动产质押监管业务.docxVIP

动产质押监管业务 动产质押监管业务 动产质押监管业务一、基本知识介绍 是指中小企业以其拥有的动产作质押，向金融机构申请贷款，由我公司提供监管服务的贷款担保。 适用对象：适用于棉花、钢材、油品、汽车、建材、煤炭、化工等行业的生产或贸易类企业和个人。 融资担保额度：根据货物的价值及银行规定的质押率核定贷款额度。融资担保期限：融资期限一般不超过半年。二、动产质押监管实施步骤步骤一、业务受理 1、出质人需提供下列资料的原件（借款人为公司）：（1）年检过的营业执照正副本复印件；（2）年检过的组织代码证正副本复印件； （3）贷款卡及年审报告书复印件；税务登记证正副本复印件；（4）验资报告复印件、公司章程复印件；（5）法人身份证复印件； （6）公司基本账户开户证复印件。 2、出质人需提供下列资料的原件（借款人为自然人）：（1）夫妻双方身份证及户口本复印件；（2）结婚证复印件（非必须）。步骤二、签署合作协议 监管公司与质权银行和出质人签订《质物监管协议书》，并加盖三方印章。见以下《质物监管协议书》： 步骤三、办理质物移交 1、出质人将货物移交存放于监管仓库，监管公司资产监管部经理及现场监管员负责核对质物清单与实物的质量、数量，清点、确认质物与审批资料中品质、权属、保质期、保险等资料的一致性。 2、监管公司资产监管部经理和现场监管员双人在《质物清单》签字并由现场监管员负责三方在《质物清单》上签章。 3、监管公司向货主（出质人）出具《质物清单代动产质押专用仓单》正本，作为货主（出质人）货物入库单。 4、办妥上述手续后，将质物收押入库，并在货位表明监管标签。步骤四、银行发放贷款银行凭《质物清单》、《质物监管协议书》及借款人的贷款申请及《借款合同》、《质押合同》等借款资料发放贷款。步骤五、质物日常监管 1、监管公司仓库保管员负责仓储区、仓库及质物的接货、堆存、保管、保养、维护、发货等。 2、监管公司现场监管员负责编制《质物监管总帐》和《质物监管明细帐》； 3、监管公司现场监管员每日按照《动产质押物监管办法》对仓储区、仓库及质物进行巡查，并编写《质物现场监管工作日志》； 4、监管公司现场监管员每10日编写《质物库存旬报》，报资产监管部经理； 5、监管公司资产监管部经理每三日需对仓储区、仓库及质物的保管、监管进行检查，并填写《现场检查记录表》；6、资产监管部经理每月编制《质物监管工作报告》报告公司，并由公司业务部经理送质权银行。 步骤六、归还贷款 贷款到期或提前归还贷款，银行出具贷款结清通知单，并由银行信贷员填写《提货通知书》，并通知监管公司。步骤七、质物退还 1、监管公司接到银行《提货通知书》后，资产监管部经理和现场监管员负责返还质物。现场监管员应与出质人办理交接手续，并负责收回出质人持有的《质物清单代动产质押专用仓单》正本。 2、《质物清单》、《提货通知书》、《质物清单代动产质押专用仓单》正本应纳入监管业务档案。 扩展阅读：动产质押监管业务操作规程 动产质押监管业务操作规程 第一部分总则 一、为适应现代银行的业务发展，解决中小企业融资及担保问题，提高公司竞争实力，规范业务行为，根据《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国合同法》及相关司法解释以及公司管理制度规定，结合公司实际，特制定本操作规程。 二、本规程所称动产质押监管是指我公司接受银行委托对其动产质押项下的动产进行日常监管的行为，动产质押指委托银行借款企业或者第三人，以其具有处分权或合法占有的动产移交银行占有，将该动产作为在银行贷款、银行承兑汇票敞口的担保。三、动产质押监管业务当事方 1、借款人:是指以动产质押为担保方式向银行申请办理短期信用业务的企（事）业法人。 2、出质人:是指以其合法所有并符合银行要求的动产为借款人向银行办理信用提供担保的企（事）业法人、自然人。 3、监管人:是指银行指定或认可的资产管理咨询公司,即本公司。4、银行:是指为借款人办理动产质押短期信用业务的银行。四、本业务项下的出质人可以是借款人，也可以是借款人以外的第三人，但不得为本公司。 五、公司是受银行委托对质押物进行监管，无银行指令的情况下，不得随意让出质人提取质押物。 第二部分合作仓储企业、业务对象及条件 一、与公司签订合作协议的仓储企业必须同时具备以下条件:1、核准的仓储业务经营范围，并持续仓储业务2年以上；2、具有仓储资质，有固定的保存货物的仓库，仓储面积2万平方米以上，仓储出租率在60％以上；3、仓库所在地原则应在常州； 4、具有独立法人资格或已经法人授权，公司治理规范，制度健全；5、有良好的管理能力和现代化的管理技术，经营正常，财务指标良好，有较强的抗风险能力； 6、商业信誉优良，无不良信用记录；二、与我公司合作的仓储企业需收集以下资料:1、仓库经年检合格的营业执照复印件； 2、无独立法人资格的仓库应提供法