网络银行发展报告.doc

网络银行发展报告 目录 一、 网络银行的简介 1.1网络银行的概念和发展模式 1.2网络银行的特点 1. 3网络银行业务范围 1.4与传统银行相比网络银行的竞争优势和劣势 二、 网络银行的发展概况 2.1网络银行的发展阶段 2?2第一家网络银行的发展 2.3目前国外网络银行发展状况 三、我国网络银行发展概况 3.1我国网络银行发展的主要历程 3?2我国网络银行的发展规模 3外资银行在中国的网上银行业务发展 4网络银行发展——以工商银行为例 3.5 内网络银行未来发展趋势 四、中国网络银行走向国际化的建议 五、总结 网络银行发展报告 一、网络银行的简介 1.1网络银行的概念和发展模式 网络银行又称网上银行、在线银行，是指银行利用Internet技术，通过 Internet向客户提供开户、查询、对帐、行内转账、跨行转账、信贷、网上证券、 投资理财等传统服务项H，使客户可以足不出户就能够安全便捷地管理活期和定 期存款、支票、信用卡及个人投资等。可以说，网上银行是在Internet上的虚拟 银行机台。网上银行又被称为“3A银行”，因为它不受时间、空间限制，能够在 任何吋间（Anytime）、任何地点（Anywhere）、以任何方式（Anyway）为客户提供金 融服务。 H前，综观世界各国网络银行的发展，大致有两种模式，即纯网络银行的发 展模式和与传统银行相结合的网络银行发展模式。纯网络银行是狭义的网络银 行，指仅仅通过网络为客户提供储蓄、查询、转账等银行服务的金融机构，此类 银行出现在美国和欧洲，世界上第一家网络银行美国第一安全银行（Security First Network Bank）就是一家典型的纯网络银行。与传统银行相结合的网络银 行是指依托己有的银行网点通过互联网向客户提供金融服务，是H前网丄银行存 在的主要形式，是传统银行服务的补充和延伸。 1.2网络银行的特点： （1） 网络银行经营成本降低，可以付给顾客优惠的利息； （2） 跨越时间、空间的限制； （3） 削弱了传统银行亨有从事屮介的优势； （4） 顾客降低了对传统银行的忠诚度； （5） 经营品种进一步丰富多彩，同时银行将提供“量体裁衣”式的个性化 服务。 业务品种 品种简介 基本网上 银行业务 包括在线查询账户余额、交易记录，下载数据、转账和网上支付 等。 网上投资 国外的网上银行一?般提供包括股票、期权、共同基金投资和CDs 买卖等多种金融产殆服务。 网上购物 网上银行的网上购物协助服务，大大方便了客户网上购物，为客 户在相同的服务品种上提供了优质的金融服务或相关的信息服务， 加强了商业银行在传统竞争领域的竞争优势。 个人理财 通过网络为客户提供理财的各种解决方案，提供咨询建议，或者 提供金融服务技术的援助，从而极大地扩大了商业银行的服务范 围，并降低了相关的服务成本。 企业银行 企业银行服务一?般提供账户余额查询、交易记录查询、总账户与 分账户管理、转账、在线支付各种费用、透支保护、储蓄账户与支 票账户资金自动划拨、商业信用卡等服务。此外，还包括投资服务 等。部分网上银行还为企业提供网上贷款业务。 其他金融 除了银行服务外，大商业银行的网上银行均通过自身或与其他金 1.3 网络银行业务范 E5 ■ CJ ) 服务 融服务网站联合的方式，为客户提供多种金融服务产品，如保险、 抵押和按揭等，以扩大网上银行的服务范弗1。 1.4与传统银行相比网络银行的竞争优势和劣势 表1：传统银行与网络银行的竞争优势与劣势 传统银行 网络银行 优势 容易与客户形成稳定的人际 关系； 可以获得多方面的客户信息； 现金收付简单； 可以为客户提供便利的货币 兑换。 标准化服务、边际费用低； 实时业务处理、效率高； 提供迅速的查询、支付清算转 账、币种转换、投资组合变动等 服务； 业务拓展性能好、便于充当企 业和个人财务的综合管理人。 劣势 效率低、运营成本高； 服务质量取决于员工的索质， 不稳定； 对主要范围地域以外的客户 影响力小，信息收集成高。 现金、存折等实物处理费用较 高； 通过网络获得的客户带有一定 的局限性。 从表1屮可以看出，在业务优势方面，网络银行与传统银行有着显著差异。 传统银行由于拥有众多的经验网点，采用人工“面对面”服务，容易与客户建立 亲善的人际关系，对于区内客户的综合情况较为了解，现金收取与支付不需要 花费额外的精力。网络银行由于采用数字化、开放式的服务方式，在账务查询、 转账、代理、数据分析等方面具有传统银行无法比拟的优势，具体的优势有一下 三点。第一，成木竞争优势，网络银行可以降低银行的经营和服务成木，从而降 低客户的交易成本。第二，差异型竞争优势，即网络银行可以突破地域和时间的 限制，向客户提供个性化的金融服务产詁。第三，知识优势，在现代信息技术条 件下，特别