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《不上班,也有钱》读书笔记 　　既不是富二代，也没有中大奖，他们30多岁就退休，环游世界去，不上班，也有钱，可能吗？ 　　第一次看到这本书的题目，我表示了怀疑，大概又是一个标题党。但读完该书，我算是服了，他们做了许多人想做而不敢做，或做不到的事。 　　33岁的台湾女子Winnie和38岁的美籍先生Jeremy原是一般科技业的上班族，从10年前开始，靠着减少物欲及开支，存下了70%以上的收入，通过投资ETF指数基金，用10年的时间努力奋斗，赢得了财务自由，展开了没有终点的环球旅行之旅。 　　这不是一本单纯的关于投资理财的书，也不仅仅是在展示他们旅居全球的生活方式，而是一个圆梦的故事。 　　人生，不应该只有努力工作到老，买车、买房这条路。大部分的人在不知不觉中，花了大半生近40年的岁月在工作中，对我们两人来说，想到要为了钱，做着一成不变的工作，付出40年的人生，才最难、最可怕、最折磨人。 　　所以我们想尽办法，用了10年的时间，靠着上班族的收入，在40岁前就达成了财务自由。 　　他们是如何做到的？ 　　1.4%法则 　　树立目标是第一步，如果40岁前就退休，需要存多少钱？ 　　照我的估计，至少也得几千万吧。毕竟，环游世界，坐吃山空，钱多才有安全感啊。 　　可是，作者夫妇仔细研究了很多退休相关的文章和网站后，找到了一个推算退休金的法则：4%法则。4%法则是美国学者William Bengen在1994年提出的理论，他分析了75年的股市及退休案例，认为只要退休第一年，从退休金中提取不超过4.2%的金额花费，之后每年依通货膨胀率微调，退休金到死都花不完。 　　简单来说，就是把预计退休后每年的花费除以4%，就是我们需要准备的退休金。（本金） 　　举个例子，如果不上班，每月能有2万元的被动收入，就能满足基本需要的话，每年即24万/4%=600万。这个数额就远远小于大多数人的估计，也是普通人通过努力可能达到的。 　　作者认为自己需要3000万台币，也就是约650万人民币，就可以实行财务自由的目标。所以，他们就定下了在10年内，通过定投指数基金，积累下价值650万人民币的指数基金资产。每年从中取出不超过4%（约26万人民币）就可以保证家庭开支，环游世界去。 　　2.记账 　　为了能存下钱来，夫妇俩决定记账，记下每一笔开销，不论多少，都立刻写下来。记账的目的是为了便于月底分析各项开支，衣食住行娱乐等各花了多少钱？有多少收入和存款？ 　　没有记账前，本来觉得自己很勤俭持家，完全是节约的楷模。但月底看完账本才发现，怎么有那么多不必要的支出！每次完，都会燃起剁手的决心，发誓下一个月一定要更节约......这些年的账本，就是我们环游世界的起点，每次看到上头的支出数字越来越小，存款及收入的数字越来越大，就觉得离梦想越来越近。 　　10年如一日的坚持记账和检讨，他们一笔一划地规划出了未来的财务梦想。 　　其实，我们家也记账，只是一年才检讨一次，并没有把记账的`功能发挥出来，需要反思。 　　3.努力工作 　　他俩可不是一般的拼。先生老J主动要求加班，去解决别人无法解决的问题，随着能力的提升，老板生怕他离职，不断提高他的薪水。当他的高管被高薪挖角到别的公司时，也一直拜托老J一起去，在美国要找到这样任劳任怨的员工，多难啊！薪水当然会大幅增加。 　　除此，先生还创立了自己的博客，接广告，每月收入慢慢发展到了1000美元。 　　4.把节约发挥到极致 　　夫妻俩完全是节约的极品，对自己不是一般的狠，在我等看来，完全是自虐。节约部分内容既是书中的重点，也是他们实现梦想最重要的部分之一。 　　他们是这样挑战自己的省钱极限的： 　　1.不买车。要知道，他们是在美国，一个没车就等于没脚的国家。一般美国的中产阶级，会住在有庭院的HOUSE里，至少有两辆车。而他们就靠自行车加公交车，省下了买车的钱、油费、停车费、维修费、保险费等，这些都变成他们退休账户用来生利息的资产。因为每天骑车和走路上班，连健身房的费用也省了。还节约了堵车的时间。 　　2.租小房子。一般家庭的主要开支就是房租（房贷）、伙食和交通费，如果要多存钱提早退休，最快的方法就是把这3项开支减少到最低。 　　他们为了省钱，曾搬到了西雅图China Town的便宜房子里，只要400美元租金。因为房子太小，一炒菜，警报就会响起来，只能把门开着，不然整个房间都会充斥着油烟。后来，因为不安全，他们才搬到了大学城区内的学生公寓，租金900美元。 　　他俩的收入算是中产，朋友们无论是买还是租，都至少要有3房2厅，越大越好。但他们认为，2个人需要的空间根本不多，房子大部分的空间都是闲置不用的。房间大了，还得添置家具和电器来填满那些空间，清洁的时间也会很长，完全没有必要。 　　3.避免冲动消费。薪水一拿到，就马上按计划存起来。严格执行消费