农村商业银行股份有限公司授信评估委员会工作规则模版.docxVIP

农村商业银行股份有限公司授信 评估委员会工作规则(修订） 第一章 总 则 第一条 为不断优化*农商银行（以下简称“我行”）授信评估委员会工作流程，提升评估水平和审议效率。现结合我行实际,对授信评估工作规则进行明确规定。 第二条 　授信评估委员会(以下简称“信审会”)是总行对重大授信业务决策的议事机构,通过集体审议,向有权审批人提供审查建议或意见，也可在有权审批人授权的范围内，通过审议的方式作出决策。 第二章　 组织机构 第三条　 总行信审会实行委员制,信审会委员由主任委员、部门委员及轮值委员等构成,若因岗位调整的，其成员相应变更为调整后人员,详细组建如下： （一）主任委员。由总行副行长担任,其中分管授信工作的行领导为会议召集人。 （二)部门委员。由总行授信审批部、公司金融部、个人金融部、计划财务部、金融*场部、合规风险部主要负责人担任,其中合规风险部2名。 (三）轮值委员。主要由各支行行长、营业部总经理、分管授信行长(副行长、副总经理、助理）及授信部（业务部）主要负责人组建,轮值委员由信审会依据有关议题需要进行抽取。 (四）列席人员。由监事长或监事长指定的关于人员列席，负责对授信审议情形进行监督。 (五）秘书。由授信审批部工作人员担任。 第四条 信审会的日常办事机构设在总行授信审批部。授信审批部设立信审会秘书,承担信审会的会议筹备、会议记录、会议联络和决议下发,以及其他的日常事务工作。 第三章 职责分工 第五条 总行授信审批部主审人员 严格执行总行授信政策,特别是客户准入政策，把好审查的第一道关口,对授信申报的材料完整性、内容规范性、项目合法合规性及授信风险性进行认真审查,为信审会委员提供翔实可靠的审查建议或意见。 第六条 信审会秘书 信审会秘书设置A、Ｂ角,A角为主角，当Ａ角不在岗时,由B角履行信审会秘书职责。 (一）严格遵守信审会纪律，不得擅自将信审会委员发表的建议或意见、投票表决等情形向申报支行透露; （二）不得擅自将我行客户授信信息、信审会会议内容及授信方案等信息对行外人员披露; (三)作好信审会会议记录，并要求出席信审会会议的委员在签到表、信审会会议记录上签名确认; （四）做好审批项目资料文件资料的整理和归档工作。 第七条 　信审会委员 （一）主任委员应为其他委员创造充份发表建议或意见的良好氛围，不得首先就详细项目发布倾向性建议或意见，不得授意或引导其他委员发表建议或意见。 (二）原则上先由轮值委员、部门委员就所审议内容向申报支行及总行主审人员提出质询并发表建议或意见，最后由主任委员对审议内容发表评估建议或意见。 （三)坚持独立、自主、公正、客观、尽职评估，并独立表决,明确表示建议或意见。 (四）拒绝任何人直接或间接提出的影响授信申请审查的要求,对干扰信审会或强行要求信审会通过授信申请的行为坚决抵制。 (五)及时出席信审会会议，除出差或休假外,不得缺席或中途退席。对前述特殊情形未能参加会议的，须向召集人请假。 （六）遵守信审会纪律,不得擅自将信审会会议内容、表决情形及授信业务等信息对外披露。 第四章 审议范围及评估要点 第八条 审议范围 （一)属总行董事长和行长签署权限的授信业务。 (二）依据有关转授权及有关办法规定须上信审会审议的授信业务。 授信审批部可综合考虑各方面建议或意见和审议工作实际情形，适时向信审会提出审议范围调整建议,报行长同意后以总行发文形式印发执行。虽未纳入信审会审议范围,但经行领导批准同意的授信业务也可提交信审会审议。 第九条　 评估要点 (一）对授信业务的政策合规性进行全面审查,尤其是授信投向、客户选择方面是否符合国家的产业导向政策，是否符合我行授信政策，是否存在明显的政策风险。 (二）授信客户的存量授信情形、股东背景、行业地位、领导人素质、信用记录、财务状况、与我行历史往来情形及对我行的综合贡献度。 （三)授信业务的主要风险点及授信方案有无相应的风险化解措施。 (四）授信方案是否体现了风险收益配比原则,评估授信条件和相应的授后管理要求能否最大限度保证我行信贷资产的安全性、流动性和效益性。 （五）客户评级是否合理。 （六）需评估的其他内容。 第五章 信审会工作流程 第十条　 召集时间 总行信审会原则上采取例会制，于每周二、四下午召开,并可依据有关需要进行增减调整。 第十一条 资料文件资料筹备 会议材料一般应在信审会召开前一天传送信审会委员审阅,各委员应会前充份了解拟审议业务情形,并筹备好发言建议或意见。会议材料包括经营单位授信分析报告，授信客户及担保客户的财务分析和授信审批部的审查建议或意见,审查建议或意见包括风险点揭示、客户和业务评级建议、授信建议方案、授信条件、相应管理要求等倾向性建议或意见。 第十二条 开会要求 （一）召集人作为信审会主持人,因特殊情形未能召集会议的