商业银行业务经营与管理.pptx

商业银行业务经营与管理;第九章 现金资产管理 ;第一节 现金资产构成 ;一、现金资产的构成 ;二、现金资产的作用 ;第二节 资金头寸的计算与预测 ;一、资金头寸及其构成 ;二、资金头寸的预测 ; （二）按变化规律存款分类： 一定会提取的存款：无需预测 ；可能会提取的存款 ；随时可能提取的存款 ; 贷款变化趋势 ; 综合预测： 资金头寸需要量=预计的贷款增量+应缴存款准备金增量一预计的存款增量 时期资金头寸量=时点的可贷头寸+存款增量+各种应收债权+新增借入资金一贷款增量一法定准备金增量一各种应付债务±内部资金来源与运用差额 ;三、资金头寸的调度 ;（二）头寸调度的渠道 1.同业拆借 2.短期证券回购及商业票据交易 ? 3.总行与分支行之间的资金调度 4.通过中央银行融通资金 5.出售中长期证券 6.出售贷款和固定资产 ;第三节 现金资产的管理 ;一、现金资产管理原则 ;二、库存现金的日常管理 ;清华大学现代远程教育 * 专升本课程;清华大学现代远程教育 * 专升本课程;清华大学现代远程教育 * 专升本课程; 3、现金调拨临界点的确定： ? 保险库存量 公式计算： 现金调拨临界点＝平均每天正常支出量×提前时间+保险库存量 保险库存量=(预计每天最大支出一平均每天正常支出)×提前时间 保险库存量=(7—5)×1=2(万元) 现金调拨临界点=5×1+2=7(万元) 因此，当该分理处的库存现金降到7万元时，就应当申请调拨现金16．63万元。 ; 4、银行保持现金适度量的措施 ： ? 应将库存现金状况与有关人员的经济利益挂钩 应实现现金出纳业务的规范化操作 要掌握储蓄现金收支规律 解决压低库存现金的技术性问题 要在压缩现金库存所需增加的成本和所能提高的效益之间进行最优选择 ;（三）严格库房安全管理措施 1、库存现金需要量的匡算 2、对应措施;三、存款准备金的管理 ; （二）超额准备金的管理 1.影响超额准备金需要量的因素 存款波动: 本旬(月)存款波动周转金需要量=(前三旬平均关键性存款降幅+保险系数)×历史同期平均发展速度 贷款的发放与收回 : 其他因素：中央银行借款 、同业往来 、法定存款准备金、信贷资金调拨因素 2.??额准备金的调节 ;四、同业存款的管理 ;测算同业存款余额 ;9、有时候读书是一种巧妙地避开思考的方法。2月-212月-21Wednesday, February 17, 2021 10、阅读一切好书如同和过去最杰出的人谈话。23:11:3723:11:3723:112/17/2021 11:11:37 PM 11、越是没有本领的就越加自命不凡。2月-2123:11:3723:11Feb-2117-Feb-21 12、越是无能的人，越喜欢挑剔别人的错儿。23:11:3723:11:3723:11Wednesday, February 17, 2021 13、知人者智，自知者明。胜人者有力，自胜者强。2月-212月-2123:11:3723:11:37February 17, 2021 14、意志坚强的人能把世界放在手中像泥块一样任意揉捏。17 二月 202111:11:37 下午23:11:372月-21 15、最具挑战性的挑战莫过于提升自我。。二月 2111:11 下午2月-2123:11February 17, 2021 16、业余生活要有意义，不要越轨。2021/2/17 23:11:3723:11:3717 February 2021 17、一个人即使已登上顶峰，也仍要自强不息。11:11:37 下午11:11 下午23:11:372月-21