＊银行“租融保”(融资租赁保理）业务操作规程模版.docxVIP

中国*＊银行“租融保”(融资 租赁保理）业务操作规程 目 录 第一章　总 则 基本流程 无追信用风险担保双保理操作要点 有追内部银团双保理操作要点 贷后预警及催收 附 则 ?第一章 总 则 第一条 为规范业务操作，加强风险防范，依据有关《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国民法典》、《金融租赁公司管理办法》、《外商投资租赁业管理办法》、《融资租赁企业监督管理办法》、《中国**银行国内保理业务管理办法(*年修订版）》和《中国**银行融资租赁保理管理办法》等有关法律法规及规章制度,特拟定本规程。 第二条 　 本规程适用于＊*银行开办国内保理业务的各级机构。 第二章　　基本流程 第三条 　 业务申请 出租人向经办行提交业务申请,应包括出租人、承租人、租赁物及应收租金等方面基本资料文件资料。 （一) 出租人资料文件资料包括： 1.出租人及股东的基本情形、业务定位、专业团队、经营情形、近期财务报表、在银行等金融机构的历史及存量信贷情形等。 ２．出租人已开展的融资租赁业务有关情形及材料。 （二)?承租人资料文件资料包括： 1.承租人基本情形、营业执照、近期财务报表,以及承租人向出租人申请办理融资租赁业务的材料。 2.项目可行性研究报告及有关的审批资料文件(包括(但不限于）立项、**等)。3年(含)以内的售后回租融资租赁保理业务可除外。 (三）租赁物及应收租金明细资料文件资料包括： 1.租赁物清单 2．租赁物购买协议 3．融资租赁协议 4.租赁物交付证明，包括(但不限于）进口设备报关单、完税（免税）凭证、货物运输单据等 ５.价值评估报告 6.应收租金付款情形,包括（但不限于）已付租金、付款期限、付款条件等 ７.租赁物购置发票等所有权证明 8.租赁物保险凭证 ９．生产厂家（或供应商）的质量承诺（如有） １0.需审批的项目，应提供项目可研报告、国家主管部门批文。 １1.租赁物属于国家法律法规规定范围内，且办理所有权转移登记证明(如有) 第四条?　尽职调查 经办行受理出租人申请，收集审核有关资料文件资料后进行尽职调查，履行《国内保理业务尽职调查报告》。尽职调查主要内容包括: （一）出租人与承租人之间的交易情形,包括（但不限于）: 1.实地调查出租人的商业信用、经营情形、资产规模、风控及偿债能力等。 2．实地调查承租人的商业信用、生产经营情形、整体负债情形、现金流等综合偿债能力。 3.实地调查租赁关系的真实有效性。 4.其他。 (二）租赁物的真实有效性，包括(但不限于)： 1．租赁物是否符合准入条件。(租赁物参考表详见附件1) 2.实地调查租赁物的真实有效性。将租赁物购买协议、融资租赁协议中租赁物的性质、型号、用途等与实物一一印证。应着重审核原始购买发票及资产转移证明等资料文件的一致性，确保租赁物及其价值真实有效。 3.确认出租人真实拥有租赁物。通过要求出租人提供有效的物权资料文件资料，审查出租人是否真实拥有租赁物,并通过人民银行征信中心融资租赁登记公示系统对融资租赁交易进行查询，明确租赁物资所有权属状态。确保租赁物未被转让或抵押给第三方，并在人民银行征信中心应收账款质押登记公示系统查询应收账款信息，确认拟受让的应收租金未对他行转让或出质。 ４.若租赁物涉及投资项目的,核实项目是否合法合规；需国家关于部门审批或核准的项目,核实是否有关部门已批复同意或出具项目核准资料文件。 5.与＊场平均销售价格对比,评估租赁物购入价的公允性。 叙做售后回租型融资保理业务时，还应核实以下事项: 6.出租人对租赁物的买入价格应有合理的、不违反会计准则的定价依据作为参考,不得低值高买。 7.租赁物出售给出租人之前，承租人必须完整拥有租赁物的所有权和处分权。 8．承租人对出租人履行租赁物交付或登记，出租人已取得租赁物所有权。 ９．承租人应提供租赁物符合质量安装等要求的声明。 (三）融资租赁协议的合法有效性，包括(但不限于): 1．主要条款清晰完备,协议签章、日期真实有效。 2． 直接租赁的融资租赁协议中应商定应直接由租赁物的供应商向承租人履行租赁物的交付义务,交付验收后若租赁物出现质量瑕疵所造成或产生的风险由承租人承担。如协议中无此商定的,应要求承租人向出租人出具放弃对租赁物质量瑕疵的抗辩、抵销和反追索等权利的承诺书。售后回租融资租赁业务中，应商定由承租人承担租赁物自身的瑕疵所造成或产生的风险。 3.融资租赁协议中应商定叙作融资租赁保理业务后禁止承租人中途解约，即在任何情形下，除非事先取得＊*银行及出租人同意,承租人无权解除融资租赁协议。 4.融资租赁协议中无禁止租赁债权转让的有关商定。 5.如有共同承租人的,应明确共同承租人承担无条件全额还款责任，出租人有权向任一承租人主张所有应收租金。 6.融资租赁协议中租赁物的性质、型