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个人财富管理论文 金融财富管理业务及其影响因素 摘要：随着社会经济不断发展，高净值人群也随之不断增长，进而成为各大金融机构竞争的主要目标，财富管理业务应运而生。如何做好财富管理业务，最大限度地吸引高净值客户，成为各大金融机构努力研究的课题。了解客户的特征与需求，并运用专业的投资工具，是解决问题的关键所在。本文结合财富管理理论研究，基于调查分析，揭示了财富管理业务的关键影响因素所在。 关键词：财富管理 高净值 金融机构 一、国内财富管理业务的发展及现状 20世纪后半期，大众普遍富裕，更加成熟的客户提出更全面复杂的理财要求，客户希望更多参与其财富管理，理财业者也形成这样的共识。对于多数客户而言，传统的面向大众的零售金融服务已经不能满足他们的需要，在这一背景下，理财业蓬勃发展。直到大约十年前，“财富管理”才成为代表一个行业的用语。 中国经济的快速发展，造就了大批的富裕人士，这一群体规模还在快速增长。据统计，中国超过60%的财富集中在沿海地区，根据贝恩公司与招商银行的联合报告，到2021年底，中国拥有3000万以上可投资资产的个人已经达到50万，总资产为15万亿元人民币。我们把这些高端客户称为“高净值客户”。预计到2021年底，这个数字将达到59万，同比增长16%，资产将达到18万亿元人民币，同比增长18%。可以说，这是金融机构开发财富管理业务进行资源投入的最佳历史时期。正是由于有了如此巨大的市场基础，虽然财富管理业务刚刚出现在国内市场，但其发展速度之快，竞争之激烈，也令业界人士刮目。 目前提供财富管理的机构，主要包括证券公司、中资银行、外资银行在中国的分支机构，提供相关财富管理业务的机构，还包括保险公司、信托公司、资产管理公司等。而金融机构作为承载高净值客户的主要载体，借助其优良的信用基础、深厚的客户资源、便捷的服务渠道，在财富管理业务中扮演着至关重要的角色。随着高净值客户的金融及非金融需求日渐多元化、综合化，金融机构也逐渐向混业经营方向发展，以求为高净值客户提供一站式全方位财富管理服务，提升客户忠诚度及满意度的同时实现自身的利润最大化。除了日常的账户管理类服务、交易类服务外，更根据高净值客户需求，整合多方面资源，为其量身定制个性化财富管理方案及与生活工作密切相关的增值服务。 二、财富管理业务影响因素分析 一业内统计数据 各大权威机构、专业调研公司与金融机构联手，结合大量统计数据及数量分析，对中国财富管理市场进行了全面的分析诊断，并提出了具有借鉴意义的解决方案。如美林全球财富管理与凯捷顾问公司共同发布的《亚太区财富报告》、招商银行与贝恩公司共同发布的《2021中国私人财富报告》、建设银行与福布斯共同发布的《福布斯2021中国私人财富白皮书》、波士顿咨询公司发布的《中国财富管理市场报告》等。这些专业研究报告为进一步分析研究中国金融财富管理市场提供了更为详实、客观、科学的数据支撑。 1、《亚太区财富报告》对亚太区财富现状进行了深入分析，指出富裕人士人数与财富高度集中在日本与中国。同时揭示金融危机之后，亚太区富裕人士为保资金安全，对财富管理工具进行了较大的调整，主要集中在安全资产上。 2、《2021中国私人财富报告》对中国高净值人群投资行为、人群细分和对财富管理方式的选择方面进行了大量统计分析，同时指出中国财富管理市场蕴含巨大市场价值。 3、《福布斯2021中国私人财富白皮书》对不确定的全球及中国宏观经济形势进行深入研究，指出随着中国流动财富的不断增加，财富管理“需求增加，但难度加大”。 4、《中国财富管理市场报告》对高净值人群的财富来源进行了细分，并研究金融危机对客户行为的影响。指出中国财富管理市场的主要驱动因素为快速的经济扩张。 二调研分析成果 1、高净值客户资产配置情况。抽取本行业已做过资产配置的2671户金融资产在500万元以上的高净值客户进行分析，其资产配置情况大致如下：储蓄存款余额占比59.46%，户均489.97万元;基金余额占比6.27，户均51.63万元;保险余额占比1.84%，户均15.2万元;人民币理财产品余额占比16.50%，户均121万元;其他资产占比15.92%，户均131.19万元。 2、高净值客户类别。抽取11604名金融资产在500万元人民币的高净值客户，按照私营业主、专业人士/自由职业者、企业高管、文体明星、全职太太进行分类，其中私营业主6171人，占比53.18%;专业人士/自由职业者1367人，占比11.78%;企业高管1508人，占比13.00%;文体明星66人，占比5.69%;全职太太847人，占比7.30%;其他类别客户1645人，占比14.18%。