银行区块链金融黑名单数据服务系统解析.docx

? ? ? ? ? ? ? 银行区块链金融黑名单数据服务系统解析 ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ?  目 录 TOC \o 1-3 \h \z \u 银行区块链金融黑名单数据服务系统解析 1 1 背景： 3 1.1 风控数据共享现状 3 1.2 中心化的黑名单系统的问题 3 1.3 什么是区块链 3 1.4 目标 4 2 苏宁银行区块链金融黑名单数据服务系统是什么？ 5 3 苏宁银行区块链金融黑名单数据服务系统架构 8 4 关键难点 12 5 区块链金融黑名单数据服务系统项目实施的应用效果 12  1 背景： 1.1 风控数据共享现状 庞大的数据积累将互联网下半场的巨大机会，大数据在各领域中已经开始了广泛的应用，尤其在精准获客，优化生产模式等方面表现突出，在金融风控领域，大数据也是对传统风控的有力补充。 但纵观目前中国大数据行业现状，几大流量入口平台各自割据一方，这也造成了跨行业、跨产业的“数据孤岛”问题，而数据只有互相关联才能实现价值的最大化，所以数据共享是最关键的一环。区块链技术的引入为解决这一问题带来了希望。以苏宁区块链黑名单的构建为例，首先，去中心化联盟是一个开放的、互惠互利的平台，各行业、各企业都可以通过它补齐在数据方面的短板;其次，联盟业态的多元化，构建出一个更加完善的数据生态，这样有利于获取客群的全方位数据，提升征信的准确度，让老赖们更加无所遁形。 传统的黑名单体系主要是用于记录有负面信用的个人或法人，通常在企业征信领域广泛应用，是降低风控成本的关键，但大多数黑名单信息都属于机构内部，无法形成行业共享。同时，对于大部分机构来说，征信数据都要通过第三方采购，大幅提升企业本身的风控成本。而如今随着各产业的融合趋势的加强，如果将这些数据实现跨行业的共建共享，将成为征信领域的一大进步。 1.2 中心化的黑名单系统的问题 中心化的数据存储方式会导致数据被少数机构掌握，数据可以被任意篡改，无法保证数据质量。目前已有黑名单共享产品通常采用传统的数据库技术来实现，该技术通常需要一个中心化的运营机构来构建数据中心，并采用多重防火墙等高安全性措施来保护数据不被黑客攻击，其运营成本极高，一旦安全漏洞被突破，损失将难以估计，同时，需要耗费大量的人力实现对数据库的更新和维护，从而大大提高各机构获取数据的成本。 1.3 什么是区块链 区块链是一种可防止篡改的分布式记账系统，它在分布式共识算法、智能合约、加密算法等的基础上，可解决信任缺失场景下进行交易的问题。 区块链（Blockchain）指一种去中心化的、以密码学为基础、基于链状数据结构、通过共识算法保证拜占庭一致性的软件技术体系。让参与系统中的多个节点，通过一串使用密码学方法相关联产生的数据块（block）。每个数据块中包含了一定时间内的系统全部信息交流数据，并且生成数据指纹用于验证其信息的有效性和链接（chain）下一个数据库块。 区块链技术特点：区块链最根本的性质是各节点地位平等和无控制中心；不可篡改，根据共识机制，被篡改的区块是无法被其他节点接受的；简化运维，各网络节点自行维护设备。 显著降低系统建设和运维成本，具有较长的生命周期；公开匿名，区块链中的数据对所有节点公开透明，同时也可采用加密机制实现匿名访问；无需信任，无须信任任何其他节点。 区块链应用场景：包括信息共享、版权保护、物流链、供应链金融、跨境支付、资产数字化、比特币、慈善公益、教育、医疗监控等。 区块链分为公有链、私有链和联盟链。 公有链：自由加入和退出网络，参加链上数据的读写，运行时以扁平的拓扑结构互联互通； 不存在任何中心化的服务端节点。 私有链：写入权限收归内部控制，读取权限可视需求有选择性地对外开放；具备区块链多节点运行的通用结构，适用于特定机构的内部数据管理与审计。 联盟链：通常有与之对应的实体机构组织，通过授权后才能加入与退出网络；各机构组织组成利益相关的联盟，共同维护区块链的健康运转。 苏宁银行区块链黑名单采用联盟链技术。 1.4 目标 区块链黑名单共享平台的目标是吸纳更多的银行、消费金融企业、互联网金融平台等国内各类金融机构加盟，开展黑名单上传和查询等业务，丰富黑名单数据，让链上客户画像更多元，完善区块链黑名单价值。同时打造多平台、跨行业的信用数据共享平台，助力整个行业反欺诈和风控水平得以全面提升。 2 苏宁银行区块链金融黑名单数据服务系统是什么？ 苏宁银行区块链金融黑名单数据服务系统涵盖从逾期、套现、设备、欺诈、羊毛党、黄牛党等二十多种的黑名单数据，为金融机构在各类场景下的风控业务提供了丰富的数据支撑。该平台实现了去中心化的数据共享和存储方案，各金融机构可独立部署节点接入该联盟链，开展黑名单