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PICC
PICC培训教材《保险基础知识》总结版
第
第 PAGE #页共127页
picc培训教材保险基础知识总结版[1]第一章风险概述第一节风险及其特征
风险的一般含义:某种事物发生的不确定性
风险的特定含义:某种损失发生的不确定性
风险的构成3要素:风险因素、风险事故、 损失
a) 风险因素:实质风险因素、道德风险因素、 心里风险因素
b) 风险事故:财产风险、责任风险、人身风 险
c) 损失:直接损失(财产的损失与灭失)
间接损失(额外费用损失、收益损失、责任损失)
风险因素、风险事故及损失之间的关系:(P3) 风险因素,引起或增加-风险事故,导致-损失
风险的分类
5.1依据原因分5类:自然风险、社会风险、政治 风险、经济风险、技术风险
5.2依据风险标分4类:财产风险、人身风险、 责任风险、信用风险
5.3依据风险性质分2类:纯粹风险、投机风险
5.4依据风险影响的结果分 2类:基本风险、特 定风险
6.风险的6特征:风险的不确定性、风险的客观 性、风险的普遍性、风险的社会性、风险可测 定型、风险的发展性
第二节可保风险
可保风险:指符合保险人承保条件的特定风 险。
可保风险的6条件:
2.1风险必须具有不确定性
2.2风险必须是纯粹风险
2.3风险必须使大量标的均有遭受损失的可 能
2.4风险必须有导致重大损失的可能
2.5风险不能使大多数的保险对象同时遭受 损失
2.6风险必须具有现实的可测性
风险单位及其划分
3.1风险单位的定义:指一次风险发生可能 造成的最大损失范围
3.2风险单位的3划分:按地段、按投保单
位、按标的
第三节风险管理
风险管理的概念:一个组织或者个人用以降 低风险的消极结果的决策过程,即通过风险识别、 风险评估、风险评价,并在此基础上优化组合各 种风险管理技术。对风险实施有效控制盒妥善处 理风险所致损失的后果,从而以最小的成本获得 最大的安全保障(基本目标)
风险管理的5程序:
风险识别、风险评估、风险评价、选择风险管理 技术、评估风险管理效果、
风险管理的目标
a)损失前目标4包括:
3.1.1减小风险事故发生机会
3.1.2以最经济、最合理的方法预防潜在损失的 发生
3.1.3减轻企业、家庭对风险及潜在损失的烦恼 和忧虑,为企业提供良好的生产经营环境,为家 庭提供良好的生活环境。
3.1.4遵守和履行社会赋予家庭和企业的公共
责任和行为规范
3.2 损失后目标2包括:
3.2.1减少损失的危害程度
3.2.2及时提供经济补偿,使企业和家庭恢复正常的 生产和生活秩序,实现良性循环
风险管理的方法
控制型风险管理4技术(P12):避免、预防、 分散、抑制
财务型风险管理技术(P13):自留风险、转 移风险(财务型非保险转移风险、财务型保 险转移风险)
保险与风险的关系无
风险是保险存在和发展的前提
风险是保险发展的客观基础
保险是风险的转移
保险的经营效益受风险管理的制约
保险管理与风险管理相辅相成
第二章保险概述
第一节保险的基本概念
保险的定义:指集合具有同类风险的众多单 位和个人,以合理计算风险分担金的形式,向少 数因该风险事故发生而遭受经济损失的成员提供 保险经济保障(或赔偿或给付)的一种行为。
保险的特征
2.1保险自身的特征:互助性、契约性、经 济性、商品性、科学性
2.2保险与相似制度的比较
2.2.1保险与社会保险(P仃):
①人身保险与社会保险的4共同点
(1) 同以风险的存在为前提。
人身特有风险的客观存在,创立了人身保险的 自然前提,而人身风险的偶然性和不确定性,则产 生了对人身风险保障的需求。对此,人身保险与社 会保险并无区别。
(2) 同以社会再生产的人身要素为对象。
人身保险与社会保险的保险标的都是人的身体 或寿命,只不过社会保险的对象是依法限定的,而 人身保险的对象是以保险合同限定的。
(3) 同以概率论和大数法则为制定保险费率的 数理基础。
人身保险与社会保险都需要准确合理地厘定保 险费率,生命表的编制和使用对人身保险与社会保
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