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个人即期结售汇--57401一、功能简介 本交易适用于处理个人客户的结售汇交易，即个人客户外币兑换人民币、人民币兑换外币交易；以及个人客户外币汇户与钞户之间的转换。交易适用于分行辖内个人客户账、内部账及现金的本外币之间的转换。 本交易为单节点交易，由网点受理岗办理。二、业务处理（一）业务流程图业务准备提供资料联网核查客户确认提交交易服务评价客户信息建立系统内未存在客户号的客户需提交“30000-个人客户信息建立”，建立客户信息后方可进行后续交易。二、业务处理（二）业务准备 1.业务资料 （1）客户本人有效身份证明文件。 （2）代理办理仅限于直系亲属代理，除上述（1），还需出具代理人有效身份证明文件，以及直系亲属代理关系证明文件和授权书。 16周岁（不含）以下客户必须由监护人代理办理，无需出具授权书。 直系亲属指父母、子女、配偶。直系亲属关系证明指能证明直系亲属关系的户口簿、结婚证或街道办事处等政府基层组织或公安部门、公正部门出具的有效亲属关系证明。 （二）业务准备 1.业务资料 （3）相关证明材料。 （4）个人购汇申请书。（境内居民购汇使用）二、业务处理（二）业务准备 2.资金来源审核及用途审核 （1）境内居民对于当日手持外币现钞结汇超过等值5000美元，需提供外币现钞来源证明材料。 （2）境内居民对于当日购汇提取外币现钞超过等值1万美元的，需提供经外汇局签章的提取外币现钞备案表。二、业务处理（二）业务准备 2.资金来源审核及用途审核 （3）境内居民仅持本人有效身份证件办理业务的，选择占用年度总额结售汇；持有效身份证件和相关证明材料的可办理不占用年度总额结售汇（包括个人贸易结售汇、提供凭证的其他经常项目结售汇、资本项目结售汇）。二、业务处理（二）业务准备 2.资金来源审核及用途审核 （4）境外居民在境内取得的经常项目合法人民币收入，凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明材料（含税务凭证）办理购汇。 （5）境外居民原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起24个月；对于当日累计兑换不超过等值500美元（含）以及离境前在境内关外场所当日累计不超过等值1000美元（含）的兑换，可凭本人有效身份证件办理。二、业务处理（二）业务准备 3.个人购汇申请书审核①③②二、业务处理（二）业务准备 3.个人购汇申请书审核 注1：“预计用汇时间”为必填项。 注2：购汇用途只能单选，个人应根据实际用途勾购汇用途项目，并完整填写全部细项。个人一次购汇存在多种用途的，应按金额从大原则填报。个人实际用途不在明确列明的八项购汇用途内的，应勾选“其他” 并详细说明交易对方名称、具体购汇项目及所需币种及金额。 注3：“预计停留期限”应填写境外停留期限（如3天）。二、业务处理（三）业务流程　 1.客户出示本人有效身份证明文件。如为代理结售汇，客户还需出具相应代理关系证明文件。 2.经办柜员核实客户身份。 客户提供的有效身份证明文件为居民身份证的，经办柜员需在核心系统“客户基本信息”区域进行联网核查。 客户提供的有效身份证明文件为其他类型证件的，需由柜员手工进行辨认核实。二、业务处理（三）业务流程 经办柜员在“客户基本信息”区域，点击“联网核查”，扫描身份证件，进行联网核查。　二、业务处理（三）业务流程 联网核查：　① 注1：联网核查时，系统进行人脸识别。人脸识别通过率须在70%（含）以上。二、业务处理（三）业务流程 4.经办柜员联网核查完毕，系统自动校验该客户在我行是否已开立客户号。 如客户未在我行开立客户号，则予以提示，柜员可联动“30000个人客户信息建立”交易，新建客户信息，并打印凭证。 如客户已在我行开立客户号，则提交“57401个人即期结售汇”交易进行后续处理。二、业务处理（三）业务流程 5.若客户外币现金结汇或人民币现金购汇，经办柜员对客户交付的现金实物先进行清点，与客户确认金额无误后，再提交“57401个人即期结售汇”交易。二、业务处理（三）业务流程 6.经办柜员提交“57401个人即期结售汇”交易，录入相关交易信息。结售汇标识包括以下四种类型，如下图：二、业务处理（三）业务流程 （1） 占用额度的结售汇交易信息录入，该业务项下系统将校验该笔结售汇金额是否在剩余额度内，办理成功后将占用客户结售汇额度。结售汇标识选择“2-售汇”，业务类型代码：选择“01占用额度的结汇/购汇”，系统自动弹出“个人购汇申请”，经办柜员需根据客户填写的《个人购汇申请书》录入相关信息如下图，如为结汇则无此页面。二、业务处理（三）业务流程 《个人购汇申请书》录入信息截图：二、业务处理（三）业务流程 对于占用额度的结售汇业务，系统强制要求查询客户额度和分类状态；对于不占用额度的结售汇业务，系统不会强制查询。 对于正常客户进