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浅谈山东省金融机构监管现状的研究 　　摘要:本文分析了山东省金融机构监管现状，指出并分析了监管过程中存在的问题，最后提出了解决办法和建议。 　　关键词:金融监管;混业经营 　　 　　一、金融机构监管现状 　　 　　1.银证保监管机构分工合作，多头管理得以改善 　　2003年10月，随着中国银行业监督管理委员会山东监管局(简称山东银监局)的挂牌成立，山东省银监局、证监局(原济南证管办)、保监局(原济南保监办)三大金融监管机构共同管理协调全省金融业的局面已经形成。三大机构各司其职，按照业务实质实行分业监管，旨在改善多年来我国金融业多头管理的混乱局面。同时，三大机构利用各自优势特点加强合作，相互磋商，并实行三方“经常联系机制”，力求“又快又准”解决各类问题。 　　几年来，由多头管理导致的一系列违法违规行为得到有效遏制。以银行业金融机构为例，2007年起山东省银监系统开展治理商业贿赂专项工作，全省各金融单位围绕山东银监局明确划定的授信管理、基建工程、营业用房装修、大宗物资采购、商业广告制作和不良资产处置等六个重点部位进行自查自纠，对私设“小金库”、隐瞒账外资产等违规问题，以及违反廉洁从业的行为，进行了彻底清理。截至2006年底，各银行业金融机构制定和重新修订完善各项制度1800多项。 　　2.金融分业经营总体格局基本形成，向混业经营过渡是大势所趋 　　通过实行银证保分业监管，混业经营的问题得到有效解决。全省金融业积极响应国家监管机构的政策，金融分业经营总体格局基本形成。山东省银监局推进垂直化的线条管理和业务整合，促进银行各部门高质高效开展业务，支持和推动由总分行制向业务单元制转变，将现行的“部门银行”改造为“流程银行”，有效解决银行非法经营非一般性商业银行业务问题。同时，证券、保险机构混业经营状况也有一定改善。中国华融资产管理公司济南办事处把“程序至上”的经营理念落实到日常工作中，“越权办坏事不行，越权办好事也不允许”。各金融机构按照自身特点要求共同发展，极大地提高了整个金融业的效益。 　　随着我国加入WTO，各级金融机构意识到重新过渡至混业经营是适应时代发展、与国际接轨的必然要求。山东金融监管机构积极引导相关机构进行平稳过渡。银行业因其行业特点在整个过渡过程中成效最为显著:现今四大国有银行山东分行都已广泛开展存贷款、信托、商业理财产品等跨金融机构业务，其业务质量逐年提高。同时，监管部门也对跨金融机构业务实施更为严格的监管，避免激进的自由化改革。2008年4月，山东省银监局对部分商业理财产品进行了抽样调查，并通报了部分商业银行理财产品存在的六大问题，旨在引导全行业提高各项金融业务的服务水平。 　　3.多种检查方式并行，防治违规违纪力度加大 　　金融监管机构在进行传统的事后检查、常规检查同时，对不同类别、不同风险的机构区别对待，采取针对性监管方案，科学配置监管资源。对不同市场定位的各类机构实施对应监管政策，不搞简单同一;对同类同质机构区分风险高低和管理强弱，实施差别化监管和特别监管，把有限的监管资源配置到风险大的机构和领域，有效解决了监管资源不足的矛盾，提高了工作的针对性。山东省证监局对省内多家上市公司进行了巡回检查整改，依据各个公司特点制定其在规范运作、独立性、信息披露、会计核算等方面的整改措施，取得了良好的成效。 　　为提高监管有效性，山东银监局已制定并切实贯彻审慎会议制度、监管谈话制度、考试测评制度、风险提示和违约客户通报制度等，加大与其他监管机构的合作，严肃查处各类违规违纪案件。2006年9月以来，全省各银行业金融机构没有新发生一起商业贿赂案。同年，山东省保监局制定了《保险公司与保险专业中介机构合作指引》，对中介机构的选择、保险公司工作人员的行为等方面做出明确规定，加大力度杜绝违法违规。 　　4.制定奖励措施调动金融机构自治自管 　　监管机构制定了一系列奖励措施，出台了相关办法，最大程度调动金融机构自治自管。山东银监局自2005年起开展创建良好银行活动，这是做强做大银行业的重要举措，具有十分重要的意义。银监局按照“同质同类、统一标准、分别评选”的原则组织开展这一活动，在全省银行业中设立了标杆，起到了正向激励的重要作用，推动了全省银行业进行自我管理自我提高，更对经济社会全面发展提供了强有力的支持。 　　通过监管机构合理引导，在银行内部，各级管理部门制定了相关规定措施，力争扫清各部门职权不清，交叉混乱的局面。以中国建设银行山东省分行为例，其内部由不同部门分别开展存款业务、国际业务、机构业务、个人贷款等几十种对公对私业务，在提高业务精专程度的同时有力消除了商业贿赂问题。与此同时，建行推行了预防和治理不正当交易行为和商业贿赂案件的奖励制度，对堵截、检举和抵制违法违纪违规行为的员工给予奖励，最高不超过5万