个人理财讲座2.pptxVIP

第三讲 个人理财规划 1.婚姻成家规划 2.子女生育规划 3.子女教育规划 4.职业生涯规划 5.住房购买规划 6 .现金流量规划(收支消费储蓄信贷规划) 7.证券投资规划 8.税收筹划 9.退休养老规划 10.遗产传承规划;一．婚姻成家规划;1．结婚花费的状况，总额大小、资产结构、有无负债等，往往奠定了家庭未来生活的格局。 2．结婚资金来源：个人积蓄；父母积蓄；父母资助；亲友馈赠；礼金收入；礼品收入；外借款；其它收入 3．结婚资金运用：新婚家庭建设用费（房车家具电器、生活用具等）；??礼筵宴与馈赠用费（新婚筵宴、婚礼招待、赠与、旅游结婚等 ）。 4．结婚用费预算编制的目的：为筹措结婚用费、购置新婚成家物品，计划婚事和新婚家发展潜力极庭建设的用费，以量入为出，加强结婚用费预算管理，提高资金使用效益，为未来长期的家庭生活打下良好基础。 5．结婚用费预算表编制和执行中应当遵循原则 ⑴收入正当； ⑵量入为出； ⑶计划购买；⑷财务公开； ⑸比例性； ⑹核算与效益。;二．子女生育规划;家庭养育孩子的成本：生活费、教育费、医疗保健费、父母工时劳务损失费、精神情感耗费和其他费用，总额高达数十万元。 家庭养育子女的收益：(1)家中新增劳动力参加社会生产或家庭生产获取工资、奖金、津贴、经营收益及其它各种形式的收入；(2)家中新增劳动力从事家务、赡养老人、抚育子女生活起居等提供无偿服务，应折算收入。 各项收入汇总得到家庭人口投资收益，扣除该劳动者一生劳动期间和非劳动期间的各项生活费开销，剩余部分家庭人口投资的纯收益。 子女抚养标准； 子女抚养用费核算； 子女抚养用费筹措、运用、效益;家庭人口经济目标对生命周期要求; 三．子女教育规划 1．子女教育是家庭的重要事项，目前独生子女状况下受到大家特别注重； 2．父母自身的终身教育PK子女的教育培养 3．教育投资目标：大学、研究生或出国留学等 4．子女素质和能力基础，是否有造就前途，适合在哪些方面造就（是否上学深造这块料 ） 5．教育是否铁板一块，大家都走同一条道路，否。有教无类和有教有类。不同人员接受不同状态的教育 6．接受普通大学教育和职业技术教育的比较; 大学教育投资计划 1．子女受教育的目标是如何，为实现该目标费用将会达到多大，资金从何而来； 2．子女目前年龄、距离接受高等教育尚存年限 3．目前学费和生活费的标准，通货膨胀率设定，届时学费和生活费的额度会达到多大； 4．自己有多大积蓄，目前可以拿出多少钱财，未来若干年度生活费结余投资可有多大获益； 5．分别计算如采用一次性投资计划所需要的资金现值，采用分期投资计划每月所需支付的金额现值 6．选择适当的投资运作工具并参与。 7．检查投资运作的收益并予以调整。;教育投资计划 ; 家庭资源配置的界定标准和先后顺序 将生存需要分为基本生存需要 和中级生存需要， 将发展需要分为中等和高等知识技能具备的需要 将享受需要归为高级生存需要。 (1) 基本生存需要的满足； (2) 基本生存知识 技能学习的需要满足； (3) 中等层次的生存需要和知识技能学习的需要满足； (4) 高级教育需求，复杂知识技能掌握与否的需求满足； (5) 高档次享受性需求的满足。 首先满足基本生存需要，接着满足基本知识技能的需要，再满足中级生存和知识技能学习的需要，接着满足高等教育和复杂知识技能学习的需要；最后是高档次享受的需要满足。;四．房地产投资计划 ;购房买车规划; 购房与租房的选择 购房一次性首付款花费较大，整个贷款期间逐步费用开销，贷款还清后负担即大幅减轻。 租房将花费平均分摊到整个生命期间，科学合理。 购房是中青年时代辛苦，晚年依靠房子享福；租房则是年轻时代享福，晚年受苦，终生为住房辛苦 购房可以享受房价上涨的益处，租房则只能忍受房租上涨的痛苦。 购房使得生活长期安定，租房 感觉则要差出太多 。 购房需要为银行打工，打工期间是筹措首付款和整个贷款还款期间；租房则是为房东打一辈子的工。;五．保险计划 ; 风险承担力与个人的个性、条件及家庭状况相关。适用于多数人的风险承担能力法则： ①年龄愈大，承担风险的能力愈低； ②家庭收入及资产越高，承担风险的能力愈强； ③家庭负担愈轻，承担风险的能力愈强。 风险程度应限制在个人从主观上愿意承担，客观条件容许承担的范围之内。 风险管理的损前目标包括经济合理、保障安全、明晰责任、减轻担忧四个方面。 损后目标包括减少风险、提供损失补偿、保证收入稳定和防止