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一、名词解释 1、个人理财 : 个人理财 [1] ，是在对个人收入、资产、负债等数 据进行分析整理的基础上，根据个人对风险的偏好和承受能力， 结合预定目标运用诸如储蓄、保险、证券、外汇、收藏、住房投 资等多种手段管理资产和负债，合理安排资金，从而在各个人风 险可以接受范围内实现资产增值的最大化的过程 ---2/年金是定期或不定期的时间内一系列的现金流入或流出。 3. 货币的时间价值是指货币随着时间的推移而发生的增值 4、风险不 确定性的一种。但已知不确定状态服从某种概率分布。 二,填空题 1.债券投资的收益一般由利息收入、 资本利得和（利息再投资收益 ） 构成。 2..基金的最高权利机构是（  基金持有人  ）大会 我国证券交易所的会员包括经审批的（有法人地位的境内机构）和特别会员两类法人构成 4.竞价成交原则是价格优先， （时间优先 ） 5.技术分析的主要假定是 “市场行为包含一切信息，价格沿走势运行， （历史会重演 ） 1,个人理财的核心是根据理财者的 (资产状况 )与(风险偏好 )来实现需 求与目标 . 2,个人理财的基本内容包括 :( 个人银行理财 ),(个人证劵理财 ),(个人保 险理财 ),(个人外汇理财 ),(个人信托理财 ),(个人房地产投资 ),(个人教育 投资 ),(个人退休养老投资 ),( 个人艺术品投资 )以及 (个人理财税收筹划 策划 )等内容 . 3,个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中 -合理分配财务 ,达 到（人生效用最大化） . 6,影响客户财务状况的宏观经济因素主要有两类 :（市场参与者） 和影 响客户财务状况的经济因素 . 7,一般而言 ,客户的现金流量表可以分为三个部分 （:收入 ,支出）和（盈 余） ,并以（十二个月）为一个时间段 . 1、个人银行理财实质上是个人利用银行提供的全方位、综合性金融 产品和服务，来管理自己的财富，进而提高（财富效能）的活动。 7、目前我国保险市场常见的个人保险理财产品主要有（分红保险） 、 投资连接保险、万能保险、投资型（家庭财产保险）等。 8、保险费的“三差益”是指（死差益） 、利差益和（费差益） 。 9、在购买保险理财产品时，要坚持（风险转移）的原则和（投资偏 好）的原则。 三, 选择题 单选题。（共 10 道试题，每题 3 分） 1、无限期支付的年金是（ d）。 A ． 先付年金  B ． 递延年金 C． 后付年金  D． 永续年金 5、2010 年，积极的货币政策业已终结， 从紧的货币政策成为主旋律。 下列哪项不是央行实行从紧的货币政策的手段（ d）。 A ． 提高存款准备金率C． 发行央行票据  D．  B ． 提高利率 在公开市场上买入国债 6、银行金融理财业务如雨后春笋，发展迅猛。目前全国银行类理财 产品多达 2000 多种，金额超过 10000 亿元。对于银行来说，下列表述正确的是 （ d ）。 A ． 理财业务属于资产业务C． 理财业务属于中间业务  B ． 理财业务属于负债业务D． 理财业务整合了负债、 资产和中间业务 7、以个人住房抵押的个人综合消费贷款，贷款金额最高不超过抵押 物价值的（ b）。 A ． 60% B ． 70% C． 80% D． 90% 8、金融理财的根本意义在于（ a）。 A ． 一生财务资源配置效用的最大化 B ． 财富管理 和风险管理 C． 减轻税收负担 D． 保障退休后的生活 9、王先生的账单日为每月 5 日，到期还款日为每月 23 日。王先生有 一笔消费发生在 4 月 6 日，他享用的免息期就可以长达（ b）。 A．46 天 B．47 天 C．48 天 D．49 天 10、一般而言，一张信用卡的最短免息期是（ c）。 A．10天 B．5 天 C．25天 D．15天 多选题。（共 10 道试题，每题 4 分） 1、实现个人理财目标应注意因素有（ acd）。 A． 时间性 B． 总体性 C． 可行 性 D． 操作性 2、下列哪些产品不属于“进攻”性的投资产品？ bcd A ． 外汇 B． 投资基金 C． 信托产 品 D． 国债 3、在衡量宏观经济运行状况时，最应该关注的指标有：（ quan）。 A ． 利率水平  B ． 通胀水平  C． 经济景气 度  D． 社会稳定度  E ． 税务政策 4、按照马斯洛的需求理论，个人第二层次需求所对应的理财方式包 括：（ ab）。 A． 保险  B． 自住房  C． 生活费用的打 理  D． 人际交往  E ． 风险投资 5、我们把理财价值观分成四种类型，即（ abcd）。 A ． 偏退休型 B ． 偏当前享受型 C． 偏购房 型 D． 偏子女型 6、资产配置的步骤包括： abc）。 A ． 制订投资策