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个人住房贷款风险控制问题 个人住房贷款风险控制问题 个人住房贷款风险控制问题 （二）个人住房贷款中的风险 1、房产业的风险危及个人住房贷款 2、信用风险危及个人住房贷款 3、配套环境的缺陷所带来的风险 4、银行内部管理风险 个人住房贷款风险控制问题 （三）个人住房贷款风险控制的境外经验 1、比较健全的信用、法律制度 2、比较完善的住房金融保障体系和政府政策支持 3、灵活多样的住房贷款方式（种类） 4、个人住房贷款证券化的推行 5、严格的内部审核制度 个人住房贷款风险控制问题 比较健全的信用、法律制度 公正、有效的个人信用报告机构 如德国的夏华控股公司(Schufa Holding Company)美国的 Experian信息服务公司(Experian Information Services)、Trans联合公司(Trans Union)及Equifax公司(Equifax，Inc.) 比较完善的个人信用评估方法和指标体系 个人住房贷款风险控制问题 信用评分与抵押贷款表现 信用评分 贷款未逾期：贷款逾期 600以下 8：1 700-799 123：1 800以上 1292：1 个人住房贷款风险控制问题 比较健全的法律保障体系 美国为代表。涉及消费信贷的法律有： 《平等信用机会法》、 《公平信用报告法》、 《诚实贷款法》（Truth