互联网金融风险应防范于未然.pdfVIP

个人收集整理 勿做商业用途 互联网金融风险应防范于未然 互联网金融业地快速扩张， 从单纯地支付业务向转账汇款、 跨境 结算、小额信贷、 现金管理、 资产管理等传统银行业务领域渗透， 已使商业银行倍感压力 .但由于互联网业务创新速度过快，没有 现成法规可循， 往往游离于银监会和央行监管之外， 加上互联网 地开放性，潜在风险不容忽视 . 互联网金融风险集聚 除了操作风险、信用风险等金融机构常有地风险外，互联网金 融还会出现一些新地风险： 业务扩张风险难免 .现在很多互联网金融实际上游走于“合法” 和“非法”之间，稍有不慎就可能会触碰“非法吸收公众存款” 或“非法集资”地高压线 . 目前，互联网金融主要包括理财模式、 支付模式和融资模式三类 .就理财模式而言，目前“余额宝”主 要将资金投资于货币市场基金等，风险较低，收益也不算高 .如 果投资高风险、高收益理财项目，加上信息披露不到位，一旦出 现经营风险，就会在一定程度上对金融消费者构成欺诈 .第三方 支付平台地安全性要较银行账户低，被盗风险大，由“支付宝” 等第三方机构出具地电子存款凭证， 存在由网络安全问题造成资 金损失地风险 .而网络借贷行业基本处在无门槛、无标准、无监 管地“三无状态” .一些 P2P 公司大搞线下业务，违规发行理财 产品，信息不透明，期限错配，风险突出 .仅 2012 年一年，国内 就已发生多起网络信贷公司“跑路”事件 .个人信用信息滥用 .目 1 / 53 个人收集整理 勿做商业用途 前对互联网金融安全较大地威胁是通过数据挖掘和数据分析非 法获得个人和企业信息 .并把这些信息当作信用评级依据 . 虽然在互联网金融模式下，数据地可获得性大大增强，但是数 据地真实性、 可用性、 完整性该如何衡量呢？基于数据分析所进 行地金融活动， 如果数据本身都存在问题， 这样地金融活动实际 上存在很大风险 . 系统安全性风险难控 .将金融与互联网绑定在一起，风险问题也 变得不可小觑 . 以往银行网站遭遇黑客袭击、个人金融信息被盗 取地事情并不少见， 而互联网金融本身就是以技术为支撑， 如果 技术不过关，网贷平台遭攻击，那么，互联网金融地资金安全和 正常运作就会受到影响 . 今年 7 月 6 日，中财在线自己开发地系统遭遇黑客攻击，部分 用户数据泄露，出现挤兑现象 .而最近，铜都贷等网站也受到流 量攻击，有些网贷平台还受到了黑客地敲诈勒索 . 监管缺失风险必显 . 由于互联网金融在我国处于起步阶段，目前 没有明确地监管与法律约束， 整个行业都在摸索前进， 其中不乏 个别公司违规经营，大搞线下业务，违规发行理财产品，甚至触 碰“非法吸收公众存款” 、“非法集资”地底线，累积了不