业务指引-出口信保融资.pdf

业务指引—出口信保融资业务 一、出口信用保险和出口信保融资业务介绍 1、出口信保融资（出口信用保险项下贸易融资）是指出口企业在投保出口 信用保险后，对以 LC、DP、DA、OA方式结算的业务，可以在办理一定手续后， 到银行办理出口押汇。 2、出口信用保险分析 出口信用保险是各国政府支持出口、防范收汇风险的国际通行做法，是世 贸组织规则允许的贸易促进措施。主要应对买方国家的政治风险和商业风险。 中国出口信用保险公司（简称中国信保）是我国唯一承办该业务的政策性 保险公司。于 2001 年 12 月挂牌运营，已在国内多个地方和伦敦设有代表处。 出口信用保险不同于其它商业保险： 首先，出口信用保险有政策性目的，不以盈利为目的，而是为出口和对外 投资提供保障和便利，具有很强的政策导向性。 其次，出口信用保险以政府财政为后盾，体现政府主导作用。营运资金来 源和损失弥补均由国家预算安排。 因此，出口信用保险实质上不属于商业保险范畴，而是一种政策性保险。 3、出口信用保险及融资业务发展情况 截至 2005 年，出口信用保险承保金额超过 200 亿美元，占一般贸易出口额 的比重为 6%，累计扶持的出口超过 350 亿美元，为数千家出口企业提供保险服 务。同时，出口信用保险还带动银行融资 500 多亿元人民币，支付赔款 2 亿多 美元。出口信用保险的政策性功能的作用日益显现。 目前，天津市多家企业如天钢等投保出口信用保险，各家银行也基本都开 展了出口信保融资业务，部分银行甚至列为重点扶持业务。我行该类业务尚未 真正开展。 二、出口信保融资业务风险分析 出口信用保险承保买方国家风险和买方商业风险。国家风险包括外汇管制 风险、战争、自然灾害等风险；买方商业风险包括买方信用风险（拖欠、拒付 及破产等）和买方银行风险（开证行或保兑行风险）。因此，出口信保融资业 务面临的主要风险是产品质量带来的商业纠纷风险。 产品质量风险（或商业纠纷风险）可以通过出口商品审核、交易对手历史 纪录、产品检验证书等手段进行控制。 对于买家以产品质量为由无理拒付，出口信保公司通过国外信息渠道和其 它有关单证，基本都能够确认和理赔。 因此，出口信保融资业务需要对买方产品质量风险进行必要的控制和防 范。 另外，在南方地区，出现了多起出口信用保险骗保和保险合约纠纷的事 件。因此，办理出口信保融资业务时对上述风险要进行有效控制。 三、出口信保融资业务总体政策把握原则 分行鼓励和支持各经营单位积极开展出口信保项下贸易融资业务，该项业 务原则上不再要求企业提供担保。 1、总行已经与中国出口信用保险公司签订业务合作协议，并且，深发银 [2002]528 号文件《深圳发展银行出口信用保险项下授信业务管理办法》指出 该项业务原则上不提供担保； 2、出口信用保险属于政策性保险，从其经营宗旨、业务运作模式和理赔记 录等看，融资风险实际水平较低，能够有效控制。 针对合约纠纷风险，我行已经针对该风险于去年底下发最新的《赔款转让 协议》等有关文本，在一定程度上降低了合约纠纷的风险。 3、银监办发 [2005]150 号文件《中国银行业监督管理委员会办公厅关于中 国出口信用保险公司承保贷款风险权重和风险分类的批复》规定，中国出口信 用保险公司提供的政策性信用保险的贷款风险权重为 0%。同时规定，贷款分类 时，中国出口信用保险公司承保的贷款逾期超过 90 天但仍在合同规定理赔等待 期内的，可分为正常类贷款。 4 、通过对企业经营情况、商品、历史交易、流程控制等可有效控制产品质 量风险。 综上，出口信保融资风险比较低，银行要重点关注贸易背景真实性和出口 商贸易成熟度等，是我行需要重点扶持和发展的业务品种之一。 四、出口信保融资准入条件和审批程序 1、申请出口信保融资额度的准入条件： 借款人具有法人资格和进出口经营权，生产经营正常，在我行开立账户； 出口商品品质比较