互联网支付公司商户准入制度及风险管理办法》模版.pdfVIP

xx 信息技术有限公司 商户准入制度及风险管理办法 一、总则 （一）为保障“xx ”（以下简称公司或新生）支付业务的健康快 速发展，规范支付合作单位的开发与管理，有效评估、控制、管理业 务风险；更好的对合作商户进行准确、有效的资质鉴别和业务定性， 并以此进行精确、灵活的风险定价和限额管理，特制定本办法。 （二）本办法对支付业务中的商户准入机制和分类原则、资质审 核、交易监控和异常反馈机制、交易统计和分析、违规责任等方面予 以规定，各业务部门在相关作业中需严格遵循本办法。 二、业务术语 （一）基本术语： 1. 网络支付：通过互联网受理渠道在线支付数据传输进行支付的 方式。 2. 无磁无密支付：通过银行人工授权渠道，通过传输卡号、有效 期、验证码等数据进行支付的方式。 3. 支付合作单位：与公司签订支付合作协议，按照双方约定条件 进行技术系统连接，为双方共同客户提供互联网支付和网上缴费等服 务的企业。 4. 支付平台： 由 xx 信息技术有限公司提供， 为中小型单体类互联 网商户或个人代理接入银行收单和清算系统的平台。 5.URL：统一资源定位器 Uniform Resource Locator ，Internet 文件在网上的地址。URL使用数字和字母按一定顺序排列以确定一个地 址。 1 6.MCC：商户类别码 Merchant Category Code，卡组织在接受商户 接入申请时根据其提供的商品和服务类别进行的分类编码。 三、业务规划 （一）新生风险合规部在所有业务的事前规划 / 事中运营 / 事后统 计各方面及时参与并进行相应风险识别、计量、控制，出具风险管理 意见并负责监督各部门严格执行。 （二）新业务开发： 1. 市场拓展部及其他业务部门开展新业务类型前须向风险合规部 提交业务设计及实施规划，由 风险合规部 就相关业务的内在风险和外 部风险进行审核；经 风险合规部 审核同意后方可进行开发。 2. 产品审核： 市场拓展部各类新商品的开发必须向 风险合规部 提交审核，确认 不存在重大风险或该产品风险可控后，方可进行开发。 四、商户准入制度 （一）合作单位规划：市场拓展部根据公司和风险合规部确定的 收单特约商户类型和商户手续费范围，积极拓展商户资源，开展支付 业务合作；以月度为单位向风险合规部报知目标合作商户规划，分子 公司应参照本制度对目标商户进行初步检视，符合商户准入条件方可 进行后续洽谈。 （二）合作单位基本要求： 1. 遵守国家法规、具备互联网业务经营资质，经工商行政管理机 关（或主管机关）核准登记的企业法人； 2. 合作单位注册资本原则上需高于 50 万元人民币 （特殊情况以公 文批复为准）； 3. 有合法、明确的经营范围，具有一定的经营规模，内部管理规 范，业务运营持续稳定，财务制度健全、财务状况良好； 2 4. 在银行开立企业结算账户作为支付清算资金收款账户。 （三）商户禁入原则：禁止发展以下商户： 1. 非法设立的经营组织； 2. 特殊行业商户： 包括国家法律法规禁止或限制的赌博及博彩类、 色情服务类、出手违禁药品、毒品、色情出版物、军火弹药等其他与 本国法律法规相抵触的行业； 3. 商户注册地或主要经营场所不在中国大陆的（仅适用于人民币 交易商户）； 4. 外管局限制的行业或商户（仅适用于外币交易商户）； 5. 没有合法、明确的经营范围，或主要业务无法确定的； 6. 已被卡组织、银行或其他第三方支付服务组织列入黑名单的不 良或可疑商户； 7. 新生行业分级中定义为极端风险行业（红色禁止类别）的商户 类型； 8. 其他相关法律法规