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（金融保险）金融知 识 第壹章：金融概述 壹、金融的概念： 现实经济生活中，每个人都会以种种形式，直接的，间接的 同银行等金融机构打交道，以货币形式进行经济交往或清理债权、 债务等关系。人人都和金融结下不解之缘。 什么是金融？ “金”指资金，“融”指融通。金融指货币资金 的融通。融通的对象主要是货币和货币资金；融通的方式是有借 有仍的信用方式；而组织这种融通的机构为银行及其他金融机构。 因此，金融涉及货币、信用和银行等诸范畴以及它们之间相互联 系的内在关系。具体地说：凡是货币和货币资金的借贷、票据的 买卖，债券和股票等证券的发行和转让以及外汇的买卖等，都属 于金融活动。 （壹）概括为：金融是指货币流通和信用活动以及和之相联系 的经济活动的总称。 广义的金融：泛指壹切和信用货币的发行、保管、兑换、结 算、融通有关的经济活动。 狭义的金融：专指信用货币的融通。 我们这里主要研究：货币、信用、银行的活动及其规律性。 (二)分类： 间接金融：通过银行等金融机构作为媒介来进行的金融活动 直接金融：不通过媒介体，而由双方当事人直接建立的债权债务 关系的金融活动。 二、金融的产生和发展： 金融活动涉及货币、信用和银行等诸要素。货币、信用我们 将在第 2 章、3 章介绍。这里主要介绍和金融密切相关的银行的产 生和发展。 （一）银行的产生： 1 、银行壹词始于意大利语，意为长凳、椅子，是货币兑换商的营 业工具，英语发生了转化，意为存款的柜子，在中国，曾用白 银为币材，店铺称为“行”，故译为“银行”，所以，银行的前 身是货币运营业。 2 、银行最早产生于当时的世界商业中心——意大利，后扩展到欧 洲其他国家，1580 年设立的威尼斯银行，1593 年设立的米兰 银行，1609 年的阿姆斯特丹银行，1619 年的汉堡银行均是早 期著名银行。1694 年设立的英格兰银行是第壹家股份制银行， 标志着近代资本主义银行的诞生。 3 、我国银行业： 史籍记载：①唐朝中叶就出现了兼容银钱保管业务的“柜坊”， 且产生了最早的汇兑业务“飞钱”的汇票。②宋代已有专门运 营银钱兑换的 “钱铺”，③明朝中叶，出现了专门从事钱币兑 换且兼做存放款的 “钱庄”，④清朝末年产生了主要从事汇兑 和存放款业务的“票号”。 1845 年，英国在香港、广州开设的丽如银行（分行）后改 为东方银行，是国外资本在我国开设的第壹家新式银行，1897 年 5 月，在上海开设的中国通商银行则是我国自办的第壹家现 代商业银行。1904 年清政府设立户部银行（后改为大清银行）， 通商银行以及稍后的 “南三行”（上海商业储蓄银行、浙江兴 业银行、浙江实业银行）；“北四行”（盐业银行、金城银行、 大陆银行、中南银行）的成立，标志着我国现代银行业的兴起。 1927 年后，国民党政府建立且形成“四行俩局壹库”的金 融体系。（中央银行、中国银行、交通银行、中国农民银行、 中央信托局、邮政储金汇业局、中央合作金库）当下：中国人 民银行——我国的中央银行，国有商业银行。四行：工行、农 行、中行、建行。自 20 世纪 80 年代起，陆续组建股份制商业 银行：交通银行、深圳发展银行、广东发展银行、浦东发展银 行、中信银行、光大银行、招商银行、兴业银行、华夏银行、 民生银行、恒丰银行，稍后，浙商银行、渤海银行、在城市信 用社的基础上，各地组建了 100 多家城市商业银行。 （二）现代银行的发展趋势 1 、规模集中化：资产额上万亿美元的“巨无霸”式银行。 2 、全球化：跨国银行和银行业务国际化发展。 3 、金融自由化：业务多元化，业务拓宽和业务交叉。 4 、金融创新：金融产品和工具创新、融资方式、服务创新。 5 、证券化：通过发行股票、债券、商业票据等筹资（2008 年中国 平安发行 1600 亿股票，浦发 400 亿） 6 、信息化：建立高效率的电子资金转账系统。 第二章：货币和货币制度 第壹节：货币和货币形式 一、货币 （一）概念： 1 、传统的定义：货币是固定地充当壹般等价物的特殊商品，能够 用来衡量壹切商品的价值，充当壹切商品交易的媒介。 2 、现代的定义：凡是在商品和劳务交易和债务清偿中，能够作为 交易媒介和支付工具被普遍接受的手段就是货