第九章国际业务管理.pptxVIP

第九章商业银行国际业务一、国际结算二、国际贸易融资三、国际银团贷款一、国际结算1、汇款结算 汇款人——A国汇出行——B国汇入行——收款人2、托收结算 托收——债权人委托银行以汇票的形式向国外的债务人收取款项的一种结算方式（1）托收的流程 ① 发货出口商（委托人）进口商（付款人） ④ 提示付款 ⑥ 付款 ⑤ 付款② 开立汇票③提示付款出口方的托收行进口方的代收行（2）托收的种类 根据汇票是否附带单据，分为光票托收和跟单托收。 光票托收——委托人签发不附带任何货运单据的汇票所进行的托收。在贸易结算中，仅被用于“收取佣金、样品费”等款项。 跟单托收——签发附带货运单据的汇票，委托托收行代为收款。 只有在进口商付款后，才能交出货运单据（3）托收的特点 ——商业信用下的资金收付方式；——商业银行仅仅扮演传递单据和货款的角色，付款人是否付款与商业银行没有直接关系。3、商业信用证二、国际贸易融资 国际贸易融资（进出口融资）——商业银行为满足客户在进出口贸易中所发生的融资需求而提供的服务。1、国际保理业务 为出口商融通资金2、出口信贷 出口国政府为了促进本国商品的出口，鼓励本国银行向本国出口商或外国进口商提供较低利率的贷款。（1）特点——贷款周期长，风险较大。一般在5年左右——具有专用性，主要用于支持大型设备的购买，不能购买原材料和消费品。——利率低，低于市场平均水平，其差额由政府补贴。（2）出口信贷的种类 卖方信贷：出口方银行为便于出口商以延期付款方式出售商品，向出口商提供的贷款。一般提供的贷款为贸易金额的85% 买方信贷：出口方银行向进口商提供的用于支付货款资金需要的贷款。 买方信贷的形式：——由出口方银行直接贷款给进口商，以贸易合同为基础；——由出口方银行贷款给进口方银行，再由进口方银行贷款给进口商。 在买方信贷下，对进口商的要求：—— 进口商信用等级较高；——进口商必须先支付15%的定金；——进口商承担的费用：管理费（贷款总额的0.1%——0.5%）；承担费（未提取金额的0.1‰——0.5‰）；信贷保险费（贷款金额的2.5‰）2、福费廷（Forfaiting） 指在延期付款的大型设备贸易中，出口商把经进口商承兑的、期限在半年以上的远期汇票、无追索权地出售给出口方银行，提前取得现款的资金融通方式。（1）特点—— 出口方银行承担债款的权利、风险；——银行包买的远期票据一般为1—5年——进口商开具的远期汇票需由进口方银行担保；——出口商在背书转让时加注“无追索权”；——融资金额较大，一般为10万美元—2亿美元左右。（2）商业银行获取的收入——贴现利息——承担费，融资金额的0.5%—1.8%——罚款福费廷的基本流程① 签定贸易合同出口商进口商③发货，并寄送货物单据②开具远期汇票⑧通知付款⑤送交汇票⑥票据贴现④送交汇票进口方银行（担保行）出口方银行（贷款行）⑦到期收款思考题：比较福费廷与国际保理业务的异同相同点：—— 出口方银行为出口商融通资金；—— 以贸易合同为基础；—— 出口方银行对出口商无追索权；—— 银行承担风险。区别：—— 期限不同。福费廷业务的期限长（1—5年）—— 融资金额不同。福费廷业务的融资金额高于国际保理业务—— 福费廷只针对大型设备贸易；—— 福费廷业务的进口方银行是担保行，而国际保理业务的进口方银行为保理机构三、国际银团贷款 银团贷款（辛迪加贷款）——由一家贷款银行牵头，数家银行联合组成结构严谨的贷款银团，以相同的贷款条件向借款人提供的中长期巨额贷款。1、特点——贷款金额大，一般在10亿美元以上；——期限长，一般为3—10年；——分散银行的资产风险，减少银行的贷款集中度；——不附带限制性条件，借款人能够自由使用贷款；——利于银行之间的合作。2、银团贷款涉及的当事人（1）借款人：各国政府、中央银行、大型企业（2）牵头行（leading bank）：银团贷款的组织者，与借款人有长期的业务往来关系。（3）代理行（agent bank），对贷款进行日常管理，在贷款人与借款人中起桥梁作用。（4）参加行（participants），按协议给借款人提供一定份额的贷款。（5）担保人：借款人的母公司、控股公司或其他金融机构3、贷款协议的主要内容—— 提款和还本付息的程序；——对借款人有约束力的条款；——违约事件，列明不同的违约情况，以便赋予贷款人终止贷款或借款人提前还款的权利；——银团的法律地位以及成员之间的关系。4、借款人承担的费用（1）贷款利率，银团贷款的利率以3个月期的LIBOR为标准（2）贷款费用——管理费，贷款总额的0.25%—0.5%——代理费，支付给代理银行的费用——承担费，借款人没有按期使用贷款时，按未使用金额的0.25%—0.5%收取5、银团贷款的发展趋势——银团贷款的价格大幅下降，无代理费、杂费等；——银团贷款的期