贷款后评价研究报告.docVIP

相关开展农户小额贷款后评价汇报 省分行： 依据总行通知，为了深入提升农户小额贷款精细化管理水平，全方面评价农户小额贷款业务综合效益及发展过程中存在问题，依据我行实际情况，对全县农户小额贷款业务发展情况做了仔细评价，现将综合评价汇报以下： 一、农户小额贷款业务发展基础情况 自农总行推行农户小额贷款以来, 我行主动开展此项业务, 有力推进了农业生产, 促进了农村产业结构调整和农民增产增收，展了农村经济, 提升了困难农户收入, 处理了农户融资问题，成绩显著, 真正达成了惠农、利行、兴县“三赢”效果。伴随农户小额贷款不停升入及发放，大多数农民对我行支农举措比较满意，认为现在贷款手续比较简便，用户经理基础上做到了服务热情周到，农户小额贷款业务实现了健康较快发展。 （一）农户小额贷款业务发展总体情况 截止****年****月底，我行累计发放农户小额贷款金额16655万元，累计发放贷款户数4215户，累计收回9974万元，现在农户小额贷款余额6439万元，贷款户数1643户，不良贷款余额242万元，不良贷款户数107户，不良贷款占比为3.7%，其中鸣鹿乡郭家庄村不良贷款余额132万元，占54.5%。关键原因是当初因为集中发放，贷款关键发放给了育苗户，该村90%农户从事云杉种植，种植面积大，种植农户多，投资较多，我行小户农户贷款当初大多期限为1年，因为云杉生长久比较长，最短需要三年左右，因为当初整村推进，部分用户准入不严，加之期限设置不合理，造成大量贷款到期无法按时收回，造成小额农户贷款不良率上升。 二、业务发展关键模式及评价 我行践行“服务三农”宗旨，以惠农卡为载体，“增量扩面、支农支小”，让更多农户享受到小额贷款。为了处理农户贷款“担保难”问题，我行主动创新模式，采取了“企业+农户”、“信用村+农户” 、“特色项目＋农户”模式等多个担保模式，尽可能让农民用得起贷款。同时，我行主动实施信用村制度，已在全县评选了信用环境好、各项基础好信用村 15个，为支持“三农”工作发明了良好条件。截至9月底，我行共发放农户小额贷款16655万元，发放惠农卡 张，惠及农户****户，为康乐县农村经济发展和农民增收提供了有力支持。不过，不过伴随农户小额贷款工作深入开展，在实际运作过程当中,有一部分贷款却出现了不能立即收回现象，部分“瓶颈”问题也逐步显现。关键原因表现在以下几方面：一、因为农户贷款宣传不深入，基层村镇及农户对农户贷款认识有误区。部分乡镇村干部未能真正领会小额农贷含义, 对小额农贷性质、 借款人条件、担保方法等关键问题掌握不清, 片面宣传,另外基层干部对小额信贷认识不全方面,这种不全方面认识又以放大效应传输给广大农民群众,农民头脑中存在 “国家给钱是救助, 救助给俺不用还” 观念十分严重。部分群众认为小额农贷是国家救助款, 不贷白不贷。二、因为小额信贷工作面正确是广大农户, 操作起来繁杂, 工作量大, 在工作中就出现了为完成上级任务而敷衍, 或迫于形式或压力搞突击现象, 没有做到对户户深入基层调查，核实农户品德、经济及经营等情况，未把好贷款准入关。三、发放小额农贷最关键步骤是对农户进行信用评定, 信用评定是确保贷款到期偿还和降低经营风险关键, 要按标准、 按要求、 按条件认真操作和把握。在评定过程中, 银行工作人员需要乡政府、 村委会包含村民代表配合, 不过, 因为认识上偏差, 部分地方政府借此搞政绩、 搞形象工程, 村委会人员搞人情、 拉关系, 造成银行调查工作难度较大， 对农户了解不深, 所以放贷过程中对农户情况好坏、 信用程度高低、 金额核定多少含有盲目性，客观上造成部分风险。四、我县农村经济相对落后, 农民在市场经济条件下, 商品意识含有很大不足, 农民对发展什么农业、怎样发展问题上含有盲目性和跟风习惯, 生产中技术指导和产后销售全部存在很大困难。这势必使贷款在农户生产经营过程中，极易形成贷款风险。。 （三）盈利能力及可连续发展评价 经过发放农户小额贷款以来，不仅为我县经济发展和农民收入提供了有力保障，而且主动促进了我行经营业务收入，带动了我行中间业务快速发展，截至现在，农户小额贷款为我行累计发明利息收入1852万元，带动惠农卡累计发放量 张，促进消息通业务收入 元。 （四）风险防控有效性评价 （1）我行开展“不良贷款清收百日攻坚战”，对不良贷款大户进行分类排队，选准关键清收目标，确定清收计划，抽调人员，集中人力打“歼灭战”；对农户不良贷款，尤其是对郭家庄村农户小额不良贷款，要进行“拉网式”清收。 （2）领导带头，包户清收。继续实施班子组员包大户清收方法。要确定清收对象，将清收责任落实到每个班子组员，建立台账，严格考评，绩效挂钩，奖罚兑现。 （3）落实风险防范方法，责任清收。要组织相关人员认真学习信贷业务各项基础规章制度，深