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精品文档 精品文档 银行保函案例 银行保函案例 1 ．借款保函运用 1 ．借款保函运用 案例一 案例一 案情： 案情： 甲银行于2003 年4 月为乙公司2000万港币借款出具保函 ，受益人为丙银 甲银行于2003 年4 月为乙公司2000万港币借款出具保函 ，受益人为丙银 行，期限为9个月，利率 12％。由于乙公司投资房地产失误，导致公司负债累 行，期限为9个月，利率 12％。由于乙公司投资房地产失误，导致公司负债累 累，在还款期满后未能依约归还丙银行贷款。 累，在还款期满后未能依约归还丙银行贷款。 2005 年3月丙银行向当地人民法院起诉乙公司和甲银行，要求归还贷款本 2005 年3月丙银行向当地人民法院起诉乙公司和甲银行，要求归还贷款本 金及利息。当地人民法院裁定如下： 金及利息。当地人民法院裁定如下： 1、乙公司在2005年4月30 日之前将其 权 1100万港币收回用于偿还丙 1、乙公司在2005年4月30 日之前将其 权 1100万港币收回用于偿还丙 银行。余款在2005年12月底还清； 银行。余款在2005年12月底还清； 2、如乙公司不能履行，由甲银行承担代偿责任。 2、如乙公司不能履行，由甲银行承担代偿责任。 至2005年5月底 ，乙公司只归还了600万港币 ，仍欠本金1400万港币及 至2005年5月底 ，乙公司只归还了600万港币 ，仍欠本金1400万港币及 相应利息未归还。鉴于此，当地人民法院执行庭多次上门要求甲银行履行担保责 相应利息未归还。鉴于此，当地人民法院执行庭多次上门要求甲银行履行担保责 任，否则将采取强制措施，查封甲银行资产。而该笔担保的反担保单位丁酒店， 任，否则将采取强制措施，查封甲银行资产。而该笔担保的反担保单位丁酒店， 只剩下一个空壳公司存在，难以履行反担保责任。 只剩下一个空壳公司存在，难以履行反担保责任。 为维护银行声誉 ，经上级行批准后甲银行垫付丙银行本金 1400万港币及相 为维护银行声誉 ，经上级行批准后甲银行垫付丙银行本金 1400万港币及相 应利息。 应利息。 分析： 分析： 本案例中，担保行甲银行根据乙公司的申请向丙银行开立的是借款保函。所 本案例中，担保行甲银行根据乙公司的申请向丙银行开立的是借款保函。所 谓借款保函，是指由借款人委托银行向贷款人出具的用以担保借款人按月还本付 谓借款保函，是指由借款人委托银行向贷款人出具的用以担保借款人按月还本付 息的一种保函，一旦出现借款人因某种原因无力偿还或不愿偿还债务等情况，则 息的一种保函，一旦出现借款人因某种原因无力偿还或不愿偿还债务等情况，则 精品文档 精品文档 精品文档 精品文档 由银行按协议对贷款人承担还本付息的责任。甲银行开出的借款保函对于丙银行 由银行按协议对贷款人承担还本付息的责任。甲银行开出的借款保函对于丙银行 收款是一个保证，最终乙公司归还不了借款后由甲银行偿付，丙银行如愿收回款。 收款是一个保证，最终乙公司归还不了借款后由甲银行偿付，丙银行如愿收回款。 国际结算中如果担心进口方赖账，出口方可以通过申请开立保函使自己的利益得 国际结算中如果担心进口方赖账，出口方可以通过申请开立保函使自己的利益得 到保障。 到保障。 2 ．提货保函的运用 2 ．提货保函的运用 案例一 案例一 案情： 案情： 2002年5月2 日，甲船公司所属某货轮在香港承运一批货物。货物装船后， 2002年5月2 日，甲船公司所属某货轮在香港承运一批货物。货物装船后， 甲船公司签发正本提单一式三份。提单载明：托运人名称、收货人凭指示、通知 甲船公司签发正本提单一式三份。提单载明：托运人名称、收货人凭指示、通知 人乙公司、起运港香港、目的港珠海及相应货物等信息。5月3 日，货轮抵达珠 人乙公司、起运港香港、目的港珠海及相应货物等信息。5月3 日，货轮抵达珠 海，甲船公司通知乙公司提货，因其不能出示正本提单，甲船公司拒绝交付货物。 海，甲船公司通知乙公司提货，因其不能出示正本提单，甲船公司拒绝交付货物。 5 月 9 日，乙公司向甲船公司出具一份银行印制的“提货担保书”。担保书在提取 5