y表示十进制的校验数位 · 能够灵活运用任何帐户中的参数来搜索和鉴别客户 · 客户签名的图形样本应该保存在客户记录中 帐户管理需求包括 : ·与一个产品关连的所有帐户以建立