银行承兑汇票承兑业务管理办法模版模版.docVIP

******村镇银行股份有限公司 承兑汇票承兑业务管理办法 第一章 总　 则 第一条 为进一步加强******村镇银行股份有限公司（以下简称“****村镇银行”)银行承兑汇票承兑业务（以下简称“承兑业务”）管理,规范承兑业务行为,防范承兑业务风险,促进承兑业务稳健发展,依据有关《中华人民共和国票据法》、《票据管理实施办法》和《支付结算办法》、《中华人民共和国民法典》、《贷款通则》等关于法律、法规及规章，结合本行实际情形，拟定本办法。 第二条 本办法所称银行承兑汇票(下称“承兑汇票”)是承兑申请人签发，委托****村镇银行作为承兑行在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。承兑申请人即为承兑汇票出票人。 本办法所称承兑业务是指我行作为承兑行，依据有关承兑申请人的申请,承诺在银行承兑汇票到期日对收款人或者持票人无条件支付票据金额的票据行为。 第三条 办理银行承兑汇票承兑业务必须以商品或劳务交易为基础,严禁办理无真实贸易背景的银行承兑汇票业务。 第四条 承兑业务应严格依照信用业务审批权限要求进行审查、审批,依据有关承兑申请人的资信情形采取合法、有效、真实的担保措施,防范承兑信用风险。 第五条 承兑业务的承兑、付款等手续,应严格依照《中华人民共和国票据法》、《票据管理实施办法》和《支付结算办法》等关于规定执行，保障承兑业务合法合规经营,规避操作风险。 第六条 　本办法是****村镇银行拟定银行承兑汇票承兑业务操作细则的依据。 第七条 申请办理银行承兑汇票承兑的客户必须具备以下条件: （一)在本行开立存款账户并依法从事经营活动的法人及其他组织； （二）具备支付汇票金额的可靠资金来源； （三)近两年在本行无不良贷款、欠息及其他不良信用记录（特殊情形需说明）; （四)能够依照规定交付保证金和提供有效担保。 第八条 申请办理银行承兑汇票承兑时，承兑申请人应向本行提交下列资料文件资料: (一）银行承兑汇票申请书,主要包括汇票金额、期限和用途以及承兑申请人承诺汇票到期无条件兑付票款等内容; (二）营业执照、机构代码证原件及复印件、法定代表人身份证明、公司章程、验资报告； (三)上年度和当期的会计报表; (四）商品交易协议，增值税发票原件及复印件，或其他足以能证明贸易背景的发票; (五)按规定需要提供担保的,提交担保人关于资料文件资料(营业执照、机构代码证原件及复印件、法定代表人身份证明;上年度和当期会计报表）或抵（质）押物的关于资料文件资料(包括权属证明、评估报告等)； (六)本行要求提供的其他资料文件资料。 第二章 职能分工 第九条　 总行授信评估部、风险管理部是银行承兑汇票承兑业务的产品管理部门，负责票据承兑业务的管理职能及承兑业务技术性、操作性和合规性风险的监控工作。详细负责: (一） 建立健全承兑业务的基本规定、操作规程及关于内监控度; (二)?研究拟定承兑业务的发展规划; (三) 检查、指导全辖承兑业务的经营管理； （四)?汇总、分析承兑业务统计数据; （五)?沟通协调处理因结算原因引起的承兑业务纠纷; (六)?协助配合监管部门及行内关于部门的工作。 第十条 　业务部(支行)负责受理承兑申请人的承兑申请、调查承兑申请人的合法资格／资质，及承兑业务是否有真实贸易背景初审，贯彻有权审批人对承兑信用业务的批复要求;与客户签订承兑协议，并办理担保手续；负责承兑垫款的催收，承担承兑授信风险监控责任,实施承兑后管理;负责对银行承兑汇票业务的发起和营销推广。 第十一条 运营管理部负责承兑汇票业务的发放审核,风险管理部负责承兑授信后的监督工作。 第十二条 营业部门（柜台)负责银行承兑汇票业务详细操作,包括银行承兑汇票的会计核算、查询查复、挂失止付等操作环节的工作。 第十三条 银行承兑汇票承兑业务实行“统一管理、分块操作”的管理模式,各部门必须依据有关业务分工做好业务衔接。 第三章 承兑业务基本规定 第十四条　 办理承兑业务需遵循: (一） 承兑业务的业务操作应遵循《****村镇银行银行承兑汇票承兑业务管理办法》及《****村镇银行银行承兑汇票承兑业务操作细则》; (二) 承兑业务的系统操作应遵循国内支付结算系统有关规定。 第十五条 单笔银行承兑汇票票面最高金额原则上不得超过５００万元人民币(含５00万元人民币）。 第十六条 开立承兑汇票收取承兑汇票保证金的比例，由业务部（支行)提出初步建议或意见，报有权审批人审批确定。承兑申请人应在承兑行开立保证金账户，银行承兑汇票保证金必须足额支付,专户核算。保证金专户必须实行封闭管理，用于支付对应到期的银行承兑汇票。严禁发生保证金专户与客户结算户串用、各账户之间相互挪用等行为，不得提前支取保证金。银行承兑汇票保证金释放，由业务部负责人(支行行长)审核确认后，提交营业部操作。”