如何完善水利工程保险制度.pdfVIP

如何完善水利工程保险制度 摘要:工程保险作为一种有效的风险管理手段，对防范工程建设中的 风险起到重要作用。本文从我国水利工程保险制度的现状及必要性出 发，通过对现有工程保险制度存在问题的分析，提出一些健全与完善 我国水利工程保险制度的建议。 关键词:工程保险;现状;必要性;问题;建议 工程的实施过程中之中往往存在很多风险因素，如经济因素、政治 因素、社会因素以及自然因素等，如果未对这些风险因素加以管控和 防范，很可能会影响到工程的顺利进行。工程保险是近些年兴起的一 项重要风险管控措施，它是考虑到不可预见的自然灾害等意外事件对 于建筑安装工程及各类机械、设备带来财产损失或是对于第三者人身 伤亡承担经济赔偿责任的综合性保险。我国水利工程通常存在工程建 设周期较长，工程投资规模大，施工技术及工艺复杂，受自然因素限 制、影响较大等特点，因此风险性较高，使用工程保险可以对工程中 各类风险起到较好的防范作用［1］。笔者就此谈点粗浅的认识。 1 我国水利工程保险现状 工程保险起源于欧洲，而现阶段发达国家大型建设工程特别是水利 工程已不多，工程保险需求相对较小。我国工程保险发展起步较晚， 且主要集中在一些工程投资规模大、施工工艺复杂和工程施工周期较 长的现代大型工程项目。对于水利工程保险而言，由于针对目前工程 存在的风险还未制定成熟、科学的评估办法体系，且保险费率的计算 也没有合理的方式，因此发展较为缓慢，仍具有较大的改进空间和发 展潜力。 2 完善水利工程保险制度必要性 健全和完善工程保险制度［2］，一方面可以提高风险意识，强化风 险管理，另一方面，也可以有效的防范风险，补偿风险损失。 2．1 工程风险管理的需要 现代的水利工程项目，往往投资规模大，复杂程度高，建设周期长， 而我国又是一个自然灾害频发的国家，因此在工程建设同时也面临着 多而复杂的风险。在当今的水利工程建设领域，风险管理也成为了除 传统的质量、安全、成本、进度之外新的工程管理目标之一。如何有 效的对水利工程开展风险管理相关工作，已是一项值得探讨的课题。 2．2 降低风险损失 工程保险是通过事前的财务安排，将工程建设中面临的自然风险、 意外事故、责任风险等不确定性风险转移给保险人，而工程的项目法 人或业主单位只须按照合同约定支付一定的保险费用，便能够对于合 同条款中风险造成的损失获得相应赔偿，从而能够极大的减少、弥补 风险导致的损失。因此，我们需要不断改进、丰富保险制度的内容， 以此分散工程中的风险，并积极组织经济补偿，保障工程发挥应有的 效益。 3 现行保险制度中的问题 3．1 险种结构不完善，条款适用性较差 我国目前使用的工程保险制度及合同条款都来源于国外，但都只是 对于内容的生搬硬套，特别是对于保险的作用和内涵并没能真正领悟， 因此管理技术水平也相对较弱，致使工程保险始终没能根据实际需要 改进创新，特别是险种项目较少、条款内容缺乏可操作性等问题使得 保险产品与市场供需难以达到平衡，从实际市场来看，除了国家相应 政策文件规定要求必须投保的险种 (如建筑意外伤害险)投保率较高 以外，目前投保较多的主要是筑工程一切险、安装工程一切险、机械 设备险以及第三者责任险等，而其余与工程息息相关的工程设计、工 程监理以及工程代建等参建单位责任险，工程质量责任险，履约保证 险等险种仍处于试点或空白阶段，且内容多缺乏适应性。除此之外， 每一类工程都有自己的特点，目前我国虽然颁布了一系列示范性文本， 但现有的文本仅为通用模板，并没有针对各行业施工特点制定专项保 险条款，因此，现有条款所能覆盖的工程风险因素远远不够，致使保 险操作性、适应性不强，一旦发生问题，责任划分不清，索赔往往遇 阻。 3．2 保险费收取无固定标准 在现有工程保险市场中，保险费率的确定使用个别法，即每个保险 公司根据工程资料对期望损失作出计算，并针对参建单位用于降低风 险的防范和应急措施作出评价，再根据相应的结果制定工程的保险费 率。由此可见，工程保险费率的拟定主观性较强，各保险公司不同人 员根据自己判断得到的费率可能存在较大差异。由于我国保险市场体 系仍未发展成熟，同行之间为争取市场份额，不惜以降低或变相降低 保险费率的手段进行竞争，久而久之，保险费率已远远低于正常合理 的区间范围，对于公司的经营以及保险的价值都造成影响，这也对于 保险公司的积极性带来极大打击。 3．3 参建单位风险意识淡薄 目前，根据水利部水总〔2014〕429 号文，已将工