市金融风险隐患排查机制.docxVIP

市金融风险隐患排查机制 为有效防范金融风险，切实维护全市金融和社会稳定，推动金融业持续健康快速发展，根据省、市有关文件精神，结合我市实际，制定本机制。 一、总体要求 以科学发展观为指导，以稳中求进为总基调，全面排查风险隐患，及时堵塞风险漏洞，健全完善风险防控长效机制，努力提高我市地方金融机构规范运作水平，促进我市地方金融业稳健运行、科学发展。 二、总体目标 通过排查，掌握全市金融风险真实情况和金融风险管理机制建设情况；增强风险防控意识，防范化解风险隐患；完善地方金融机构法人治理机构，实现“产权明晰、资本充足，管理科学、内控严密，运营安全、风险可控”的目标；建立健全地方风险监测、评估、预警体系和处置机制，牢牢守住不发生系统性、区域性风险的底线；建立健全风险防控长效机制，促进地方金融机构规范健康发展。 三、排查对象 风险隐患排查对象为全市金融机构、境内上市公司和民间融资组织。其中，银行业主要是国有、股份制商业银行、农村商业银行以及村镇银行；证券期货业主要是山西证券、大同证券以及我市境内上市公司；民间融资组织主要是小额贷款公司、融资性担保机构和典当行。 四、排查重点内容 1.地方金融机构和上市公司风险。重点看法人治理结构是否完善，管理层和高管人员内部控制能力是否具备；内控机制是否健全，各项基础性、系统性建设是否存在缺陷；规章制度是否健全落实，风险管控措施是否到位；业务经营和财务管理是否依法合规等。 2.民间融资领域风险。重点排查是否存在非法集资、高利贷等风险隐患。 3.市场主体资格问题。机构方面，重点查看是否持证执业；所持证照是否齐全、有效（许可是否过期）；实际经营状况与登记注册事项是否一致，是否存在出租、出借、转让营业执照的违规违法行为。执业人员方面，是否持证执业、挂牌上岗；人员数量是否符合中介机构开办要求；身份是否符合规定。 4.经营行为规范问题。重点查看是否有超范围提供中介服务行为；是否存在虚假出资、违规注资、抽逃资本金行为；是否存在吸收或变相吸收公众存款、非法集资、违法放贷、恶性竞争等行为；是否存在发布虚假广告、提供虚假信息行为；是否存在低于成本价服务，诋毁竞争对手、商业贿赂等不正当竞争行为；是否存在自立收费项目、自定收费标准或者擅自提高收费标准、扩大收费范围、增加收费频次、超越时限收费等问题；保证金缴存是否符合监管比例，是否超限额提供担保；是否存在做假账、逃税漏税、暴力追债等违法问题。 5.行政监管问题。登记机关、行业主管部门日常监管措施是否到位，有无不作为、乱作为、失职渎职造成不良社会影响的问题。行业主管部门是否依法监督投资担保公司在营业场所公示资质证书、营业执照、执业人员资格证书，服务内容、服务标准、服务流程、收费项目、收费标准、收费依据，部门投诉电话等内容；是否健全内部管理制度和执业行为规范；是否建立业务台账和中介业务档案。 五、职责分工 市金融办：负责整个风险排查工作的组织、协调，以及负责本辖区内小额贷款公司、融资性担保机构风险排查工作的方案制定和组织实施。 人民银行永济支行：负责对全市银行业金融机构的风险排查工作给予政策指导和技术支持；监测担保机构大额以及可疑资金交易活动，会同公安部门联合打击洗钱活动；督促担保公司保证金账户资金足额到位，对担保公司偿债能力进行定期分析评估；对超额担保行为进行预警、整治、受理、移交社会公众投诉举报。 市银监办：负责全市银行业金融机构的风险排查工作；对市内投资、咨询公司、理财公司涉嫌非法融资等非法活动进行调查；对担保公司相关违法违规活动进行立项调查，依法实施职权范围内的行政处罚；对已认定的非法金融业务活动予以取缔；制定银行业法人机构风险隐患排查制度，强化人员和业务排查，严禁银行从业人员参与民间借贷活动，严防信贷资金流入民间借贷领域；组织法人机构案防人员培训学习，定期对案防工作进行检查。 市工商质监局：对投资、担保公司等从事超范围经营、违法宣传行为进行查处；依法实施职权范围内的行政处罚；会同其他部门对资金融通相关中介机构进行调查；受理社会公众投诉举报；为各成员单位查处担保机构业务提供相关工商登记资料；配合各成员单位查处未经许可经营的担保行为。 市公安局：对发现涉嫌非法经营的机构，组织开展立案侦查工作；对违法经营数额巨大、可能引发群体性挤提事件，影响社会稳定的机构，按照法律程序对其主要负责人以及直接责任人采取强制措施；严厉打击金融机构在催收账款中的非法行为，会同银监办打击非法从事金融活动，联合人民银行打击洗钱犯罪行为；受理社会公众投诉举报。