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精品文档 精品文档 PAGE PAGE2 精品文档 PAGE 小额贷款股份有限公司 贷款损失追偿制度 客户经理和风险管理岗有下列情形之一，造成贷款损失的，扣发当事人月工资的20％和年度奖金，并扣发全年业绩奖励，直至解聘。 ( 一)贷前调查不尽职，发现贷款风险，采取挽救的措施不得力， 造成贷款损失后，客观上不能作出充分说明理由的 (指客户经理)。 ( 二)贷中审查不尽职，发现存在严重的工作失误和法律漏洞， 造 成贷款损失的(指风险管理岗)。 ( 三)主观因素为他人发放贷款，其保证、抵 (质)押、利率低于其 他贷款人条件的，同时有意虚编借款人信用、资产等情况的，而造成 贷款损失的(指客户经理)。 (四)借款合同到期，借款人未能按期归还本息的，未按规定向借 款人催收；在合同履行期届满六个月内未送达催收通知书和送达而未 取得回执，致使诉讼时效过期，造成贷款损失的 (指客户经理和风险 管理岗)。 ( 五)借款人和保证人均不履行责任的， 在保证期间或诉讼时效内 未及时提起诉讼或申请仲裁的，造成贷款损失的 (指风险管理岗)。 ( 六)借款人、保证人拒绝履行法院民事判决调解的， 未在六个月 内向法院申请执行的，致使执行时效过期的，造成贷款损失的 (指风 险管理岗)。 ( 七)贷后跟踪不到位，借款人经济状况变化不了解或借款人避债 外逃较长时间(二个月)不了解的，而造成贷款损失的 (指客户经理和 风险管理岗)。 ( 八)由工作失误，导致贷款失去法律、诉讼证据的和规定的，造 成贷款损失的(指调查岗、审查岗和审批岗 )。 发生上述情况之一，造成贷款损失 50万～80万，扣除经营班子 年度奖金20％；损失80万以上～120万(含)，扣除经营班子年度奖 金40％；损失在120万以上至150万，扣除经营班子年度奖金；损 失超150万元以上的还要扣发班子成员当年工资 20％；假如造成贷 款损失是审贷委审批的，则由审贷委承担责任。 假如贷款损失是由于客观因素 (非上述 8款内容)和人力不可抗 拒的原因(如自然灾害中的台风、火灾、地震、泥石流、战争等 )而造 成的，不在处罚之列，且以按规定提取风险金和损失准备金来处置。