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保理 * 以债权人转让其应收账款为前提，由商业银行向其提供下列服务中至少一项： 贸易或服务项下产生应收帐款 转让应收帐款 授信 多种融资方式： 表内资金、风参 资产管理计划等 授信 融资/催收/管理 到期付款 保理融资 应收账款催收 应收账款管理 坏账担保 保理业务定义 1 一、保理概述 2 产品体系 卖方保理业务 买方保理业务 应收账款质押融资 国内卖方保理 出口保理 进口保理 国内买方保理 无追索权保理 有追索权保理 出口双保理 出口信保保理 保理风险参与 保理收款权 基础产品 重点模式 产品体系介绍 国内双保理 一、保理概述 客户经理 客户 提高三优客户授信提用率 提升客户综合创利 带动结算回款 买方信用风险调查和承担 获得融资便利 优化财务指标 保理业务优势 3 一、保理概述 产品应用场景—买方保理担保 二、保理产品场景应用 保理商 卖方 买方 保理服务合同 （无追） 基础商务合同 综合授信合同 买方保理申请 买方保理担保是指我行作为买方保理商，在买方确认无条件到期支付应收账款后，占用买方授信额度，在受让应收账款债权的基础上向卖方提供应收账款管理、应收账款催收、买方信用风险担保、贸易融资中的一项或多项保理服务。 二、保理产品场景应用—买方保理担保 A 风险资本占用较低（一年期仅20%），可以提高全行资本收益率 降低风险资本耗用 C 买方保理担保涉及的保理融资不进入买卖双方征信报告 不计银行征信 B 可以通过保理收款权、保理风参、双保理对接他行或兄弟分行资金，降低资金成本。 引入他行低成本资金 D 可以接受发票及平台类单据（一事一议） 贸易背景适用广泛 产品用途及特点 二、保理产品场景应用—买方保理担保 产品应用场景—N+1保理 二、保理产品场景应用—N+1保理 什么是“N+1保理”？ 1 基于贵公司与多个供应商之间的交易背景，供应商将对贵公司的应收账款转让予民生银行，由民生银行为供应商提供保理融资、账款管理等综合性金融服务。 供应商（N） 核心厂商（1） 二、保理产品场景应用—N+1保理 N+1保理的优势 2 对核心企业的好处 延长原交易账期，使经营资金更为充裕！ 01 优化商务条件，获得商务折扣，增加营业收入！ 02 不开证、不开票、不贷款，降低财务费用！ 03 二、保理产品场景应用—N+1保理 N+1保理的优势 2 对供应商的好处 销售后可立即获得资金，维持经营周转！ 01 降低银行授信门槛，轻松获得银行融资！ 02 相比互联网融资、小贷，融资成本低廉！ 03 二、保理产品场景应用—N+1保理 N+1保理的优势 2 民生优势 方案定制，独具个体特色！ 01 02 增加核心企业供应链额度！ 03 不体现核心企业银行征信！ 二、保理产品场景应用—N+1保理 客户名称 DB物流 业务背景 DB物流，民营上市公司，资金流充沛，流贷价格只接受基准。 有一家成立一年的全资保理公司，为集团内的供应商提供融资，保理公司有资金需求，母公司愿意在不体现自身担保和融资的前提下，支持保理公司融资。 设计方案： 中小型物流运输企业将对DB物流的应收账款转让给其保理公司，保理公司再将其受让的应收账款债权再转让给我行，DB物流公司提用买方保理担保额度，为我行受让的应收账款提供无条件的付款担保，我行为保理公司提供融资。方案设计过程中，通过占用核心企业买方保理担保额度，合理规避了保理公司授信难的问题。 成果 撬动10亿授信；综合报价7%；派生同比例存款；带动上下游客户20户 案例：上海分行DB物流N+(1)+1保理 二、保理产品场景应用—N+1保理 案例：上海分行DB物流N+(1)+1保理 合作方案 截至9月末，DB物流6亿元闲置授信基本已全部提用，综合收益大幅提升，带动上下游客户数50户，同时，带动随享存业务并派生存款6亿元。 与此同时，上海分行继续深入对圆通、申通等快递物流行业的开发，目前相关授信方案已陆续获批。 中国民生银行 保理公司 A公司及其子公司 提供保理融资 提供运输服务 转让应收账款 到期还款 B供应商其子公司 转让应收账款 业务模式 二、保理产品场景应用—N+1保理 产品应用场景—无追保理 二、保理产品场景应用—无追索权保理 定义：无追索权保理是指应收账款在无商业纠纷等情况下无法得到清偿的，由我行承担应收账款的坏账风险的产品模式，又称买断型保理。 基础应收账款：企业合格应收账款，不包含未来应收账款（如经营性租赁款、应收物业款、不动产收益权、未来收费权等）。 二、保理产品场景应用—无追索权保理 首要需求：上市公司因财报披露、国有企业因国资委等上级单位财务指标考核要求，优化财务指标为首要需求。 次级需求：资金提前变现，纳入公司资金池管理。 附加需求：通过赊销开拓下游销售渠道，提