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个人理财技巧; ;; ; ; ; ;一.理财的意义; ;现代人应该具备FQ;1、平衡收支 追求收入的增加和资产的保值 追求一生收入与支出的平衡 追求支出的合理控制;家庭生命周期与理财—理财人生; ;800万！你准备好了吗？; ;2、过更好的生活，提高生活品质。; ;3、抵御不测风险;4、投资可筑美梦成真;二. 神奇的货币时间价值;1.神奇的货币时间价值; ; ;2.财富管理的秘诀——坚持就是胜利 ，时间就是金钱;让自己的孩子成为亿万富翁，你需要做什么？; ; ; ; ; ;晚7年出发，要追一辈子;关于投资翻倍的七十二法则;使投资翻倍的时间长度;三.两个报表帮你财富价值成长; ;1.资产负债表;家庭资产;个人/家庭负债清单;与人力资本有关的 财务决策;2.收入与支出表;家庭所得; ;费用和经常性开支; ;资产负债衡量的是你们家财富这座水库的水位有多高； 而收支表是这个水库的进水管和出水管！ ;四.投资的工具; ;1.财富管理的工具概览;2.投资工具的收益和风险情况; ;一. 家庭理财重在规划 1.影响投资决策的因素 2.投资规划的步骤 二.资产配置与策略 1. 资产配置的重要性 2.资产配置过程 3.资产配置的策略; ;一.家庭理财重在规划;1.影响投资决策的因素;2.投资规划的步骤; ; ; ;二.资产配置与策略;1. 资产配置的重要性; ; ;2.资产配置的过程;3.消极投资策略vs.积极投资策略?;消极投资的三种策略; ;积极投资策略;三. 投资组合的选择; ;1.投资者风险承受能力的影响因素;风险承受能力(Risk Capacity);风险承受能力评分表;2.影响投资风险承受度的因素;风险承受态度(Risk Attitude);风险承受态度评分表;3.风险矩阵对照投资组合表;风险承受度简易量化分析;四.家庭理财的原则; ; ; ; ;第三讲 固定收益债券与黄金投资; ; 1.债券及其特点; 案例： 04国债(8) ; 债券的特征 ;2.债券市场与债券的种类; ; ;我国债券的主要类型; ; ; ; ; ; ; ;3.影响债券的价格因素;影响利率的因素; 违约风险和债券评级;标准普尔与穆迪的评级;4.债券投资的方式; ; ; ; ;二.黄金投资; ;（一）黄金投资概述;2.投资黄金和贵金属的优点;3.投资黄金和贵金属的缺点;（二）投资形式; ; ; ; ; ; ; ; ;5.黄金管理账户;6.黄金凭证;7.购买黄金企业的股票;8.黄金期货;黄金期货合约征求意见稿交易品种;9.黄金期权;国际主要黄金市场;第四讲 股票投资; ; ; 2.股票的分类; ; ; ; ;3.股票市场价格指数;二.比率定价; ;P/E分析的缺陷;市净率;三.证券分析与选择;宏观经济分析;对经济周期的敏感性;行业生命周期;行业的竞争结构;公司财务报表的比率分析;短期偿债能力比率;长期偿债能力比率;盈利能力比率;经营效率比率; ;比较流行的技术分析理论;技术分析的主要方法; ; ; ;; ; ;指数平滑异动平均线（MACD）指标的应用 MACD指标反映的时市场价格波动趋势和强度的指标。指标值一般在正负5之间波动。指标值为正值时，表示市场是多头市场（牛市）；为负值时，表示市场是空头市场（熊市）。; ;第五讲 基金投资;一.基金及其分类;1.基金是什么;2.投资基金的优越性;3.基金的分类;公司型和契约型基金的区别;开放式与封闭式基金的区别;ETF与LOF;目前我国证券市场的ETF共有5家，它们是华夏上证50ETF（510050），易方达深100ETF（159901），华安180ETF（510180），华夏中小板ETF（159902）和上证红利ETF（510880）。; ;按照投资风险与收益目标划分;按照投资对象划分;契约型基金各关系人之间的关系;二.选择适合的基金投资 ;2.基金投资选择应考虑的主要因素;3.如何管理基金投资;4.基金投资风险;三.基金投资的策略与技巧;2.选择适当的基金组合 投资者应该进行分散投资。分散投资的含义在于投资于不同市场，比方说债券基金、指数基金、红利基金等。进行多样化配置，才有可能避免股票市场系统性风险。 ;3.选择长线投资策略，以期降低交易成本 基金不像股票，不宜适合短期炒作，买基金要树立成熟理财观念，长期持有。国外的研究表明，不论在哪个阶段投资基金，其长期收益基本没有太大区别。;4.基金定投业务; ;5.固定比例投资;6.投资基金投资的几个误区;四.四套组合应对股市;1.投资组合之一——激进组合龙头行业选龙头;二种组合供参考;2.投资组合之二进取组合：大盘蓝筹加上基金组合;3.投资组合之三稳健组合：养“基”专业户;4.投资组合 --之四保守组合：追求低风险收益;9、春去春