互联网金融 银行卡支付 2.2.1 银行卡支付.pptxVIP

互 联 网 金 融 校内资源库课程视频 课程视频制作说明 本课程视频为校内课程互联网金融使用，课程内容及视频制作，参考本校参与的金融国家教学资源库、互联网金融国家教学资源库、互联网金融概论课程、互联网金融支付课程、互联网金融营销课程、本科学校的互联网金融课程、网上资源、行业企业资源，以及本校教学实训中积累的资源，凝练制作而成。 课程资源及视频将每年动态更新 存在不同时间段导出的课件视频不一致的情况 特此说明 项目二 互联网金融支付 模块2 银行业金融机构支付 知识点2.2.1 银行卡支付 （1）银行卡支付及其规模 在我国银行卡业务是一个传统金融业务与现代信息技术有机结合的新兴业务。银行卡业务是商业银行重要的中间业务之一，是国内外银行业竞争的焦点。特别是我国加入WTO后，面对国内需求与国际银行业的强大压力，加之银行传统业务利润空间缩小，银行卡业务逐渐成为国内外商业银行竞争的焦点。目前国际上有影响力的卡组织主要有6家，它们分别是： 美国的VISA MASTERCARD 大莱 运通 日本的JCB 中国银联 （1）银行卡支付及其规模 目前，中国本土的银行卡组织仅有银联一家。按照WTO的裁定，中国应该在2015年8月29日前开放国外卡组织进入中国市场。2015年4月，国务院下发《关于实施银行卡清算机构准入管理的决定》，并将从2015年6月1日起实施。未来，在中国市场上，或将出现多家类似于现在银联的卡组织。 （1）银行卡支付及其规模 所谓发卡行，就是给持卡人发信用卡的银行。发卡行通过收取发卡行年费、透支付利息以及商户回佣分成（其中包括外贸信用卡收款通道的手续费分成）等，发卡行有自己的风控系统，对于有疑问和风险的订单，一般是会交易失败的。信用卡收单行主要负责特约商户的开拓与管理、授权请求、帐单结算等活动，简单的说收单行就是商户提供POS终端的银行，目前大多发卡行同时也兼任着收单行的角色。 （1）银行卡支付及其规模 所谓发卡行，就是给持卡人发信用卡的银行。发卡行通过收取发卡行年费、透支付利息以及商户回佣分成（其中包括外贸信用卡收款通道的手续费分成）等，发卡行有自己的风控系统，对于有疑问和风险的订单，一般是会交易失败的。信用卡收单行主要负责特约商户的开拓与管理、授权请求、帐单结算等活动，简单的说收单行就是商户提供POS终端的银行，目前大多发卡行同时也兼任着收单行的角色。 发卡行、收单行以及负责他们之间资金清算的机构，三家共同收取商户每一笔订单的回佣或称为刷卡手续费。收取商户的刷卡手续费是在发卡行、收单行以及清算组织间进行分配的。 （1）银行卡支付及其规模 举个例子，当客户刷卡购买商品，签字后离开。商家把签字的那张签购单留下，然后把它交给发给它POS机的银行，这个银行就是收单行。收单行收到客户签购单，按上面的数目扣除佣金之后，付款给商户。收单行然后再通过银联平台连接到发卡行要该笔钱。客户就还钱给发卡行就可以了。 （1）银行卡支付及其规模 举个例子，当客户刷卡购买商品，签字后离开。商家把签字的那张签购单留下，然后把它交给发给它POS机的银行，这个银行就是收单行。收单行收到客户签购单，按上面的数目扣除佣金之后，付款给商户。收单行然后再通过银联平台连接到发卡行要该笔钱。客户就还钱给发卡行就可以了。收单就是指该商户接受了消费，商户可以凭POS单到银行进行结算，这就是为什么消费日有时不是记账日的原因。银行根据商户性质的不同，收取一定的手续费。通常这些手续费是由商户出。在中国这笔手续费按照7：2：1的比例在发卡行、收单行和银联间进行分配。 银行卡清算业务 （1）银行卡支付及其规模 银行卡清算业务是通过制定银行卡清算标准和规则，运营银行卡清算业务系统，授权发行和受理本银行卡清算机构品牌的银行卡，并为发卡机构和收单机构提供其品牌银行卡的机构间交易处理服务，协助完成资金结算的活动。 银行卡清算机构为保证清算，就需要通过各种风险措施和工具，填平当日网络的资金缺口。 （1）银行卡支付及其规模 清算风险管理 清算风险管理是银行卡清算机构最为重要的风险类型之一，一方面要求较高的资金来应对风险，另一方面如果发生资金不能正常到账，将社会将对金融机构的信用产生怀疑，甚至引发挤兑风险等更为严重的措施。 （1）银行卡支付及其规模 清算风险管理 清算风险管理是银行卡清算机构最为重要的风险类型之一，一方面要求较高的资金来应对风险，另一方面如果发生资金不能正常到账，将社会将对金融机构的信用产生怀疑，甚至引发挤兑风险等更为严重的措施。大家应该不难回忆起2014年8月，美国要求美属的全球最大的两家银行卡清算机构VISA、MASTERCARD暂停俄罗斯的银行卡交易处理，意图通过限制资金的流动性，造成在俄