我国城市商业银行的发展与现状.docVIP

.. .. .. 我国城市商业银行的发展与现状 我国的城市商业银行组建始于 1995 年，1995 年 7 月， 国务院发布 《关于组建城市合作银行的通知 》，决定在城市 信用合作社的基础上 ，组建由城市企业 、居民和地方财政 投资入股组成的股份制商业银行 ，取名为 “城市合作银行 ”。 1998 年 3 月，统一更名为 “城市商业银行 ”。2006 年到 2010 年，城商行数量持续增增加 ，至 2010 年达到最大 （ 147 家）。 通过处置不良资产 、补充资本金 、计提拨备 ，完善经 营管理体制 ，引进先进的管理技术和信息系统 ，城商行发展取得了巨大成就 ，逐渐成为国内银行业中不可忽视的重 要力量 。 下面就我国城市商业银行的发展与现状作简要分析。 一、我国城市商业银行的发展 我国城市商业银行来源于原城市信用社的股份制改 造，是在原城市信用合作社的基础上 ，由地方政府 、城市 企业和居民投资入股组建的地方性股份制商业银行 ，是由 众多法人机构合并形成的一级法人单位 ，是为地方经济服务的地方性商业银行 。 1995 年 7 月，以深圳城市合作银行正式成立为起点 ，中国城市商业银行在中国金融舞台上开 参考材料 .. .. .. 始了它的历程 。截至 2011 年末 ，全国城市商业银行总计 家，城商行资产总额为 9.98 万亿元 ，较 2010 年增长 21.7% ；负债总额为 9.32 万亿元 ，较 2010 年增长 26.5% ； 所有者权益总额为 0.66 万亿元 ，较 2010 年增长 37.7% （图 1、图 2、图 3）。 这期间 ，城市商业银行既为地方经济和社 会发展做出了重要贡献 ，又背负了沉重负担 ，暴露出诸多 问题 。 从功能上讲 ，城市商业银行是商业性金融服务机 构，因此 ，它首先应该具备商业银行的一般特点 。同时， 由于自身独特的发展过程 ，城市商业银行又有它自己独有 的特点 ，这就是 ：中国城市商业银行是地方性商业银行 ， 是股份制商业银行 。 图 1:2003-2011 年城市商业银行资产总额及其占全部银行业金融机构资产总额的比重 参考材料 .. .. .. 图 2:2003-2011 年城市商业银行负债总额及其占全部银行业金融机构负债总额的比重 图 3:2003-2011 年城市商业银行所有者权益总和 二、我国城市商业银行的现状 任何企业要发展 ，其基础就是要理解竞争 、决定竞争 力的主要因素以及相对于这些因素 ，一家银行存在的弱点等。 中国城市商业银行在发展过程中显示出了它独有的一 些特点 ，它们主要体现在风险控制 、盈利状况 、跨区域经营、产品创新水平等几个方面 。 （一）风险控制 早年 ，我国城市商业银行不仅规模小 ，盈利能力低 ， 而且资产质量比较差 。由于各城市商业银行是由本地所有 城市信用社联合组成 ，因此 ，它承接了大量城市信用社在 不规范经营时期所形成的不良资产 。 截至 2003 年末，按五 级分类口径 ， 112 家城市商业银行不良贷款余额 1164 亿 元，不贷款率 15.0% ；截至 2004 年末全辖不良贷款余额 1061 亿元 ，不良贷款率 11.7% 。但值得庆幸的是 ，这些不 参考材料 .. .. .. 良资产规模近年来在逐步降低 ，截至 2011 年四季度末 ，城 商行平均不良贷款率由 2010 年四季度末的 0.9% 降至 0.8% ，低于全部商业银行平均水平 1.0% 和大型商业银行的 1.1% ，但高于股份制银行的 0.6% 和外资银行的 0.4% （图 4）。 其中 ，次级类 、可疑类和损失类不良贷款比率均为 0.2% 。 不良贷款余额连续下降的趋势在2011 年一季度结 束， 2011 年一季度末不良贷款余额 333 亿元，较 2010 年四 季度末增长 7 亿元 ， 2011 年四季度末不良贷款余额为 339 亿元，较 2010 年四季度末增长 13 亿元 （图 5）。 图 4:2010 年一季度至 2011 年四季度各类银行不良贷款率走势 图 5:2010 年一季度至 2011 年四季度城商行不良贷款余额走势 参考材料 .. .. .. 贷款损失准备金是商业银行吸收信贷损失的基础 ，贷 款损失准备金的充足性通过拨备覆盖率来衡量 。 2011 年 底，城商行平均拨备覆盖率为 534% ，高于 2010 年底的 334% ，远远超过同期商业银行总体的 278% 和大型商业银 行的 250% 。 一个好的银行不仅要谋求自我发展 ，更要有充分的自 我约束 ，而资本充足率正是这种约束 ，即一定规模的资本 金只能经营一定规模的业务 。然而 ，早年中国城市商业银 行的突出特点却是资本充足率极低 。按照新的商业银行资 本充足率标准