信用经济与信用关系.pptxVIP

本资料来源;第一章 信用经济概论;去兵、去食，不可去信。民无信不立。 信则人任也。 ——《论语·颜渊》 人而无信，不知其可也。 ——《论语·为政》 曾子曰：“吾日三省吾身，为人谋而不忠乎？与朋友交而不信乎？传不习乎？” ——《论语·学而》 诚者，天之道；思诚者，人之道。 ——《孟子》 ? ;志不强者智不达，言不信者行不果。 ??——墨翟，战国思想家 走正直诚实的生活道路，必定会有一个问心无愧的归宿。? ——（苏）高尔基 失足，你可以马上恢复站立；失信，你也许永难挽回。? ——（美）富兰克林 信用既是无形的力量，也是无形的财富。 ?——（日）松下幸之助 ;1.1 信用概念的内涵;社会学中的信用：指一种价值观念以及建立在这一价值观念基础上的社会关系，是一种基于伦理的信任关系 图克：信用是一种适当的或不适当的信任 康芒斯：信用是一种制度，体现了人与人之间的关系，它往往涉及到时间间隔及法律上“债”的概念 马克思：信用是以有偿和计息为条件的价值单方面转移或让渡; 二、信用的定义 广义而言，信用(credit)是二元主体或多元主体之间，以某种经济生活需要为目的，建立在诚实守信基础上的心理承诺与约期实践相结合的意志和能力。 从本质上看，现代信用是在市场经济活动中，通过一定的方式建立信任关系，把信任作为一种商品，并以此为约束，提供和获得相应的资金、物资，服务，追求效益的手段和能力。 简单的说，信用是一种建立在信任（trust)基础上的能力，不用立即付款就可获取资金、物资和服务的能力。; 三、信用的内涵 信用是一个多侧面、多层次的概念。 广义的信用的基本内涵就是指信任。广义的信用属于社会范畴。各种信用的定义都以信任为基本内容，大体上可以把信用划分为四个层次，它们之间相互联系、各有差别，交织构成广义的信用。 1. 信用是一种心理现象 老李办事不讲信用。他是个诚实守信的好同志。 当信用作为一种心理现象时，其心理特征和基本表现???是信任和安全感。 心理上的信任是一切信用活动形式的共同基础，是市场秩序和效率形成的前提。 ; 2. 信用是一种能力 交易的一方以未来偿还的承诺为条件，获得另一方财物或服务的能力。 从这个角度看，信用是一种禀赋，一种无形资产。信用越高，这种资产就越大，相应可以产生的负债也就越多。 3. 信用是一种经济活动 赊销，预付，借贷 第一，信用是以盈利为目的的投资活动。 第二，信用是一种有时间间隔的经济交易活动，在交易中形成债权债务关系。 4. 信用是一种社会关系和社会制度 商业信用，信用管理，信用体系，信用制度 ;狭义的信用概念则属于经济范畴,指现代市场经济条件下的借贷关系或契约关系。 信用是借贷资本——用于借贷的资本或者说处于借贷关系中的资本——的运动形态。 实体资本是通过资本在实体经济中的运作获得回报——利润；借贷资本不参与实体经济的运作，其回报称之为——利息。 处于货币形态的借贷资本，只需把货币贷出，不需要营运，即可坐享利息回报。这体现了货币自我增殖的天然属性，如同树能自己结出果实。 我们今后所有提到的信用、资信、征信等概念，指的都是狭义概念的信用，我们研究的也是经济学上的信用概念。 ; 三、信用的起源与产生 信用是一个很古老的经济范畴: 公元前300年，孟尝君放债：“得息钱十万” 战国时期《管子》：邑之贫人债而食者几何家?贫士之受债于大夫者几何人? 公元前18世纪，古巴比伦皇帝汉谟拉比编制的第一部法典（Hammurabi’s code)中规定：贷谷的利息达本金的1/3,贷银则达1/5，债务人如无谷物和银子还债，应以其他动产作抵；债权人不得在不通知债务人的情况下取走其谷物抵债；等等 ; 信用的产生： 剩余产品出现----实物交易产生----货币出现，物物交换更容易达成----一手交钱一手交货的不便----卖主同意赊账----最早的信用关系产生 商品买卖领域的信用----支付手段领域的信用----借贷活动的出现;1.2 信用经济与信用关系; 二、无处不在的信用经济 现代经济可称之为“信用经济” 债权债务关系不所不在，相互交织，形成网络，覆盖整个经济生活 企业单位借入贷出资金 政府部门在国内市场和国际市场发债和放债 金融部门资金余缺调剂，同业借入和拆出 个人的存贷款业务，与他人的资金借入和借出 ; 三、社会信用关系 1. 信用关系中的个人 个人