团险核保基础知识 .pptx

团险核保基础;目 录;第一部分团险契约要求;承保流程简图;1.核心业务系统体现的是财务和业务相分离的运作，即业务收单，财务收费；险种代码和金额必须相匹配； 2.总公司对全系统所属分公司机构进行“点对点”的垂直管理，不直接对分公司下属机构进行管理； 3.系统操作权限在总公司，分公司行使保单打印权限、投保资料管理权限、保单回执管理权限； 4.一张保单的签发需要全系统（总、分公司，各机构）各相关岗位（初审、扫描、财务、录入、复核、核保）的共同努力。;一、投保资料的提供 二、初审 1、投保资料齐全性的审核 2、填写项目齐全清楚的审核 3、填写内容正确性的审核 4、对涂改内容的初审 5、对投保件中的某些被保险人是否需要体检和发放核保问卷的初审 6、投保的年期和份数应考虑投保人的经济实力和被保险人的年龄及健康状况;流程说明：;投保资料包括：1.团体人身保险投保单2.团体人身保险投保清单3.投保声明书4.身故受益人确认书（指定身故受益人需要该被保险人签字确认）5.团体健康告知书（投保含疾病责任保险时）6.团体人身保险个人告知书（投保含疾病责任保险需要个人情况时）7.数据磁盘8.其它资料（如建筑施工合同需要施工许可证或施工合同或中标通知书等）;敬告客户 投保单位资料 投保事项 备注及特别约定栏 投保人声明及授权栏 公司内部作业栏;投保资料填写的一般规定;投保资料填写的一般规定;目前问题件的主要原因契约细节决定保单成败——问题件必然导致出单时效降低; ;一般性规定： 1.团体保险是指投保人为其5人以上特定团体成员（可包括成员配偶、子女和父母）投保，由保险人审核同意后，用一份保险合同提供保险保障的一种人身保险。 2.不接受以购买保险为目的组织起来的团体承保团体保险。 3.特定团体的参保成员应占团体中符合参保条件成员总数的75%以上（含75%）。在保险条款中规定，被保险人的人数减少到参保条件成员总数的75%以下（不含75%）时，保险公司有权解除保险合同。 4.根据保险公司条款，被保险人应该属于团体中身体健康，能正常工作或学习的??员； 5.下列情形之一，不属于“身体健康、能正常工作或学习的人员”：有既往症的人员：是指投保时已患有传染病、先天性疾病、各系统慢性疾病、已有外伤手术等症状的人员，有药物过敏史（与保险责任有关部分）的人员；投保时已患病住院的人员；投保前因病假不在岗达10个工作日以上的人员。 ;一般性规定： 6. 与个险（刚性原则）不同，对于第5条中的人员，可以视投保团体的保费规模、理赔经验、盈利能力评估其对整个团体风险的影响程度，采取以下四种处理方式： （1）承保时剔除该被保险人； （2）将特定疾病或残疾所引起的保险责任除外； （3）该被保险人的风险相对于整个团体而言，在保险公司能够接受的范围之内，可加费承保。加费可采取对该被保险人加费，也可以对整个团体加费，加费的幅度由核保人视风险程度而定； （4）该被保险人的病情经治疗后可完全康复，可延期承保，承保时须提供详细的被保险人个人告知。 ;核保风险控制原则 1.遵纪守法： A.不擅自签署未经审核的保险协议；B.不违规承诺保底；C.不私印保险单证；D.严格遵守保监会、国家相关部门的法律、法规和公司相关规定；E.杜绝监管机关的通报批评；F.代理业务最长不得超过一年；G．业务开展，保证有条款支持。 2.确定风险可评可控： A.该标的风险是否符合大数法则；B.公司的经营能力是否可承担，系统和后援是否可以支持。 3.避免逆选择风险： A.确定有投保利益；B.合理确定生效日期，避免倒签单；C.保险方案合理，避免只保风险高的人。;民生团险核保的倾向 1.改善险种结构：大力支持意外类险种的开发和销售，积极引导业务结构向意外类险种转化，努力提高意外类险种的占比；对于对后援服务要求过高、包含健康责任的学平险、基本医疗或大病医疗项目，不鼓励开展。 2.强化利润考核：建立科学严格的利润考核体系，监测经营单位利润情况，适时提出整改措施，对亏损保单、亏损险种予以提醒。 3.加强市场化工作：核保工作向灵活化、细致化、市场化的风险管理机制转化，提高市场反应能力,及时根据市场的需求情况作出调整，在合法合规经营的前提下,以服务销售、促进业务发展为出发点;体现地区差异，核保政策向利润高（考虑手续费因素之后）的险种倾斜。 4.加大培训力度:对分公司新人培养给予支持,完善多层次培训体系，降低核保沟通成本,使分支机构具有一定的风险管理和判断能力,支持和推动直销队伍、直销渠道的发展. ;团体险种投保一般性要求;;团体意外险类审核事宜：;团体意外险类——旅游意外审核事宜：;团体意外险类——建筑意外审核事宜：;; ;团险核保典型案例分析旅游综合意外伤害保险核保交流;旅游综合意外伤害保险核保交流;旅游综合