干部培训讲稿：供应链管理和供应链金融.docVIP

供应链管理和供应链金融 大家好，今天与大家分享的知识是“供应链金融”。 一、供应链和供应链金融 供应链是指围绕核心企业，从配套零件开始，制成中间产品以及最终产品，最后由销售网络把产品送到消费者手中的将供应商、制造商、分销商、零售商直到最终用户连成一个整体的功能网链结构。供应链管理的经营理念是从消费者的角度，通过企业间的协作，谋求供应链整体最佳化。成功的供应链管理能够协调并整合供应链中所有的活动，最终成为无缝连接的一体化过程。 在实际操作中对供应链的管理要从企业的角度着手，这样可以节省成本，提高管理效率。 在供应链的概念中，企业是核心词汇，起主导作用，但并不是所有的供应链都有核心企业。除了核心企业，整个链条包括许多中小企业，它们与核心企业有千丝万缕的关联。经济形势较好时，链条不会存在问题，一旦经济形势不好，链条上的中小企业可能会出现资金周转不灵，甚至业务停滞的情况，对于核心企业也会有一定影响。所以，它们是“一荣俱荣、一损俱损”的关系。 为了避免风险对企业造成的负面影响，可以通过供应链金融帮助链条上的中小企业渡过难关，甚至还能帮助大企业，使它们的资金得到更好地利用。 什么是供应链金融？它是商业银行信贷业务的一个专业领域，也是企业尤其是中小企业的一种融资渠道，简单地说，就是银行将核心企业和上下游企业联系在一起，提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。在当前，供应链金融是我国中小企业解决融资难、融资贵的根本途径，也是国家经济发展的重要一环。 2017年，国务院办公厅印发《关于积极推进供应链创新与应用的指导意见》。在文件中，关于供应链金融的内容有433字，具体提到了两点：第一，推动供应链金融服务实体经济。推动全国和地方信用信息共享平台、商业银行、供应链核心企业等开放共享信息。鼓励商业银行、供应链核心企业等建立供应链金融服务平台，为供应链上下游中小微企业提供高效便捷的融资渠道。鼓励供应链核心企业、金融机构与人民银行征信中心建设的应收账款融资服务平台对接，发展线上应收账款融资等供应链金融模式。第二，有效防范供应链金融风险。推动金融机构、供应链核心企业建立债项评级和主体评级相结合的风险控制体系，加强供应链大数据分析和应用，确保借贷资金基于真实交易。加强对供应链金融的风险监控，提高金融机构事中事后风险管理水平，确保资金流向实体经济。健全供应链金融担保、抵押、质押机制，鼓励依托人民银行征信中心建设的动产融资统一登记系统开展应收账款及其他动产融资质押和转让登记，防止重复质押和空单质押，推动供应链金融健康稳定发展。 图1 看一下图1中供应链金融与传统金融服务的区别。传统的金融服务主要以银行为主，银行认可核心企业的信用，并且愿意贷款。但中小企业风险较大，它们从银行贷款就不太方便。供销企业是银行很少关注的区域，单独、孤立的银行业务，不关注流程和交易过程。 供应链金融是集物流运作、商业运作和金融管理为一体的管理行为和过程，它将贸易中的买方、卖方、第三方物流以及金融机构紧密地联系在一起，实现了用供应链物流盘活资金、同时用资金拉动供应链物流的作用。金融机构会把供应链中的企业看作整体，并且收集整个链条中中小企业的资金数据、信用数据。 二、供应链金融的优势 第一，供应链金融有助于解决中小企业融资难的问题。第二，供应链金融有助于强化核心企业对供应链的控制权。因为我国和国外相关产业在竞争的时候，总是以单个企业与它们的整个链条竞争，这就导致了一定的劣势。第三，供应链金融有助于促进金融与实业的互利。以前，金融行业在给中小企业贷款时顾虑重重，导致很多资金闲置，如果核心企业愿意替中小企业融资，就可以很好的盘活闲置资金，这对金融和实业是互惠互利的。第四，供应链金融是企业的主要利润源之一。供应链金融能为企业带来效益，但利润并不是供应链金融出现的初衷，它的主要目是让整个供应链更加稳定。 三、供应链金融的六大模式 供应链金融的六大模式：第一，供应链金融的商业银行服务模式。这个模式包含三个阶段：第一，采购阶段——通过预付账款的保兑仓、先票后货存货质押等融资模式解决采购资金的需求。在采购阶段，当上游的供应商比较强势时，企业就要先付款。有些企业在付款后，供应商可能在15天或30天后再付货，这样供应链中的中小企业就不得不先垫资，这就会对维持运营带来困难。如果强势的上游供应商能帮助中小企业融资，则有利于整个供应链的稳定。 帮助中小企业融资主要有两种方式：一是存货质押授信方式；二是保兑仓授信方式。 存货质押授信方式是把货物先质押给银行，银行替中小企业把资金付给强势的供应商，只要中小企业在还款期限内，把钱还给银行，整个业务就能顺畅完成。在整个业务的运行过程中，银行实际上是为买方提供了授信基础。 图2 从图2可以清晰地看出，供应商比较强势，买方要先垫资， 于是向银行提出使用存货质押授信方式，银