财务公司与商业银行业务的区别.pptVIP

业务分析（理财） 财 务 公 司 理财债券 对成员单位代客理财债券 理财基金 对成员单位理财基金 业务分析（理财） 商 业 银 行 理财资产 理财债券 对私代客理财债券 对公代客理财债券 理财负债 对公理财基金 对公理财基金 个人理财基金 个人理财基金存款 比较分析（自营交易） 财务公司能够购买有价证券、进行金融机构股权和成员单位股权投资等 商业银行不能购买有价证券、进行股权投资等，只能购买外汇、债券、衍生品金融工具等 业务分析（自营交易） 财 务 公 司 自营交易 外汇 自营外汇买卖 衍生工具 资金衍生工具 股票 股票一级 股票二级 基金 开放式基金一级 开放式基金二级 封闭是基金一级 封闭式基金二级 期货 商品期货 金融期货 业务分析（自营交易） 商 业 银 行 自营交易 外汇 自营外汇买卖 自营交易-衍生工具 资金衍生工具 从来源发展方面考虑 主要内容 从企业性质方面考虑 从业务特点方面考虑 从服务对象方面考虑 从业务范围方面考虑 从股东价值方面考虑 从关注点方面考虑 服务优先 双重监管 依附于集团 从业务特点方面考虑 局限于集团 财务公司是企业集团内部的金融机构，其经营范围只限于企业集团内部，主要是为企业集团内的成员企业提供金融服务 财务公司的资金来源主要有两个方面：一是由集团公司和集团公司成员投入的资本金，二是集团公司成员企业在财务公司的存款 财务公司是企业集团内部的金融机构，其股东大都是集团公司成员企业，因而其经营活动必然受到集团公司的监督 财务公司作为独立的企业法人，有其自身的经济利益，但由于财务公司是企业集团内部的机构，且集团公司成员企业大都是财务公司的股东，因此，财务公司在经营中一般都应较好地处理服务与效益的关系，在坚持为集团公司成员企业提供良好金融服务的前提下，努力实现财务公司利润的最大化 财务公司的业务包括存款、贷款、结算、证券、信托投资、担保和代理等业务 财务公司的资金主要用于为本集团公司成员企业提供资金支持，少量用于与本集团公司主导产业无关的证券投资方面 财务公司所从事的是金融业务，其经营活动必须接受人民银行监管 财务公司 盈利性原则 流动性原则 从业务特点方面考虑 安全性原则 安全性原则即要求银行在经营活动中必须保持足够的清偿能力，经得起重大风险和损失，能够随时应付客户提存，使客户对银行保持坚定的信任 资产流动性是指资产的变现能力 资产变现的成本（低） 资产变现的速度（快） 负债流动性是指银行以适当的价格取得可用资金的能力 取得可用资金的价格（低） 取得可用资金的时效（短） 盈利性是指商业银行在其经营活动中获取利润的能力，它是商业银行经营管理的基本动力。这一原则要商业银行经营管理者在可能的情况下，尽可能地追求利润最大化 集中挤兑 客户提存、支付需要 股东利益最大化 商业银行 从来源发展方面考虑 主要内容 从企业性质方面考虑 从业务特点方面考虑 从服务对象方面考虑 从业务范围方面考虑 从股东价值方面考虑 从关注点方面考虑 从服务对象方面考虑 集团成员单位 商业银行 财务公司 企事业单位、机关、团体、社会公民、军人、海外华侨等 从来源发展方面考虑 主要内容 从企业性质方面考虑 从业务特点方面考虑 从服务对象方面考虑 从业务范围方面考虑 从股东价值方面考虑 从关注点方面考虑 从业务范围方面考虑 财务公司 商业银行 吸收成员单位存款 办理集团成员单位产品的消费信贷、买方信贷及融资租赁 对成员单位办理贷款 办理成员单位的委托贷款及委托投资 有价证券、金融机构股权及成员单位股权投资 办理成员单位商业汇票的承兑及贴现 对成员单位提供担保 同业拆借 承销成员单位的企业债券 对成员单位办理财务顾问、信用签证及其他咨询代理业务 境外外汇借款 发行财务公司债券 经中国人民银行批准的其他业务 客户关系管理 网 上 金 融 系 统 企业用户 商业银行 银行 接口 信贷 管理 系统 管理 发行 债券 票据 管理 报表 管理 资金 预算 财务系统 业务数据库 系统外数据 1104报表/监管报表 成员企业 投资 管理 同业 往来 保险 代理 资金 结算 财务公司业务架构 债券 承销 担保 管理 融资 租赁 委托 理财 国际 结算 境外 外汇 财务 顾问 从业务范围方面考虑 财务公司 商业银行 吸收公众存款 提供信用证服务及担保 发放短期、中期和长期贷款 办理票据承兑与贴现 从事同业拆借 代理发行、代理兑付、承销政府债券 代理收付款项及代理保险业务 提供保管箱服务 从事银行卡业务 办理国内外结算 买卖政府债券、金融债券 办理国内外结算 买卖、代理买卖外汇 经国务院银行业监督管理机构批准的