零售银行负债及中间业务规范—管理制度：08第八章_反洗钱工作指引.docVIP

PAGE PAGE 38 修订说明 根据总行相关部门设立及职能调整对文中相关职责作同步调整。 第八章 反洗钱工作指引 第一节 总 则 一、为进一步加强零售业务反洗钱管理，提升零售条线反洗钱意识，根据《招商银行反洗钱规定》特制定本指引。 二、相关定义 （一）洗钱是指将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化的行为。 （二）尽职调查是指国家反洗钱法赋予金融机构为了解客户及其交易目的和交易性质，了解实际控制客户账户的自然人，从而分析客户是否存在洗钱行为的勤勉尽职措施。我行包含标准型和加强型两类尽职调查程序与措施。对所有客户应采用标准型尽职调查程序与措施，对高风险客户还应采用加强型尽职调查程序与措施。 （三）客户“身份基本信息”包括客户的姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系方式，身份证明或者身份证明文件的种类、号码和有效期限。客户的住所地与经常居住地不一致的，登记客户的经常居住地。 （四）高风险国家或地区名单见（附件1）。 （五）FATF成员国是指加入“国际反洗钱组织金融行动特别工作组”的国家（地区），具体名单见《FATF成员国或组织名单》（附件2）。 （六）外国政要是指现任的或离任的履行重要公共职能的人员，包括外国国家元首、政府首脑、高层政要，政府、司法或军事部门高级官员，外国政党要员，外国公营机构高级管理人员；以及与外国政要有密切关系的人士，包括他们的父母、配偶、兄弟姐妹、子女等亲属。 三、各分行应严格遵守反洗钱保密制度。对获得的客户身份资料、大额交易和可疑、恐怖融资交易等信息予以保密。非依法律规定，不得向任何组织和个人、本行非相关工作人员提供。不得通过外部网络或一般信函传递大额交易和可疑交易报告，不得泄漏因反洗钱知悉的国家机密，不得向任何单位和个人泄漏有关机关侦查、调查可疑交易的信息。未经批准，非岗位人员不得查阅大额交易和可疑交易报告资料、反洗钱协查资料。 四、各分行应严格按我行客户身份资料和交易记录保存制度要求保管各类反洗钱资料，对重点可疑交易报告及反洗钱调查和协查资料，应按年汇总装订，妥善保存纸质资料。 五、本指引未尽事宜，如反洗钱协查、培训、检查等，按照《招商银行反洗钱规定》执行。 第二节 基本规定 一、反洗钱工作职责 （一）总行零售网络银行部、零售基础客户部（养老金金融部）、零售信贷部、财富管理部按照业务分工履行以下职责，其中零售柜面业务相关职责由总行运营管理部承担。 1.将反洗钱合规要求嵌入本条线的管理制度与业务操作流程并督促实施； 2.组织对本条线业务、产品、电子交易系统等反洗钱风险进行评估并采取控制措施； 3.将反洗钱培训工作纳入本条线业务培训； 4.将反洗钱检查工作纳入本条线业务检查，并对检查暴露的问题或薄弱环节进行跟踪整改； 5.参加总行法律与合规部组织的反洗钱专项检查，对条线人员参与检查的事实认定负责。 （二）分行相关部门职责 参照总行相关部门职责由分行制定。 （三）网点运营部门职责（网点私人银行中心、财富管理中心配合） 1.贯彻落实总分行有关反洗钱规定和工作安排； 2.组织网点高柜柜面人员、低柜人员（含低柜理财专员）和客户经理对拟上报的重点可疑交易的客户身份背景和业务交易进行分析认定； 3.组织进行高风险客户的认定和定期审核； 4.参与研究本支行反洗钱工作重大和疑难问题，决定解决方案； 5.组织并落实本网点反洗钱问题的整改。 二、反洗钱岗位设置及其职责： （一）总分行业务管理部门设置反洗钱管理员并履行以下职责： 1.推动本业务条线执行监管机关和总分行反洗钱合规要求； 2.向同级反洗钱管理部门报告本条线反洗钱工作情况和问题； 3.将本条线反洗钱合规要求纳入业务综合检查； 4.推动本条线反洗钱宣传、培训工作； 5.完成部门交办的反洗钱工作任务。 （二）由业务条线负责反洗钱大额可疑交易分析报告工作的分行，业务管理部门应设置分行反洗钱报告员，并履行以下职责： 1.负责处理跨网点（包括异地二级分行、支行）可疑交易数据，对跨网点可疑、重点可疑交易数据进行分析； 2.负责将可疑交易客户发送支行做客户尽职调查，根据尽职调查情况，分析判断客户可疑程度，提出对该客户处理意见。 3.负责监督、检查、指导支行报送大额和可疑交易； 4.负责汇总和报送分行反洗钱报表及其他统计工作。 （三）网点应设置反洗钱报告员并履行以下职责（私人银行中心、财富管理中心由挂靠网点负责）： 1.负责本网点大额、可疑交易和重点可疑数据的报送工作，根据需要及时发起尽职调查； 2.负责补录未通过校验的客户信息和交易信息； 3.对本网点可疑交易进行分析