金融行业供应链融资业务风险控制管理规定终稿.docxVIP

文稿归稿存档编号：[KKUY-KKIO69-OTM243-OLUI129-G00I-FDQS58-MG129] 文稿归稿存档编号：[KKUY-KKIO69-OTM243-OLUI129-G00I-FDQS58-MG129] 金融行业供应链融资业务风险控制管理规定终稿 供应链融资业务风险控制管理办法(终稿) 供应链融资业务风险控制管理办法(终稿) 【最新资料，WORD文档，可编辑修改】 【最新资料，WORD文档，可编辑修改】 供应链融资业务风险控制管理办法 编制：供应链融资部风险防控中心目录 TOC \o 1-3 \h \z \u 1、目的 供应链融资业务是一项高风险的业务，此业务涉及多方当事人，法律关系复杂，运营环节多，本着安全第一、效益第二，防范风险是第一要务的原则，在规范中发展。为了控制供应链融资业务风险，对供应链融资业务的风险进行分类、分析并且确定具体项目的风险等级和风险点，以提出控制措施，确保该业务风险得到有效控制。 2、适用范围 本办法适用于公司各分中心的供应链融资业务风险防控管理。 3、职责 3.1 供应链融资部风险防控管理中心 负责《供应链融资业务风险控制管理办法》的制定和修改，并对实施情况进行监督。 3.2 供应链融资部运营管理中心 供应链融资部运营管理中心对各分中心的供应链融资业务的风险进行控制。 3.3 各分中心职责 供应链融资部各分中心根据本办法的要求，严格评估、控制供应链融资业务各环节的风险。 3.4 风险控制实行二级风险控制体系，公司通过制定标准的三方协议（包括总对总协议）和配套监管流程控制法律风险，各分中心配合；各分中心以控制运营风险为主，公司检查监督；各分中心经理为某一具体供应链融资项目的第一责任人，分中心主管、监管员跟踪每一个风险环节，控制各自工作范围内的业务风险，向主管领导反馈风险控制情况。 4 供应链融资业务风险控制概念 4.1. 供应链融资业务风险控制是指供应链融资业务对合同签订、项目运营、相关资源使用及押品市场价格波动等方面的风险种类进行描述，同时提出对每一种类风险的控制办法，从而达到在每一个项目运作环节中预防风险、控制风险的目的。 4.2 具体项目风险等级的大小和风险点的控制：具体项目风险等级设定为五级，分别为： 一级（高风险）、 二级（较高风险）、三级（一般风险）、 四级（较低风险）、 五级（低风险）。以最高一级风险作为该项目的综合风险。通过对高风险点的分析，采取相应的监管流程和措施手段控制其风险。 5 风险分类 5．1.1 固定合同样本产生的风险 a)合同签订的风险来源于质权人合同的固定样本不允许修改； b)质押监管协议中有违背法律的事项或不受法律保护的事项； c)在合同中约定了对监管方不利的事项，如对押品价值负责，对押品所有权的真实性负责等； d)合同关于监管方权利义务的约定不明确或不完整，无法实施； 上述事实为目前的行业现状，监管方通常为了不失去客户，只能被动接受。 a)学会审合同、谈合同、修改合同，可以通过签订补充合同的方式保证我方权益和合同的可操作性，在避免风险的前提下满足质权人的需求； b)供应链融资业务中我方作为监管方从本质上说是独立于出质人、质权人之外的第三方中介人，承担的是押品的监管和保管责任，不应当参与当事人之间任何一方的法律责任，尤其不应对货物价格及押品权属的真实性负责； c)建立业务、合同审核制度，非标准合同上报审批。 5．1.2.合同内容不完整产生的风险 a)在合同中没有约定合同有效期，使我方无法根据风险情况确定监管期限，只能被动的根据银行的需求无期限监管，当我方发现风险时也无法撤出； b)在合同中没有约定操作模式（控货方式），或者约定静态模式动态操作，结果造成押品置换未经过银行认可，我方将承担押品置换时产生的损失； c)在合同中没有约定监管费标准和支付期限，使银行无法掌握监管方的权力如何兑现，从而约束出质人； d)在合同中没有明确约定押品品种范围或详见押品清单内容，导致等值货物换货范围无限放大，当置换押品的品种市场价格波动大或我方不熟悉时，从而增加监管难度和管理风险； e)合同中约定了我方没有能力承担的责任如：（对押品品质的签订）； f)合同中指定的具有签发合同附件凭证的相关人员变更没有书面通知。 a）在合同中约定合同有效期、操作模式（控货方式）、监管费标准和支付期限、押品品种范围或详见押品清单内容； b）不承诺我方没能力承担的责任； c）作为合同附件，预留质权人签发凭证的人员的签章，签发凭证人员变更要求质权人以公函形式通知我方，确保我方的权力和避免风险。 5.1.3 合同和法律风险的综合控制措施:由公司与相关银行签定总对总协议，并制定