kz 第八章 保险统计.ppt

保险的萌芽：人人为我，我为人人。600多年前的某一天，地中海上电闪雷鸣，风雨交加，一支商船船队满载贸易货物在波涛汹涌的大海上时沉时浮。眼看狂风巨浪越来越大，商船随时都有倾覆沉没的危险，船队队长当机立断，命令全部商船向大海中抛弃货物，各船船舱中最靠近甲板的货物被抛进大海，船只重量变轻了，终于躲过一劫。风暴过后，各商船清点损失的货物，有的货主损失得多，有的则损失的少，为了公平起见，最终所以损失由所以货主共同分担。;保险就是投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对合同约定的可能发生的事故发生而造成的财产损失承担赔偿责任，或者当被保险人死亡、伤残或达到合同约定年龄、期限时承担给付保险金责任的商业行为。 2001年9月11日，美国遭遇严重的恐怖袭击，世贸大楼被撞塌，数千精英陨命，损失巨大。但由于完善的保险体系，全球保险业为此偿付保险金达数百亿美元之巨，美国经济也因此没有出现过剧烈震荡。;哪些风险可以保;损失有确定的概率分布。保险公司在确定收取保险费时，需要明确这种风险发生的可能性有多大，发生后造成的损失有多大，然后才能据此计算应交纳的保费。因此保险公司必须掌握风险发生的概率分布，还要根据外部环境的变化及时调整这些数据。 存在大量具有同质风险的保险标的。任何一个险种，保险标的数量必须足够大，否则就起不到分散，转移风险的作用。另外，根据”大数定律“，投保的人越多，保险标的越多，风险发生的概率和损失程度越稳定，这显然更有利于保险公司测算风险，保证稳定经营。 损失发生必须是意外的。如果故意为之，保险公司将不予赔付。 损失必须可以确定和测量。损失一旦发生，保险公司需要明确损失价值并给予赔偿，若不能确定和测量就无法进行保险。;可保风险与不可保风险的区别并不是绝对的：比如过去，战争、地震、洪水等巨灾一旦发生，保险标的会普遍受损，而且损失相差巨大，由于保险公司财力不足、保险技术落后及再保险市场规模较小，这类风险一般不列为可保风险。但是近年来随着保险公司实力日渐雄厚，加上再保险市场规模扩大???这类巨灾风险也被某些保险公司列入保险责任范围之内。 大数定律对于保险经营来说至关重要。大数定律说明，当保险标的的数量足够大时，我们可以据以往的统计数据计算出某种损失发生的估计概率，这个概率比较稳定，与这种损失未来实际发生的概率非常接近。就可以根据这个概率来计算可能发生的损失并确定收取多少保费。;保险的价格：保险费率;假如保险公司在经营这项保险业务时每年必须付出100000元的各项费用，摊到保费中就是100000/10000=10元，附加费率就是10/1000000=0.001%。纯保险率和附加费率之和就是总保险费率,为0.011% 我国保险法规定，保险公司的主要险种的基本条款和保险费率，由金融监督管理部门制定，保险公司拟定的其他非主要险种的保险条款和保险费率，应当报保险监督管理部门备案。;保险费率的厘定必须遵守以下准则：;最大诚信原则——保险原则之一;保险利益原则——保险原则之二;保险利益原则——保险原则之二;近因原则——保险原则之三;损失性补偿原则——保险原则之四;第一节 保险统计概述; 保险统计的意义和任务 意义:1)可以反映出保险业的快速发展,从而使保险业倍受关注.2)是研究和分析国家保险业经营管理活动极其运动规律的工具,是保险企业一项重要的基础工作和计划管理的一个重要手段.3)保险业务涉及到社会现象的各个方面,渗透在国民经济的生产流通分配消费和人民生活的各个领域.4)研究分析各种自然灾害和意外事故对社会造成的破坏,以及发生的规模和频率\受损范围和程度,人们可能采取的各种防范措施及其效果.5)研究分析保险通过经济补偿,是企业恢复生产和保障人民安定生活的社会经济效益.;任务:1)研究保险统计指标体系以及各种统计指标的计算方法和分析方法.2)分析一定时期内国家保险计划执行情况.3)分析国家保险事业发展的变动趋势和规律性.4)对国家保险状况进行统计预测. 保险市场统计的主要分组 按保险标的不同，分为财产保险和人身保险两大类。 按与投保人有无直接法律关系，分为原保险和再保险。 按经营动机，保险可分为营利保险和非营利保险。 按业务经营活动，分为寿险、非寿险和再保险。 按承保人的所有制属性，分为国有独资保险公司、股份制有限保险公司和其他保险公司。; 二、保险业务常用的基本概念 保险标的，即保险合同载明的投保对象，或者是保险保障的对象。 保险人又称承保人，也就是保险公司，按照保险合同收取投保人缴付的保费，并承担赔偿或者给付保险金责任。 投保人是向保险人购买保险，按照与保险人订立的合同缴付保费的人。自然人和法人都可以买保险，都可以称为投保人。条件是：具有相应的民事权利能力和行为能力，且对保险标的有保险利益。 被保险人是其财产或人身受保险合同保障，享有保险金