个人金融学__退休规划.pptxVIP

退休规划;第一节　退休规划概述;退休及退休规划的概念;退休规划的重要性 ;退休规划的影响因素 ;退休规划风险;退休规划应遵循的重要原则 ;退休规划流程 ;退休规划流程 ;第二节　退休规划与养老保险;;养老保险的类型 ;中国的养老保险制度 ;中国养老保险制度的基本框架 ;中国养老保险制度的基本框架;假设王先生平均月薪为4000元，养老保险缴费期限为10年，假设10年后北京市月平均工资为3000元，那么退休后，他能领到多少养老金？ 王先生退休后每月可领到的养老金 ＝3000元×15%＋4000元×8%×12×10÷120＝770元（指数化月平均缴费工资×1997年底前缴费年限×1.4%部分忽略不计）;企业年金计划 ;企业年金特点;我国发展企业年金的基本原则 ;企业年金计划建立的程序 ;第三节　　退休规划实务;退休规划 案例1;计算退休准备金需求 ;计算退休后每年领取的社保养老金 ;计算退休准备金缺口额度;制定退休规划 ;选择退休规划工具（退休收入计划） ;退休规划综合案例 ;分析：家庭财务分析 ;分析：家庭财务分析 ;（1）家庭生活支出分析。吴先生家庭生活支出占比较高，约为月收入的57%。但以吴先生的家庭收入来看，其生活支出数目也较为合情合理，关键是要合理安排好支出项目，注重提高生活品质方面的支出。 （2）资产结构分析。吴先生家庭的生息资产主要为定期存款和股票，各占57%和43%。股票从近几年股票市场的表现来看，风险较大；而定期存款虽然安全，但收益偏低，难以抵御通胀带来的贬值风险。;分析： 退休规划;分析： 退休规划;分析： 退休规划;分析： 退休规划;③建议吴先生根据自身的风险承受能力建立获利停损点，在恰当时机从股市退出，将生息资产30万市值的股票投资开放式基金，间接投资股市，追求资产的长期增长。建议将其中20万投资于业绩表现良好的股票型和配置型基金，10万投资于债券型基金或购买国债，可确保资产的安全性和稳定获利。;④吴先生每月都有相当的收入节余，并还有年终奖金2万元。建议购买合适的理财产品。可将节余款项转为申购理财产品，如月度型人民币理财产品，可在确保投资安全的基础上获得稳定的收益。 ⑤为女儿留学准备的3万欧元的外币，距离当前还有至少2年的时间。为提高资产收益，从资产的安全性考虑，建议购买银行推出的两年期左右的外汇理财产品。 ;9、春去春又回，新桃换旧符。在那桃花盛开的地方，在这醉人芬芳的季节，愿你生活像春天一样阳光，心情像桃花一样美丽，日子像桃子一样甜蜜。5月-215月-21Sunday, May 23, 2021 10、人的志向通常和他们的能力成正比例。00:12:0700:12:0700:125/23/2021 12:12:07 AM 11、夫学须志也，才须学也，非学无以广才，非志无以成学。5月-2100:12:0700:12May-2123-May-21 12、越是无能的人，越喜欢挑剔别人的错儿。00:12:0700:12:0700:12Sunday, May 23, 2021 13、志不立，天下无可成之事。5月-215月-2100:12:0700:12:07May 23, 2021 14、Thank you very much for taking me with you on that splendid outing to London. It was the first time that I had seen the Tower or any of the other famous sights. If Id gone alone, I couldnt have seen nearly as much, because I wouldnt have known my way about. 。23 五月 202112:12:07 上午00:12:075月-21 15、会当凌绝顶，一览众山小。五月 2112:12 上午5月-2100:12May 23, 2021 16、如果一个人不知道他要驶向哪头，那么任何风都不是顺风。2021/5/23 0:12:0700:12:0723 May 2021 17、一个人如果不到最高峰，他就没有片刻的安宁，他也就不会感到生命的恬静和光荣。12:12:07 上午12:12 上午00:12:075月-21