创业融资个人融资方式.docx

个人融资方式 方式一向亲友拆借:最为保守的融资途径 融资成本:黄金万两容易得，人情债难还 适合人群:有固定收入和定期存款,仅仅是一时资金周转 困难的人士 所谓亲兄弟明算账，此言一出伤亲人之间和气，但如果您 目前急需一笔钱用，您又不打算启动金融工具来帮助您，那么亲人 之间互相拆借应该是不错的办法。 相比金融工具而言，亲人之间借钱的手续要简单得多。如 果是和父母借钱，您只需要告知他们资金的用途便可，至于何时归 还,父母一般不会设定最后还款日期；如果是和家族中其他亲友借 款,您需要按照借款的一般程序，工整地写一张借条，同时签上借款 人姓名和借款日期；如果是和朋友借钱，除了借条之外，您应当主动 提出还本付息的承诺，按照很多人的借款经验，即便朋友根本没有 向您提起利息的问题，还款时您也应该按照一定比例向对方支付利 息，“好借好还，再借不难”。 点评:向家里人伸手借钱，您一定要分清借款和赠与之间 的区别,亲是亲,财是财。 方式二消费贷款:利率合理 融资成本:年利率不超过5% 适合人群:高收入人群 如果您家庭收入较高，您便可以获得一笔利率较低，期限 适中的消费贷款，下面以交通银行为例介绍。 您首先要持有交通银行的住房公积金联名卡 , 然后从单位 开具收入证明 （如果已婚 ,需要夫妻双方的收入证明 ） 。然后便可以 向交通银行申请消费贷款，贷款用途可以是所有的 POS消费或者支 持交通银行网上支付的消费 , 就像信用卡一样使用。所有消费会自 动分成 12 期按月等额本息偿还 , 归还欠款后额度自动恢复 , 可以循 环使用 , 非常方便。 消费贷款和信用卡消费在使用上几乎没有区别 ,不同的是 , 消费贷款没有消费积分 ,没有免息还款期 ,不能取现 ,但优点是利率 很低,而且使用后才支付利息 , 不像其他贷款那样从申请下来就是 要付息 , 不管你是不是马上使用。 点评:据了解 ,消费贷款年利率不超过 5%,属于极低利率的 贷款方式 , 且无须任何质押 , 惟一的限制是要求收入较高者。 方式三典当融资 : 最快一小时挽救资金链 融资成本 : 月利率 2.5%-3%,第二个月起按天计算费率 适合人群 : 拥有值钱物品且短时间内急等钱用的人士 , 现而今 , 它的大门, 小到相机、戒指 ,, 最快一个小时 , 现而今 , 它的大门, 小到相机、戒指 , , 最快一个小时 , ,典当行会告诉您 从我们掌握的情况看 , 最近典当行不断接收到高级抵押物 仅以宝瑞通典当行此前发布的数据看 , 截至今年 9 月份 , 该典当行 车辆典当上升了 4个百分点 ,价值 50万元以上的高档车辆的典当 比 2008 年增长了 25%,同时价值 200 万元以上的名车今年也出现了 几十辆。不仅是车 , 还有人刚刚用一块名表做抵押 ,从宝瑞通拿到 了 28 万元的当款。 也许正因为典当行来自民间 , 此前一向被看做是解决百姓 温饱问题的场所 , 因此“时间快 , 手续少”是典当行的一大优势。 从贷款利率水平看 ,算上管理费 , 典当行每个月的费率为 2.5%至 3%, 且第二个月还能按天计算费率 , 利率水平也不算高。 点评: 如果您是拿您最心爱的东西去典当 ,我们奉劝您早 借早还。因为在很多时候 , 您心爱的东西被那些专门在典当行里买 东西的人看到了 , 哪怕您仅仅晚一天还款 , 东西可能就不是您的了。 方式四银行无担保信用贷款 : “无须担保”可能是幌子 融资成本 : 年利率 8%-9%,最高达到 50% 适合人群 : 收入较高的白领、有一技之长的技术性人士 贷款买车、贷款旅游、贷款装修房子 , 在中资银行“惜贷” 的背景下 ,个人信贷消费意愿依然非常强烈。为迎合这一需求 , 不 少银行都忙着通过旗下产品抢占个人消费类无担保信贷市场。 据我们了解 ,为了吸引客户 , 外资行主打快速放款牌。 “最快一小时放贷”这句宣传语几乎被很多外资行使用过 , 而最多 3-4 个工作日放款的时限也吸引了很多客户的眼球。 但是, 由于此类产品无须担保 , 因此产品利率水平较高。 不少产品在销售时打出的宣传口号是年利率 8%-9%,并且无论今后 央行是否调息 , 客户在最后几个月或几年的还款利率被锁定在这个 区间内。加上银行每个月收取 0.49%的管理费 , 实际还款利率高达 12%,有的产品如果按照最长期限归还 , 实际还款利率接近 50%。另 外, 如果您打算提前还款 ,您还将按银行要求缴纳一笔违约金 , 金额 相当于您剩余本金的 5%。 点评:据很多做过此类贷款的客户反馈 , 无担保信用贷款 成本太高 ,本来是救急 ,结果一时的债务要用较多资金还清 , 有些得 不偿失。 方式五消费金融公司 : 利率水平仅低于高利息贷款 融资成本 : 不超过央行同期贷款利率的 4 倍 适合人群