物流银行与融资物流业务概述.pptx

李蔚田 博士 ;;学习目标与要求;3．1 物流银行;物流银行(Logistics Bank)，全称是“物流银行质押贷款业务”，是指商业银行以市场畅销、价格稳定、流通性强且符合质押物品要求的商品质押作为授信条件，运用物流商的物流信息管理系统，将商业银行的资金流与物流商的物流有机结合，向客户提供集融资、结算等多项服务于一体的综合服务业务。;一、物流银行发展分析;二、物流银行的基本模式;2．保兑仓模式 即质押人、物流商、商业银行以及供货商四方签订合同，商业银行根据质押人与供货商的供货合同直接代质押人向供货商支付货款，供货商根据供货合同以及与商业银行达成的协议向物流商交付货物，物流商从接到货物之时开始承担监管责任;三、物流银行业务创新;3）信息化 所有质押品监管，都借助物流公司的物流信息管理系统进行，从总行到分行、支行的有关该业务管理人员，都可以随时通过互联网，输入密码后登录物流公司的物流信息管理系统，检查质押品的品种、数量和价值。;4）远程化 由于借助物流公司覆盖全国的服务网络，再加上广发行借助于工商银行系统的全国资金清算网络，使动产质押业务既可以在该行所设机构地区开展业务，也可以在全国各地开展异地业务，并能保证资金快捷汇划和物流及时运送;5）广泛性。 （1）服务区域具有广泛性。 （2）物流品种具有广泛性。 （3）服务客户对象具有广泛性。 ;四、融资物流的市场作用;3.2 开展物流银行业务的综合分析;一、物流金融发展中存在的问题;二、商业银行发展物流金融的综合分析;三、商业银行发展物流金融的基本思路;3．3 融资物流业务;一、主要业务模式和基本术语;2．基本术语 （1）仓单质押。是指出质人以监管方开出的仓单作为质押担保，银行给予融资的授信业务。从担保种类而言，属于权利质押类，质押标的是物权化的权利凭证——仓单，银行对质物的占有方式为占有经过出质人和监管方同时背书过的仓单，监管方为仓单的出单人。 （2）动产质押逐笔控制。是指出质人以银行认可的合法的动产作为质押担保，银行给予融资，且在授信期内通过银行审批更换所质押的动产授信业务。;（3）动产???押总量控制。是指出质人以银行认可的合法的动产作为质押担保，银行给予融资，且在授信期内在满足银行核定的库存基础上可更换所质押的动产的授信业务。质押的标的为监管方仓储保管的货物，银行委托监管方不间断的占有质物，但监管的质物是不断更换的，在不同的时间表现为不同批次、种类，故称为“动态质押总量控制”。;（4）买方信贷（保兑仓）。银行又称之为厂商银，是指银行在取得商品控制权的条件下，为买卖双方之间的先款后货贸易提供封闭式采购融资支持。;（5）进口开证监管。是指银行为进口商开立信用证向国外的生产商或出口商购买货物，进口商缴纳一定比例的保证金，其余部分以进口货物的货权提供质押担保的货押业务。 （6）货物合法性检查。指检查货物的购货合同、购货发票、材质证明、产品合格证、货运单等，进口货物还应提供进口货物检验检疫证明、完税证明和信用证;（7）置换。指出质人以质权人认可的货物做为新的出质物，换取原有等值质物。 （8）授信敞口。是指质权人为出质(债务）人提供的最高贷款金额。 （9）风险敞口。是指质权人为出质（债务）人提供的贷款金额或者开立的承兑汇票票面金额，减去债务人为此存入质权人处的保证金金额后的余额。;二、业务流程;3．信息收集 业务开发经理对有质押融资需求的客户进一步确定其详细情况。 a.质押融资额； b.目标客户提供的质押物； c.质押物数量； d.质押融资模式； e.质押物的控制方式； f.质押融资银行； g.质押监管仓库（或质押监管地点）； h.质押监管时间。质押监管业务前期操作流程;4．资质信息 业务开发经理判断目标客户是否为初次质押贷款，对于初次质押贷款的目标客户要检查企业资质等相关信息，包括以下资料。 a.企业营业执照； b.企业税务登记证； c.企业代码证； d.法定代表人身份证； e.近三年资产负债表； f.损益表。 g.对于再次质押贷款的目标客户，要判断目标客户质押贷款资质是否有变化，对于有变化的质押贷款目标客户，要重新检查上述相应的企业资质信息，同时检查合作历史记录。;5．确定质押监管业务模式 根据客户的情况，从下列模式中选择一种质押监管模式。 a.仓单质押； b.动产质押逐笔控制； c.动产质押总量控制； d.保兑仓（卖方担保下的买方信贷）； e.开证监管业务。;6．资料提交 各分公司根据集团下发的《各分公司审批项目资料上报要求》提交给集团投资发展部审批。;三、仓单质押业务;（3）仓单是质押贷款和提货的凭证，是有价证券，也是物权证券，有些时候往往忽略了仓单不规范所带来的风险。 （4）应注意提单风险。对于同一仓单项下的货物在不同时间提取的情况，要依据借款人和银行共同签署的“专用仓单分提单”