个人投资理财的方式.pptxVIP

第二章 个人投资理财的方式; 一、储蓄 储蓄是银行通过信用形式，动员和吸收居民的节余货币资金的一种业务。银行吸收储蓄存款之后，再把这些钱以各种方式投入到社会经济活动中，并通过存贷利差和增值业务取得利润。作为使用储蓄资金的代价，银行必须付给储户利息。因而，对个人而言，参与储蓄不仅支援了国家建设，也使自己节余的货币资金得以一定的保值。此外，与其它投资理财方式比较，储蓄具有具有安全可靠、易变现、操作简单、形式灵活多样、风险低等特点，但因此收益也相应较低，是适合保守型投资者的投资方式。; 与欧美国家偏爱证券、保险资产不同，中国个人金融资产的银行存款份额很高，2010年年底占比75%，大大高于全球平均储蓄率的25%，证券占比则不到20%。 除储蓄外，收益比较有保障的银行理财产品也是个人投资者不错的选择。银行理财产品的重要卖点，就是其收益率高于同期储蓄。银行理财产品以中短期的稳健理财为主，投资方向主要是风险较低的同业拆借、票据、国债等，并且许多是保本型产品，期限以半年内居多。很多银行的理财产品都可以在网上购买，投资者可以在银行开户后在家里上网购买，省时省力。; 大部分商业银行的收入主要来自于存款和贷款的利息差。由于央行提高了存款准备金利率，银行每吸收一笔存款，要放更多的钱到存款准备金账户里，可贷出去的钱就相应减少。在这种无奈的状况下，银行只好放弃自身的一部分利润，不断提高理财产品的收益， 来吸引更多资金。 这些产品的收益率往往能达到4%至6%左右。有计划地购进一些短期、超短期的产品，不仅收益能战胜活期存款，也不会影响你手头资金的流动性。; 不过，理财产品的门槛较高，多在5万元以上。 银行理财产品丰富多样，投资者在挑选理财产品时一定要根据自身的风险承受能力，不要一味追求高收益而忽略产品风险，以免损失本金。在产品期限的选择上主要是看自己将来的资金运用需要，只要能保证自己的资金流动性，投资期限可以适当放宽。 ; 二、保险 人生最大的谜就是未来。任何人都无法预料自己和自己的家庭是否会遇到意外伤害、重病、天灾、开车撞人等不确定事件。而保险就像一把保护伞，它能让你和你的家庭把风险交给保险公司，即使有意外，也能使你和你的家庭得以维持基本的生活质量。因此，保险投资在个人投资理财活动中也许并不是最重要的，但却是最必需的。 ; 我国城乡居民可供选择的保险险种多种多样，主要有财产保险和人身保险两大类。已开办的涉及个人家庭财产保险有：家庭财产保险、家庭财产盗窃险、家庭财产两全保险、各种农业种养业保险等。人身保险是对人身的生、老、病、死以及失业给付保险金的一种险种。主要有养老金保险系列、返还性系列保险、人身意外伤害保险系列等。 保险产品的功能主要是为投保者提供保障。因此，投资和保险相结合的险种，如分红险等，虽然具备保险最基本的保障功能，而且能够给投保者带来一定的收益，但不是个人理想的选择。 ; 在证券低迷的时候，你或许会听信保险推销员的话去买一款投资型保险。但一款保险通常有9至15年的缴费期，这意味着每个月或每年某些时候，你的账户上都必须有一笔钱要被划到保险账户上，去进行一些收益率非常低的投资，这笔钱会成为你一个长期的刚性支出。同时，投资型保险在市场低迷的时候也没法独善其身，因为钱也拿去投资股票了。 更重要的是这些钱还不容易拿出来。在9至15年时间中经济出现好转是一个大概率事件。如果在市场变好时你却无法拿出自己的钱，那么在不得不接受低收益的同时，还损失了未来获得更好收益的机会。; 三、股票 股票作为股份公司为筹措资金而发行的一种有价证券，是证明投资者投资入股并据以获取股利收入的股权凭证。由于股票具有高收益、高风险、可转让、交易灵活方便等特点，因此股票投资拥有最广泛的群体，成为许多人投资的重要标的。从长期来看，股票是平均收益率最高的一种投资，也是风险最大的一种投资。 在这方面，美国为我们提供了最直观的经验参照。我们知道，在美国，消费对经济的拉动占据绝对主导地位，对GDP的贡献在70%以上。这与美国资本市场给投资者带来的稳定回报是密切相关的。 ; 举个简单的例子，如果投资者在1964年拿出1万美元买入“股神”沃伦·巴菲特控股的伯克希尔·哈撒韦公司的股票，现在的收益已高达8000万美元。这1万美元即使投入到标准普尔500指数基金，收益率也接近60倍。美国人之所以很少储蓄，根源就在于：股市的回报率远远超过储蓄所得利息。近30年来，美国股票投资回报率平均每年高达20％。;