贷后检查实务及典型案例培训.pptxVIP

贷后管理实务及案例分析;2;课程要点; 一、贷后报告现状;我们需要什么样的贷后报告;报告二： 对受信人经营、财务及担保情况进行评价：截至2012年3月底受信人实现营业收入7820万元，保持较好的增长势头。企业主营业务收入稳定，现金流量充足，经营性现金流入量能覆盖还贷金额，还款有保障。 主办意见：本次检查未发现重大不利影响因素，应继续支持该企业，后期加大与企业开展业务合作力度，提高我行综合收益。;什么是好的贷后报告;受信人、保证人对外负债和或有负债情况 保证人主体资格、担保能力和担保行为的合法性 风险分类登等级认定的准确性 受信人关联企业变化情况 受信人管理层变化情况 受信人或担保人发生的重大变化，存在的问题及其 拟采取的措施 其他需要检查的事项;二、贷后存在的主要问题;贷后管理的具体要求;首次检查;定期检查;必备资料 1、授信后检查报告； 2、借款人和担保人最新财务报表（加盖公章）； 3、借款人本季度在我行结算的流水单（加盖会计部章）； 4、借款人和担保人最新人行企业信用信息基础数据查询记录； 5、借款人和担保人发生变更的相关资料（如有） 6、检查人应为双人现场检查 7、主办、经办、负责人必须出具明确意见。 ;1、受政策影响，销售尚可，但资金回笼不好，关注资金回笼（国中星城） 2、抵押物完整，企业发展稳定，保持合作。（汇鑫置业） 3、经济形势对行业影响较大，但销售量较去年同期增幅较大，关注行业变化及政策变化。（龙钢） 4、经营正常，保兑仓业务执行较好（美好厨卫）;双线检查 ;重点提示 ; ;案例一 ; 给我们的启示 1、签订合法、有效的法律合同是确保我行债权的底线。（齐商银行质押诈骗，上海钢贸诈骗） 2、足值有效的抵押并不能确保收回贷款。企业良好的还款能力及还款意愿才是最有效的保障。 3、充分了解企业资产情况有备无患。 ;案例二 2011年8月3日，经审批给予陕西某某有限公司流动资金贷款300万元，以该公司房产提供抵押担保，10月份，分行获知公司大股东因挪用公司大额资金在国外炒楼，造成大额亏损，目前该公司已欠息，并拟申请破产。 ;给我们的启示 1、充分了解企业的真实资金需求及贷款资金流向是放款的前提。 2、及时发现预警信息是及早收回贷款的根本。 3、行动果断、坚决，防止被动。;案例三 2011年10月31日，我行向西安某某造纸有限公司发放流动资金贷款1200万元，由专业担保公司担保，2012年1月，西安市环保局提高造纸企业环保标准，借款人被纳入关停名单，2012年2月借款人停业。 ;给我们的启示： 1、好的行业投向决定了我们盈利空间 2、根据行业特点开展有针对性的授信前调查。 3、预警发生后要有明确的化解方案和执行效果。; 财务案例分析; 蓝田股份案例;分析依据; ; 蓝田公司公告称： 农副水产品收入占主营业务收入的69%。主营产品中85%的水产品在养殖基地现场成交，上门提货的客户中个体比重大，因此“钱货两清”成为惯例，应收款占主营业务收入比重较低。 水产品收入位于“A07渔业”上市公司的同业最高水平，高于同业平均值3倍。 应收款回收期位于“A07渔业”上市公司的同业最低水平，低于同业平均值大约31倍。 可以推导出：在“A07渔业”上市公司中，蓝田股份给予买主的赊销期是最短的、销售条件是最严格的。但是销售情况却非常好，不符合常理 ; 蓝田股份的农副水产品生产基地位于湖北洪湖市，公司生产区是一个几十万亩的天然水产种养场。武昌鱼公司位于湖北鄂州市，距洪湖的直线距离200公里左右，其主营业务是淡水鱼类及其它水产品养殖，其应收款回收期是577天，比蓝田股份应收款回收期长95倍；但是其水产品收入只是蓝田股份水产品收入的8%。洞庭水殖位于湖南常德市，距洪湖的直线距离200公里左右，其主营产品是淡水鱼及特种水产品，其产销量在湖南省位于前列，其应收款回收期是178天，比蓝田股份应收款回收期长30倍，这相当于给予客户178天赊销期；但是其水产品收入只是蓝田股份的4%。在方圆200公里以内，武昌鱼和洞庭水殖与蓝田股份的淡水产品收入出现了巨大的差距; 结论： 销售条件越优惠，反而销售收入却很低，违背常理。因此蓝田股份不可能以“钱货两清”和客户上门提货的销售方式，一年销售12.7亿元水产品。;现金流量分析 根据2001年8月29日蓝田股份发布的公告，2000年蓝田股份的农副水产品收入12.7亿元应该是现金收入。作为银行业来讲，如果蓝田股份水产品基地瞿家湾每年有12.7亿元销售水产品收到的现金，各家银行会争先恐后地在瞿家湾设立分支机构，会专门为方便个体户到瞿家湾购买水产品而设计银行业务和工具，促进个体户与蓝田股份的水