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老字号仁和保险或迎来复兴解读保险业的现状与未
来
近日,中国移动、民信股份等公司发布公告称,将联合招融投资、前海金控、深圳卓越
等企业共同发起成立招商局仁和人寿、 仁和财产保险公司。 这意味着中国近代第一家民族保险公司——仁和保险,将要“重出江湖” ,或迎来复兴。
仁和保险是招商局 1875 年设立的中国近代第一家民族保险公司,但在那个战乱年代,
发展艰巨, 于 1934 年退出历史舞台。 此番招商局重启“仁和”品牌, 旨在谋求大金融布局,也是对民族保险业的致敬。不过保险业今非昔比,在布局前需了解当前现状。
我国保险业现状分析
据前瞻产业研究院《中国银行保险行业深度调研与发展前景预测分析报告》数据显示,
2008-2015 年保险业原保险保费收入占 GDP 的比重保持在 3%左右波动, 2014 年上升至
3.18%, 2015 年第一季度达 5.99%,预计未来这一比例将继续提高。
随着人们收入水平的提高, 人们对保险需求也将增加。 其中收入水平越高, 城市居民对
保费的支撑力越强, 保险需求会增加;反之减少。 保险满足的是人们对安全的需求,伴随着
1
中国城市居民生活水平的提高,保险消费逐步成为现代消费的重要组成部分。
2008-2015 年中国保险业原保险保费收入及占 GDP 比重的情况(单位:亿元, %)
资料来源:前瞻产业研究院整理
从 2007-2015 年 5 月,我国保险行业保费收入情况来看,保费除 2011 年有所下降外,
整体保持增长趋势, 2014 年达 20235 亿元,同比增长 17.49% ,年复合增长率为 16.29%。至
2015 年 5 月,我国原保险保费收入达 11666 亿元,同比上年增长 19.46%。
从各险种保费收入来看,财险一直保持增长的态势,仅两年比重有所下降,至 2014 年
财产险占总保费收入的比重为 35.60%;而寿险的占比不断下降,从 2008 年的 68.05%下降
2014 年的 53.88%。2015 年 1-5 月,财产保险、意外保险保费占比有所下降,寿险占比明显上升,为 60.87% 。
2007-2015 年保险业原保险保费收入情况(单位:亿元, %)
2
资料来源:前瞻产业研究院整理
我国保险业发展趋势
随着人们收入的增长, 健康、养老等安全保障的需求成为人们日常消费中不可缺少的部
分,并在消费结构中占有越来越重要的地位, 人们对于生活品质的要求越来越高, 风险管理和保障意识也逐渐加强,对于保险行业将起促进作用。
那么对于我国保险保障基金数额的新高度, 一方面有利于救助经营不善的保险公司, 另
一方面也有助于救助保单持有人、 保单受让公司或者处置保险业风险。 虽然我国目前还没有
一家保险公司破产,但是未来不排除这种情况发生。
保险行业要寻求长远发展, 可以从以下几个方面努力。 首先,把小规模的代理机构联合起来, 凭证零散代理机构的地理优势, 在全国范围内建立统一的品牌; 采用集团化管理的模式,统一公司管理、统一股权管理、统一基本法,统一培训,各地机构自主开展机构规划、供应商选择、销售队伍的建设。
其次, 机构联合,开发专业保险代理的专属产品, 减少渠道冲突和产品冲突的影响;积
极发展保险电子商务, 网络保险突破了工作时间的限制, 让客户和寿险公司在任意时段内都
可以进行沟通和交流,极大地延长了保险交易的时间。
此外,在“互联网 +”浪潮下, 保险行业应抓住机遇。 一是产业融合的新机遇。 借助“互联网 +”模式的广泛应用和大数据的精确定价、精确营销、精确管理,有利于打造一站式的综合金融服务平台。
二是管理优化的新机遇。在“互联网 +”模式下,有助于实现集中管理和资源共享,并整合各种方式和渠道。
3
三是技术性带来新机遇。保险业集团化经营在“互联网 +”转型过程中,实现技术升级
的转型提升, 有助于构建符合大数据要求的数字化管理体系, 建立以用户为中心的响应前台,
有助于推进轻资产机构的建设。
本文来源前瞻产业研究院,转载请注明来源! (图片来源互联网,版权归原作者所有)
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