2021年甘肃理财规划师考试模拟练习卷（2）.docVIP

甘肃理财规划师考试真题卷（2） 本卷共分为1大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。 严格遵守考试纪律，维护考试秩序！ 一、单项选择题（共50题，每题2分。每题的备选项中，只有一个最符合题意） 1.(每小题只有一个最恰当的答案) 案例一：白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10000元。通货膨胀率为6%。为此，他就有关问题咨询理财规划师。根据案例一，回答1～5题： 白先生准备现在另外开立一个教育储蓄账户，每月存入固定金额，6年期，到期支取用于弥补资金缺口。假设银行5年期定期存款整存整取利率为5.58%，5年期定期存款零存整取利率为3.87%。那么，白先生每月应存入__元，方能弥补资金缺口。 A．107.10B．110.67C．116.20D．124.74 参考答案：A[解析] 教育储蓄存款，6年期按开户日5年期整存整取定期储蓄存款利率计息。因此， P/Y=12，N=72，I/Y=5.58，FV=9134，使用财务计算器计算可得：PMT=107.10 (元)。 2. 案例五：李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财规划师咨询有关问题。根据案例五，回答24～30题： 如果李先生儿子大学第一年的费用较高，约为30000元。那么，除定期储蓄的本息和之外，需要补充的资金缺口为__元。 A．6309B．6993C．7256D．8439 参考答案：A[解析] 30000-23691=6309(元)。 3. 案例六：齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，年初支付。18岁至20岁每年领取 15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。根据案例六，回答31～40题： 假设利率为3.5%。那么齐先生交费期缴纳款项的现值为__元。 A．43067B．43510C．46157D．47655 参考答案：B[解析] N=15，I/Y=3.5，PMT=3650，年初支付，使用财务计算器计算可得：PV= 43510(元)。 4. 案例六：齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，年初支付。18岁至20岁每年领取 15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。根据案例六，回答31～40题： 假设利率为3.5%，则齐先生的女儿18岁至21岁时领取的教育金和大学毕业祝贺金的现值之和为__元。 A．31861B．32179C．32244D．33046 参考答案：D[解析] 先将领取的教育金和大学毕业祝贺金折现到刚上大学时的价值，N=4，I/Y= 3.5，PMT=15000，年初领取，使用财务计算器计算可得：PV=57024.55(元)；N=4， I/Y=3.5，FV=5000，年初领取，使用财务计算器计算可得：PV=4357.21(元)。然后将刚上大学时收益的现值[(即57024.55+4357.21=61381.76(元)]折现到期初，N= 18，I/Y=3.5，FV=61381.76，使用财务计算器计算可得：PV=33046(元)。 5. 案例二：邢女士有稳定收入，并拥有自己的住房。随着高等教育产业化的发展，高等教育收费水平越来越高。邢女士考虑尽早筹集女儿的高等教育费用。邢女士的女儿今年8岁，刚上小学二年级，预计18岁开始读大学。由于不太了解教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财规划师咨询。根据案例二，回答6～14题： 下列关于教育保险的说法中，错误的是__。 A．教育保险具有强制储蓄的功能B．有些教育保险可分红，所以这类保险买的越多越好C．保险金额越高，每年需要缴付的保费也就越多D．一旦银行升息，参照银行存款利率设定的险种的现金回报率将低于现行银行存款利率 参考答案：B[解析] 保险产品的特点在于其保障功能，并非最有效率的资金增值手段。一旦加入了保险计划，中途退出往往只能拿到较低的现金价值，相对而言变现能力较低。因此，教育保险不是买的越多越好。 6. 案例五：李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财规划师咨询有关问题。根据案例五，回答24～30题： 如果李先生在开立教育储蓄账户的次年，开立一个与教育储蓄账户到期日相同的整存整取定期存款账户，以弥补资金缺口。假设开户日1年期、2年期、3年期、5年期的整存整取定期储蓄存款利率分别为3.87%