某银行存单质押贷款业务.pptxVIP

存单质押贷款业务3142盈亏临界点业务制度介绍典型案例分析系统操作 目录5867 市场营销 目录 业务发展存在风险隐患风险防范措施重点情况说明产 品 概 况存单质押贷款业务的开办，为邮政储蓄资金回流农村开辟了新的渠道，为邮政储蓄服务三农、反哺农业，促进社会主义新农村建设提供了新的契机，同时，存单质押贷款的开办，也标志着邮政储蓄机构正式涉足资产业务领域，步入了新的发展阶段，为邮政储蓄机构的发展提供了新的机遇。 引 言质押贷款及时解决个人现金流烦恼业务制度介绍基本定义：邮政储蓄个人定期存单小额质押贷款(以下简称小额质押贷款)是指邮政储蓄机构向借款人发放的以未到期整存整取定期人民币储蓄存单（以下简称定期存单）为质押担保且到期一次性收回本息的贷款业务。未到期的整存整取存单质押担保一次性收回本息贷款对象：具有中华人民共和国国籍，并具有完全民事行为能力的自然人。业务制度介绍本、他人质押区分：借款人以本人名下的存单提供质押担保的贷款称为本人质押贷款，以他人所有的存单提供质押担保的贷款称为他人质押贷款。有效证件要求： 本人：居民身份证、临时身份证、户口簿、军官证、警官证、本国护照、军人士兵证、军人文职干部证、武警士兵证。 他人：仅包括：借款人、出质人居民身份证、临时身份证。 业务制度介绍质押物条件：必须是在邮政储蓄机构开立的、尚未到期并记名的与受理网点同市县范围内开立的定期存单。未设置密码的定期存单不允许办理。邮政储蓄机构开立同市县范围有密码贷款发放条件：贷款应发放到借款人在邮政储蓄机构与受理网点同市县范围内以本人名义开立的个人活期结算账户中，严禁以现金形式直接发放贷款。. 业务制度介绍贷款用途：应为个人消费、生产经营周转等用途，不得用于证券、期货等方面的交易，不得用于股本权益性投资或国家法律法规明确规定禁止的产品或项目。 签订合同要求：同一出质人（存款人）名下的定期存单（最多五张）一次只能对应发放一笔质押贷款（签订一份合同），不为同一出质人名下的存单需分别签订借款合同。 业务制度介绍开户限制：质押率上限90%、本人贷款质押存单开户天数下限20日、他人贷款质押存单开户天数下限30日；目前，我省质押贷款金额最高达100万元。 质押额度：本人、他人质押贷款单户借款额度上限100万元，单户借款笔数上限5笔；出质人担保额度上限100万元，即单一借款人本人和他人贷款合计限额100万元。 贷款期限：贷款最短期限为1天，最长期限不超过365天（1年），贷款期限按实际贷款天数计算。（与其他贷款业务不同）. 业务制度介绍 贷款利率：6个月以内（含6个月）贷款利率为6.10％，1年期（含1年）贷款利率为6.56％； 贷款额在5万元（含5万元）以内执行基准利率，贷款额在5万元以上利率统一下浮5%。 举例：客户2011年3月1日开户，于2011年3月18日前来本人质押贷款，能否办理业务？贷款金额为10万元，期限85天，贷款利率如何计算？如果该客户已贷款10万元，又为另一人做担保，担保额度为100万元，是否可以？ 贷款利率的确定：小额质押贷款利率即合同利率，为年利率，贷款利率的确定并不是在借款人申请时确定，而是在审批时确定。固定利率业务制度介绍 罚息：目前存单质押贷款使用的逾期罚息利率为日利率万分之二点一。 贷款利息=贷款金额×贷款天数×贷款利率/360 逾期罚息=（贷款金额+到期利息）*逾期天数*罚息利率计息规定：存单质押贷款业务自贷款发放日开始计息，按实际贷款天数和合同利率计算（日利率＝年利率/360），采取一次性还清本息的方式归还贷款。放款日实际贷款天数和合同利率一次性结清 业务制度介绍相关的管理制度：若借款人在到期日未还款的，该贷款从到期日次日起，转入逾期贷款。若贷款逾期30天，借款人仍未还款的，邮政储蓄机构应于7天内对质押存单进行逾期扣划处理，抵偿贷款本息。员工个人贷款审批实行“回避制度”。储蓄网点的支局长、综合柜员、普通柜员无论作为借款人还是出质人，都不允许在本网点申请办理存单质押贷款业务；市县局以上的具有贷款审批资格的管理人员，不得审批自己、亲属为申请人和出质人的存单质押贷款业务。. 业务制度介绍严禁受理网点和邮政内部职工替客户代填各种手工单式，出现异常情况及时向上级管理部门报告；对于不符合我行贷款条件的客户，应明确和礼貌的加以拒绝。质押期间，质押的存单不得赎回、提前支取、挂失，借款人不得以邮政储蓄机构出具的质押品收据进行转让、出借或再质押。. 系 统 操 作一、客户申请贷款 制度规定 （一）借款人和出质人向邮政储蓄网点提供实名证件的原件及复印件、质押存单、个人活期结算账户、《申请审批表》、《贷款借据》、《借款合同》等。 （二）网点经办人员对借款人和出质人提供的相关申请资料真实性、有效性进行如下初审 。 身份证件 存单 审批表借款合同贷款借据风险点分