理财规划方案1.pdfVIP

个人理财规划服务方案 一号 目 录 一、家庭背景情况分析 1 （一）详细资料 . 1 （二）家庭财务状况分析 1 二、财务缺陷分析 . 3 （一）金融投资工具过于简单，未充分利用中低风险投资工具 3 （二）未将子女教育金储备列入家庭计划 3 （三）家庭保障及养老计划存在一定疏漏 3 三、理财目标与财务需求分析 4 （一）理财目标分析 4 （二）财务需求分析 4 四、家庭理财规划及投资建议 5 （一）短期理财规划及投资建议 5 （二）中长期理财规划： 6 五、目标预期与风险控制 8 （一）规划后的预期家庭现金流 8 （二）投资绩效分析 9 （三）家庭理财风险控制 9 一、 家庭背景情况分析 （一） 详细资料 方太太今年 40 岁，目前赋闲在家，没有收入，也没有社会保障，要是现在的经济 状况足够应付他们家的生活需求，她就不是很想再出去工作了。 方先生 45 岁，是一家小型外贸公司的合伙人，每年收入在 15 万元左右（每月平均 工资 10000 元，年终奖 3 万元）。女儿 11 岁了。三个人住在一套两室两厅的房子里，还 有一套房子用于出租，每个月可以收到 1000 元的租金。一家三口每个月基本生活开销 2500 元，加上一点物业管理费、医疗费，总共支出 3000 余元。先生应酬支出，都可以 从公司报销。 现在方先生家庭有 5 万元的活期存款， 20 万元的定期存款，还有 2.5 万美金储蓄。 投资的比例不高，分别为 8 万元的股票和 11 万元的基金。房子方面， 自住的现值 35 万 元，出租的那套现值 50 万元。 保险方面，方太太有一份 10 万元保障额的寿险和一份 10 万元的意外险； 女儿有一 份 5 万元的综合保险，方先生社保和商业保险都没上。 最近的想法是能不能把 35 万元的两室两厅住房出售， 然后换一个 60 万元左右的三 房？根据现在的生活状况，想换个三居室的房子可能更舒服些。 另外，方先生很想买一部 15 万元左右的车子，加上牌照等估计需 20 多万元。如果 有了私家车，汽油费、养路费等开支，方先生单位可以报销。 方太太还是有些担心： 若要实现换房买车的计划， 继续做全职太太， 目前的家庭经 济收入能应付得了吗？若必须再出去工作， 以她十几年的外资工作经验， 再找一份薪水 在 3000 元左右的工作也不是太困难。 （二） 家庭财务状况分析 1． 收支情况 1 每