老字号仁和保险或迎来复兴解读保险业的现状与未来(20210226191912).docxVIP

老字号仁和保险或迎来复兴解读保险业的现状与未 来 近日，中国移动、民信股份等公司发布公告称，将联合招融投资、前海金控、深圳卓越 等企业共同发起成立招商局仁和人寿、 仁和财产保险公司。 这意味着中国近代第一家民族保险公司——仁和保险，将要“重出江湖” ，或迎来复兴。 仁和保险是招商局 1875 年设立的中国近代第一家民族保险公司，但在那个战乱年代， 发展艰巨， 于 1934 年退出历史舞台。 此番招商局重启“仁和”品牌， 旨在谋求大金融布局，也是对民族保险业的致敬。不过保险业今非昔比，在布局前需了解当前现状。 我国保险业现状分析 据前瞻产业研究院《中国银行保险行业深度调研与发展前景预测分析报告》数据显示， 2008-2015 年保险业原保险保费收入占 GDP 的比重保持在 3%左右波动， 2014 年上升至 3.18%， 2015 年第一季度达 5.99%，预计未来这一比例将继续提高。 随着人们收入水平的提高， 人们对保险需求也将增加。 其中收入水平越高， 城市居民对 保费的支撑力越强， 保险需求会增加；反之减少。 保险满足的是人们对安全的需求，伴随着 1 中国城市居民生活水平的提高，保险消费逐步成为现代消费的重要组成部分。 2008-2015 年中国保险业原保险保费收入及占 GDP 比重的情况（单位：亿元， %） 资料来源：前瞻产业研究院整理 从 2007-2015 年 5 月，我国保险行业保费收入情况来看，保费除 2011 年有所下降外， 整体保持增长趋势， 2014 年达 20235 亿元，同比增长 17.49% ，年复合增长率为 16.29%。至 2015 年 5 月，我国原保险保费收入达 11666 亿元，同比上年增长 19.46%。 从各险种保费收入来看，财险一直保持增长的态势，仅两年比重有所下降，至 2014 年 财产险占总保费收入的比重为 35.60%；而寿险的占比不断下降，从 2008 年的 68.05%下降 2014 年的 53.88%。2015 年 1-5 月，财产保险、意外保险保费占比有所下降，寿险占比明显上升，为 60.87% 。 2007-2015 年保险业原保险保费收入情况（单位：亿元， %） 2 资料来源：前瞻产业研究院整理 我国保险业发展趋势 随着人们收入的增长， 健康、养老等安全保障的需求成为人们日常消费中不可缺少的部 分，并在消费结构中占有越来越重要的地位， 人们对于生活品质的要求越来越高， 风险管理和保障意识也逐渐加强，对于保险行业将起促进作用。 那么对于我国保险保障基金数额的新高度， 一方面有利于救助经营不善的保险公司， 另 一方面也有助于救助保单持有人、 保单受让公司或者处置保险业风险。 虽然我国目前还没有 一家保险公司破产，但是未来不排除这种情况发生。 保险行业要寻求长远发展， 可以从以下几个方面努力。 首先，把小规模的代理机构联合起来， 凭证零散代理机构的地理优势， 在全国范围内建立统一的品牌； 采用集团化管理的模式，统一公司管理、统一股权管理、统一基本法，统一培训，各地机构自主开展机构规划、供应商选择、销售队伍的建设。 其次， 机构联合，开发专业保险代理的专属产品， 减少渠道冲突和产品冲突的影响；积 极发展保险电子商务， 网络保险突破了工作时间的限制， 让客户和寿险公司在任意时段内都 可以进行沟通和交流，极大地延长了保险交易的时间。 此外，在“互联网 +”浪潮下， 保险行业应抓住机遇。 一是产业融合的新机遇。 借助“互联网 +”模式的广泛应用和大数据的精确定价、精确营销、精确管理，有利于打造一站式的综合金融服务平台。 二是管理优化的新机遇。在“互联网 +”模式下，有助于实现集中管理和资源共享，并整合各种方式和渠道。 3 三是技术性带来新机遇。保险业集团化经营在“互联网 +”转型过程中，实现技术升级 的转型提升， 有助于构建符合大数据要求的数字化管理体系， 建立以用户为中心的响应前台， 有助于推进轻资产机构的建设。 本文来源前瞻产业研究院，转载请注明来源！ （图片来源互联网，版权归原作者所有） 4