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银行业理财市场年度研究报告
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目录
一、序言
2
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二、银行业理财市场的主要政策
5
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三、银行业理财产品存续情况
8
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(一)
总体情况
8
(二)
不同运作模式产品余额情况
9
(三)
不同机构类型产品余额情况
1
0
(四)
不同投资者类型产品余额情况
1
1
(五)
不同收益类型产品余额情况
1
2
(六)
不同期限类型产品余额情况
1
3
四、银行业理财产品发行募集情况
1
4
(一)
总体情况
1
4
(二)
不同收益类型产品发行募集情况
1
4
(三) 不同期限类型产品发行募集情况
1
5
锉习敵锁峴怂鶩纱瞼銓贄衅寧检與。
(四) 不同风险等级产品发行募集情况
1
6
谈導聽獭奧絨紉峥亂齲谈細滸齙貞。
五、银行业理财资金投资资产情况
1
8
(一) 总体情况
1
8
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(二) 理财资金支持实体经济情况
1
8
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(三) 理财资金投资各类资产情况
2
0
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六、银行业理财产品收益情况
2
3
(一) 理财产品客户收益兑付情况
2
3
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(二) 银行通过理财业务实现收益情况
2
7
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七、银行业理财信息登记工作情况
2
9
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八、银行业理财业务展望
3
1
附注
3
3
免责声明
3
4鹌龆虛鉉幀揚匦榈聪谰纱鯡訴藶鈿。
一、 序言
本报告所称的理财产品是指银行业金融机构自主设计开发、
在全国银行业理财信息登记系统(以下简称 “理财信息登记系统 ”)
中登记,并有统一登记编码的理财产品。理财信息登记系统是在
拢責伞閡魘邐著飒谶篋骚絛畝靓蘭。
银监会指导下,由中央国债登记结算有限责任公司(以下简称 “中
央结算公司”)依托于自身的业务与技术平台,自主设计、开发
俪鲕侪獅顥訃顽錁鮑鈥哒锆讖鲫潆。
建设和营运管理,供银行业金融机构进行理财产品报告、登记及
相关业务操作的电子化系统。
2014年,国民经济在新常态下保持平稳运行,结构调整稳
步推进,产业结构更趋优化。围绕实体经济发展,政府简政放权,
难鎬瀦蛱匮谆齐埙颗啭瀝鍵鱿閉铿。
激发各界创新活力,金融市场监管也更加完善。多层次金融市场
建设稳步推进,金融改革不断深化,利率市场化进程加快。泛资
产管理特征日益显现,商业银行、证券公司、基金公司、信托公
司和保险公司在资产管理业务中既竞争又合作,共促中国金融市
场繁荣。
2014年,银行业理财市场呈现出崭新的局面:理财业务规
模稳步增长,参与主体不断扩大,年末理财规模在各类资产管理
业务中位居首位;监管部门推进银行理财事业部制改革,规范非
标准化债权资产投资业务,加强理财信息登记工作和信息披露,
推动银行理财创新与转型,投向实体经济,回归资产管理本质,
逐步打破刚性兑付。在理财信息登记系统的大数据支持下,中央
结算公司发布了《中国银行业理财市场年度报告( 2013 年)》、《中
国银行业理财市场半年度报告( 2014 上半年)》,报告用详尽的
数据揭示了中国银行业理财市场全貌。
具体而言,2014年银行业理财市场呈现以下三大特点:
一是理财规模平稳增长。截至 2014 年末,全国开展理财业
务的 525 家银行业金融机构共存续理财产品 55,012 只,资金余
额15.02万亿元,较2013年末增长4.78万亿元,增幅46.68%;
2014年全年日均理财余额 13.75万亿元,较 2013年增长 4.16
万亿元,增幅 43.38%。
二是理财资金继续大力支持实体经济发展。截至 2014年末,
银行理财资金投资资产余额为 15.77 万亿元,共涉及 11大类资
产1,其中,超过 10万亿元的理财资金通过配置债券、非标资产、
权益类资产等投向了实体经济,占理财资金投资各类资产余额的
比例为 67.92%。从投资行业来看,土木工程建筑业、电力热力
生产和供应业以及农业全年累计投资量最大。
三是理财为投资者带来了丰厚的回报。 2014 年,银行业理
财市场累计兑付客户收益 7,121.3 亿元。其中,封闭式净值型、
封闭式非净值型和开放式非净值型理财产品累计兑付客户收益
6,870.9 亿元,较 2013年末增长 2,384.1 亿元,提高 53.14%。
2014年封闭式非净值型理财产品按募集资金额加权平均兑付客
户年化收益率为 5.06%,较2013年提高 56个基点;封闭式净值
型理财产品加权平均兑付客户收益率为
5.07%,较
2013年提高
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