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中国家庭理财教育活动__智慧理财、营造多彩人生.pptx
智慧理财 营造多彩人生
中国家庭理财教育活动
中国建设银行
中国家庭理财教育计划
主讲人简介
吴雪征
建设银行北京市分行财富管理中心个人客户经理
拥有注册财务策划师资格
中国家庭理财教育计划
主要内容
你不理财,财不理你——开动脑筋,勤劳致富
君子爱财,取之有道——选择合适的理财产品
72法则,复利魅力——早投资,早收获
鸡蛋不要放在一个篮子里——风险管理很重要
现场调查
将自住房以外的房产做理财投资的人数比例
买过银行理财产品的人数比例
买过基金产品的人数比例
期望得到不同年回报率的人数比例
3% 以下
3%-5%
5%-10%
10%-20%
20%以上
?
能够承受不同本金损失的人数比例
0
3% 以下
3%-5%
5%-10%
10%-20%
20%以上
?
?
?
目录
你不理财,财不理你——开动脑筋,勤劳致富
君子爱财,取之有道——选择合适的理财产品
72法则,复利魅力——早投资,早收获
鸡蛋不要放在一个篮子里——风险管理很重要
B
你不理财,财不理你
理财就是合理地管理财富,安排收支,实现资产的保值增值,达到自己的人生目标。
理财的核心是投资收益最大化、风险最小化。
财富积累面对的四个不利因素
通货膨胀
名目繁多的税费
疾病、意外事件的支出
有限的收入能力
我们为什么需要理财
财富最大的敌人:
通货膨胀
十几年前,2000元
80年代以来,4%
现在,20000元
一万元为例
复利:理财的力量
本金
(万元)
综合年化
收益率
1
年
后
的本金
50
2.448%
51.2
56.4
63.7
81.1
50
2.56%
51.3
56.7
64.4
82.9
50
2.94%
51.5
57.8
66.8
89.3
50
3.37%
51.7
59.0
69.6
97.0
50
4.00%
52.0
60.8
74.0
109.6
50
5.00%
52.5
63.8
81.4
132.7
复利:理财的力量
5
年
后
的本金
10
年
后
的本金
20
年
后
的本金
投资之前,先想保险
风险,即未来的不确定性。
投资的结果具有不确定性,这是投资的风险,最坏的结果是亏光老本,不过钱没了还能去挣;
人生同样具有不确定性,这是生命与生存的风险,生命一旦受损,挣钱也就不可能了。
所以,投资之前,应该先考虑人生风险最小化。
如何使人生风险最小化
通过保险的形式,转移风险,在风险发生之后,获得货币化的补偿,最大限度的降低风险对自己及家人的影响。
社会保险 商业保险 互助保险
保险的作用与原理
作用:
风险转移与分摊,一人为众,众为一人
提供货币化损失补偿
强制储蓄
解决意外支出、医疗费用、教育费用、养老费用
您应知道的商业保险分类
团体保险与个人保险
财产保险与人身保险
传统型保险与理财型保险
您应知道的商业保险种类
人身保险:
普通寿险:定期寿险、终生寿险、两全保险
年金险:养老年金、教育年金
意外险:意外伤害、意外医疗
健康险:重大疾病保险、医疗保险
理财型保险:分红型、万能型、投资联结型
购买保险时应注意的问题:
先为家庭经济支柱投保
先保对自己而言概率更大,影响也更大的风险
先大人后孩子
规避保险陷阱,识破保险话术
精研保险条款或找一个可信的保险代理人
合理规划,避免过度投保,浪费保费
重保障型保险,轻理财型保险
君子爱财,取之有道——选择合适的理财产品
储蓄
国债
基金
黄金
人民币理财产品
外币理财产品
储蓄——传统的投资产品
储蓄存款是家庭投资品种中最稳妥可靠的
投资工具。
安全性高
变现性好
操作简易
收益较低
储蓄的种类
储蓄品种
利率
活期储蓄
0.81%
整存整取定期储蓄
1年3.33% (税后3.16% )
零存整取、整存零取、存本取息定期储蓄
1年2.34%
定活两便储蓄
按一年以内定期整存整取同档次利率打6折
通知存款
一天 1.17% ;七天 1.71%
国债——金边债券
1、凭证式国债
2、储蓄国债(电子式)
2、记账式国债
收益比储蓄高
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