中国家庭理财教育活动__智慧理财、营造多彩人生.pptxVIP

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智慧理财 营造多彩人生   中国家庭理财教育活动 中国建设银行 中国家庭理财教育计划 主讲人简介 吴雪征 建设银行北京市分行财富管理中心个人客户经理 拥有注册财务策划师资格 中国家庭理财教育计划 主要内容 你不理财,财不理你——开动脑筋,勤劳致富 君子爱财,取之有道——选择合适的理财产品 72法则,复利魅力——早投资,早收获 鸡蛋不要放在一个篮子里——风险管理很重要 现场调查 将自住房以外的房产做理财投资的人数比例 买过银行理财产品的人数比例 买过基金产品的人数比例 期望得到不同年回报率的人数比例 3% 以下 3%-5% 5%-10% 10%-20% 20%以上 ? 能够承受不同本金损失的人数比例 0 3% 以下 3%-5% 5%-10% 10%-20% 20%以上 ? ? ? 目录 你不理财,财不理你——开动脑筋,勤劳致富 君子爱财,取之有道——选择合适的理财产品 72法则,复利魅力——早投资,早收获 鸡蛋不要放在一个篮子里——风险管理很重要 B 你不理财,财不理你 理财就是合理地管理财富,安排收支,实现资产的保值增值,达到自己的人生目标。 理财的核心是投资收益最大化、风险最小化。 财富积累面对的四个不利因素 通货膨胀 名目繁多的税费 疾病、意外事件的支出 有限的收入能力 我们为什么需要理财 财富最大的敌人: 通货膨胀 十几年前,2000元 80年代以来,4% 现在,20000元 一万元为例 复利:理财的力量 本金 (万元) 综合年化 收益率 1 年 后 的本金 50 2.448% 51.2 56.4 63.7 81.1 50 2.56% 51.3 56.7 64.4 82.9 50 2.94% 51.5 57.8 66.8 89.3 50 3.37% 51.7 59.0 69.6 97.0 50 4.00% 52.0 60.8 74.0 109.6 50 5.00% 52.5 63.8 81.4 132.7 复利:理财的力量 5 年 后 的本金 10 年 后 的本金 20 年 后 的本金 投资之前,先想保险 风险,即未来的不确定性。 投资的结果具有不确定性,这是投资的风险,最坏的结果是亏光老本,不过钱没了还能去挣; 人生同样具有不确定性,这是生命与生存的风险,生命一旦受损,挣钱也就不可能了。 所以,投资之前,应该先考虑人生风险最小化。 如何使人生风险最小化 通过保险的形式,转移风险,在风险发生之后,获得货币化的补偿,最大限度的降低风险对自己及家人的影响。 社会保险 商业保险 互助保险 保险的作用与原理 作用: 风险转移与分摊,一人为众,众为一人 提供货币化损失补偿 强制储蓄 解决意外支出、医疗费用、教育费用、养老费用 您应知道的商业保险分类 团体保险与个人保险 财产保险与人身保险 传统型保险与理财型保险 您应知道的商业保险种类 人身保险: 普通寿险:定期寿险、终生寿险、两全保险 年金险:养老年金、教育年金 意外险:意外伤害、意外医疗 健康险:重大疾病保险、医疗保险 理财型保险:分红型、万能型、投资联结型 购买保险时应注意的问题: 先为家庭经济支柱投保 先保对自己而言概率更大,影响也更大的风险 先大人后孩子 规避保险陷阱,识破保险话术 精研保险条款或找一个可信的保险代理人 合理规划,避免过度投保,浪费保费 重保障型保险,轻理财型保险 君子爱财,取之有道——选择合适的理财产品 储蓄 国债 基金 黄金 人民币理财产品 外币理财产品 储蓄——传统的投资产品 储蓄存款是家庭投资品种中最稳妥可靠的 投资工具。 安全性高 变现性好 操作简易 收益较低 储蓄的种类 储蓄品种 利率 活期储蓄 0.81% 整存整取定期储蓄 1年3.33% (税后3.16% ) 零存整取、整存零取、存本取息定期储蓄 1年2.34% 定活两便储蓄 按一年以内定期整存整取同档次利率打6折 通知存款 一天 1.17% ;七天 1.71% 国债——金边债券 1、凭证式国债 2、储蓄国债(电子式) 2、记账式国债 收益比储蓄高

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